Руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом;

13430 руб. 14 коп. – проценты за пользование кредитом;

506569 руб. 86 коп. – на основной долг по кредитному договору.

На оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору от 02.09.2009г. в размере 340000 руб. 00 коп. будут начислены проценты 38% годовых.

7) Как мы отмечали в п. 6, на оставшуюся сумму задолженности по кредитному договору от 02.09.2009г. в размере 340000 руб. 00 коп. будут начислены проценты 38% годовых.

Следовательно, расчет по кредитному договору:

Проценты за 10 дней просрочки составят – 3539 рублей 73 копейки.

Итого полное погашение: 343539 рублей 73 копейки.

Задание № 4

8 июля 2009 г. Банк России провёл аукцион по размещению дополнительного выпуска облигаций федерального займа с постоянным купонным доходом № SU25066RМFS. Банк «Еврокоммерц», являясь дилером на организованном рынке ценных бумаг, подал конкурентные заявки по цене 88,3900 % к номиналу, 98,9365 % к номиналу и 99,1150 % к номиналу на общую сумму 1920 млн. руб. и неконкурентную заявку на сумму 950 млн. руб.

Ответьте на вопросы:

1. Назовите системы, составляющие инфраструктуру рынка ГКО-ОФЗ, и их основные функции.

2. Назовите участников рынка ГКО-ОФЗ. Какие функции выполняет Банк России на рынке ГКО-ОФЗ?

З. Какие сведения должны быть указаны банком «Еврокоммерц» в поданных конкурентных заявках. В чём отличие конкурентных заявок от неконкурентных?

4. Будут ли удовлетворены конкурентные заявки банка «Еврокоммерц», если минимальная цена удовлетворённых конкурентных заявок составила 98,9011 % к номиналу?

Ответ:

1. Инфраструктура рынка ГКО-ОФЗ состоит из Депозитарной системы, Расчетной системы, Торговой системы. Депозитарная система состоит из Депозитария и Субдепозитариев.[3]

Основные функции систем рынка ГКО-ОФЗ:

·  Депозитарная система обеспечивает учет прав владельцев на Облигации, а также переводит Облигации по счетам "депо" по сделкам купли-продажи.

·  Депозитарий осуществляет депозитарную деятельность и заключает соответствующий договор с Эмитентом, а также на основании договора с Банком России обеспечивает учет прав на Облигации по счетам "депо" Дилеров и переводит Облигации по счетам "депо". Депозитарий не может быть Дилером, Инвестором или выполнять функции Торговой или Расчетной системы на рынке Облигаций.

·  Субдепозитарий осуществляет депозитарную деятельность и на основании договоров с Банком России и Депозитарием обеспечивает учет прав Инвесторов на Облигации по их счетам "депо", а также переводит Облигации по счетам "депо" Инвесторов на основании договора с Инвестором. Субдепозитарием может быть только Дилер.

·  Расчетная система обеспечивает расчеты по денежным средствам по сделкам с Облигациями. Расчетная система не может быть Дилером, Инвестором, Депозитарием или выполнять функции Торговой системы на рынке Облигаций.

·  Торговая система организует заключение сделок на рынке Облигаций, осуществляет расчет позиций Дилеров, осуществляет клиринг, составляет отчетные документы по совершенным сделкам и представляет их в Расчетные системы и Депозитарий. Торговая система не может быть Дилером, Инвестором, Депозитарием или Расчетной системой на рынке Облигаций.

2. Участниками рынка ГКО-ОФЗ являются: Эмитент, Генеральный агент Эмитента, Первичный Дилер, Дилер, Владелец (Инвестор).

Функции Банка России на рынке ГКО-ОФЗ:

·  генерального агента Эмитента по обслуживанию выпусков Облигаций;

·  Дилера (Первичного Дилера);

·  контролирующего органа;

·  организатора денежных расчетов по сделкам с Облигациями;

·  регулятора рынка;

·  иные функции, предусмотренные действующим законодательством.

3. В конкурентных заявках банком «Еврокоммерц» должны быть указаны:

- вид заявки;

- код Дилера;

- направление сделки (покупка или продажа);

- номер выпуска Облигаций;

- количество Облигаций, выраженное в штуках (лотах);

- цена за одну Облигацию;

- позиция "депо" и денежная позиция, в счет которых подана данная заявка.

