2.2 Аналіз вкладень фізичних осіб в АППБ “Аваль”
Одним з етапів управління депозитами фізичних осіб є аналіз операцій по залученню вкладів. Саме інформація, яка поступає до менеджерів різних рівнів банку, в результаті проведеного аналізу, дозволяє визначити рівень виконання планових завдань стосовно залучення коштів населення, визначити фактори які посприяли тим чи іншим способом на відхилення від плану та сформувати рекомендації щодо усунення виявлених недоліків та використання існуючих резервів, визначити місце банку в конкурентному середовищі та обсяг ринку, який займає банк.
Для чіткого уявлення про місце АППБ “Аваль” на депозитному ринку фізичних осіб в України, треба співставити обсяги депозитних портфелів по залученню коштів населення різних комерційних банків.
Згідно з даними Асоціації українських банків побудуємо таблиці показників діяльності банків (табл. 2.3)
Таблиця 2.3
Обсяги депозитів населення банків України
Банк | Депозити фізичних осіб (млн. грн.) | |||||
01.01.2004 | 01.01.2005 | 01.01.2006 | ||||
До запитання | Строкові | До запитання | Строкові | До запитання | Строкові | |
Приватбанк | 972,624 | 3315,104 | 1037,248 | 4520,971 | 2387,530 | 7578,496 |
Аваль | 1150,917 | 3140,096 | 1206,781 | 3814,532 | 2634,524 | 6531,289 |
Укрсоцбанк | 185,022 | 1485,575 | 216,315 | 1812,036 | 599,322 | 2915,075 |
УкрСиббанк | 90,898 | 780,545 | 99,489 | 1312,183 | 317,285 | 2296,970 |
Надра | 90,105 | 829,952 | 117,952 | 1282,217 | 323,334 | 2168,547 |
Фінанси і кредит | 46,913 | 610,858 | 46,262 | 786,907 | 101,441 | 1664,825 |
Ощадбанк | 2306,448 | 1136,803 | 2296,761 | 1162,918 | 4447,844 | 1414,744 |
Аналізуючи дані таблиці 2.3, треба відзначити, що порівняно з 2003 роком депозитні вклади до запитання в банку зросли на 43,7%, тобто збільшились майже в два рази. Строкові вклади фізичних осіб порівняно з 2003 роком зросли на 48 %.
Обсяги і структура вкладень фізичних осіб характеризується даними, що наведені в таблиці 2.4 по банку «Аваль» та банківській системі України в цілому.
Позитивну тенденцію зростання довіри з боку громадян – вкладників коштів до депозитної політики банку ілюструє зростання питомої ваги вкладів фізичних осіб АППБ “Аваль” у загальному обсязі вкладів по банкам України, що означає зростання як кількості вкладів, так і кількості вкладників.
Вивчаючи показники таблиці 2.4 ми бачимо, що менеджери банку за відносно невеликий час – один-два роки – підняли ресурсну базу банку на новий, більш високий рівень. Про це ж свідчить другий (рейтинговий) номер АППБ «Аваль» в списку всіх комерційних банків України по показнику „Депозити фізичних осіб» станом на 01.01.2006р.
Таблиця 2.4
Обсяги і структура вкладень фізичних осіб
Значення, станом на | Об’єкт дослідження | Сума, всього (млн грн.) | Питома вага вкладень фізичних осіб у загальному обсязі вкладів банків України, % | Частка в зобов`язаннях, % | В тому числі | |
Кошти до запитання (млн. грн.) | Строкові депозити (млн. грн.) | |||||
01.01.03 | АППБ «Аваль» | 3098,154 | 13,90 | 46,80 | 1096,915 | 2001,200 |
01.01.04 | АППБ «Аваль» | 4291,013 | 14,71 | 47,57 | 1150,917 | 3140,096 |
Банківська система | 14883,612 | 100,00 | 34,48 | 2735,828 | 12147,784 | |
01.01.05 | АППБ «Аваль» | 5021,313 | 13,47 | 47,57 | 1206,781 | 3814,532 |
Банківська система | 29996,64 | 100,00 | 39,36 | 6441,505 | 23555,135 | |
01.01.06 | АППБ «Аваль» | 9165,813 | 13,72 | 4 52,34 | 2634,524 | 6531,289 |
Банківська система | 37277,050 | 100,0 | 36,17 | 7118,172 | 30158,879 |
Для застосування методів аналізу абсолютних і відносних величин та порівняння розраховуємо середні залишки залучених коштів по банку «Аваль» за формулою середньої арифметичної простої (визначається в млн. грн.)
З2003=(3098,154+4291,013)/2=3694,584 (млн. грн. )
З2004 =(4291,013+5021,313)/2= 4656,163 (млн. грн. )
З2005 =(5021,313+9165,813)/2= 7043,563 (млн. грн. )
Бачимо, що відбулося збільшення величини показника за два роки на один порядок, що свідчить про перегляд політики банку в бік активного залучення коштів громадян для проведення активних операцій, що має подвійний, як соціальний, так і економічний ефект: заощаджуються кошти населення, зберігається їх купівельна спроможність, значні ресурси надходять для розвитку і інвестування економіки України.
Розраховуємо базисні і ланцюгові абсолютні зміни обсягів вкладень.
Базисні показники (обсягу вкладень):
2004р =4656,163-3694,584=961,579 млн. грн.
... іональному банку, установлюється для звітного періоду резервування в процентному відношенні (від 20 до 100 процентів) до суми обов’язкових резервів за попередній звітний період резервування. РОЗДІЛ 2. ОРГАНІЗАЦІЯ ДЕПОЗИТНИХ ОПЕРАЦІЙ З ФІЗИЧНИМИ ОСОБАМИ В ВАТ «ОЩАДБАНК» 2.1. Загальна характеристика діяльності ВАТ «Ощадбанк» ВАТ «Ощадбанк» - одна з найбільших фінансово-банківських установ в ...
... ться доволі часто, це поняття багатогранне і визначається по-різному. Існує також багато різноманітних класифікацій банківських ризиків і підходів до управління ними. Ризики притаманні всім сферам банківської діяльності. Більшість ризиків пов'язана з активними операціями банку, насамперед кредитною та інвестиційною діяльністю. Діяльність щодо залучення коштів на вклади (депозити), на розрахункові ...
... можуть бути внесені готівкою, перераховані з власного вкладного рахунку в іншому банку чи з поточного рахунку в національній чи іноземній валюті. Розділ 2. Організація депозитних операцій з фізичними особами в комерційному банку ТОВ “Укрпромбанк” 2.1 Загальна характеристика економічної діяльності ТОВ “Укрпромбанк” 2.1.1 Короткі відомості про банк У 1989 році рішенням загальних зборів ...
... за рахунок цих коштів споживчих проектів населення з підвищеними “прихованими” відсотками (страхування та інш.). 3.2 Світовий досвід з управління залученими депозитними коштами банку В умовах становлення фінансового ринку в Україні, реструктуризації банківської системи, комерційні банки повинні здійснювати зважену реалістичну стратегію подальшого розвитку, адаптованого до вимог ринку. Виб ...
0 комментариев