Отличие конкурентных заявок от неконкурентных:

Отличие состоит в том, что в конкурентных заявках указывается цена за одну Облигацию, в то время как в неконкурентных заявках она не указывается, а указывается средневзвешенная цена для этой заявки, которая рассчитывается Торговой системой в автоматическом режиме на момент подачи заявки.

4. Конкурентные заявки банка «Еврокоммерц» цене 98,9011%, 98,9365% и 99,1150% к номиналу будут удовлетворены, а заявка по цене 88,3900% к номиналу не будет удовлетворена, так как она является ниже ставки отсечения.

Список использованной литературы

1.  Гражданский кодекс Российской Федерации с изменениями и дополнениями. Ч. 1, 2.

2.  Закон Российской Федерации от 29.05.92 № 2872-1 «О залоге» с изменениями.

3.  Федеральный закон от 22.04.96 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с изменениями и дополнениями.

4.  Федеральный закон от 16.07.98 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с изменениями и дополнениями.

5.  Федеральный закон от 29.10.98 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» с изменениями и дополнениями.

6.  Положение о переводном и простом векселе. Утв. Постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.37 № 104/1341.

7.  Положение «О депозитарной деятельности в Российской Федерации». Утв. Постановлением ФКЦБ России от 16.10.97 № 36.

8.  Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Утв. Приказом ФСФР РФ от 06.03.2007 № 07-21/пз-н с изменениями и дополнениями.

9.  Инструкция Банка России от 02.07.97 № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учёте этих операций кредитными организациями Российской Федерации» с изменениями и дополнениями.

10.  Инструкция Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» с изменениями и дополнениями.

11.  Положение Банка России от 26.06.98 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учёта» с изменениями и дополнениями.

12.  Положение Банка России от 31.08.98 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» с изменениями и дополнениями.

13.  Положение Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» с изменениями и дополнениями. - Ч. II, п.5.12.

14.  Положение Банка России от 25.03.2003 № 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг».

15.  Приказ ЦБР от 25 июля 1996 г. N 02-259 "Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации" (с изменениями от 24 ноября 1997 г., 7 апреля 2000 г.)

16.  Банковские операции [Текст] : учеб. пособие для средн. проф. образования / под ред. Ю.И. Коробова. - М. : Магистр, 2007.

17.  Банковское дело [Текст] : учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др. ; под ред. О.И. Лаврушина. - М. : КНОРУС, 2005.

18.  Банковское дело [Текст] : учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М. : Юристь, 2002.

19.  Банковское дело [Текст] / под ред. Г.Н. Белоглазовой, ЛЛ. Кроливецкой. - М. : Финансы и статистика, 2008.

20.  Банковское дело: дополнительные операции для клиентов [Текст] : учебник / под ред. А.М. Тавасиева. - М. : Финансы и статистика, 2005.

21.  Батяева, Т.А. Рынок ценных бумаг [Текст] : учеб. пособие / Т.А. Батяева, И.И. Столяров. - М. : ИНФРА-М, 2007.

22.  Берзон, Н.И. Фондовый рынок [Текст] : учеб. пособие для высших учебных заведений экономического профиля / Н.И. Берзон, Е.А. Буянова, М.А. Кожевников, А.В. Чаленко. - М. : Вита-Пресс, 1999.

23.  Биржевое дело [Текст] : учебник / под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова. - М. : Финансы и статистика, 1998.

24.  Галанов, В.А. Рынок ценных бумаг [Текст] : учебник / В.А. Галанов. М.: ИНФРА-М, 2007.

25.  Кабатова, Е.В. Лизинг: правовое регулирование, практика [Текст] / Е.В. Кабатова. - М. : ИНФРА-М, 1998.

26.  Российская банковская энциклопедия [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995.

27.  Рынок ценных бумаг [Текст] : учебник / под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова. - М. : Финансы и статистика, 2002.

28.  Четыркин, Е.М. Финансовая математика [Текст] : учебник / Е.М. Четыркин. - М. : Дело, 2006.

[1] Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ ст.13. п. 2. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями

[2] Приказ ЦБР от 25 июля 1996 г. N 02-259 "Об утверждении Правил ведения учета депозитарных операций кредитных организаций в Российской Федерации" (с изменениями от 24 ноября 1997 г., 7 апреля 2000 г.)

[3] Положение Банка России от 25.03.2003 № 219-П «Об обслуживании и обращении выпусков федеральных государственных ценных бумаг».