Договоры вексельного кредита

3.4.1 Договоры вексельного кредита

Договоры вексельного кредита предусматривающие передачу чужих векселей, в принципе возможны, но в российской практике не встречаются. То же следует сказать о договорах, предусматривающих кредитование путем акцептации переводных векселей.

3.4.2 Условия договоров о передаче товаров,

выполнения работ и оказания услуг против индоссирования векселей

Такие договоры встречаются нередко. Поскольку индоссант актом индоссамента принимает на себя не обязательство платежа по векселю, а обязательство отвечать за его неоплату прямым должником, следует признать, что обязательство индоссанта не может оформлять отсрочки платежа по договору. По этой причине договоры, предусматривающие передачу векселя, выданного третьим лицом, в качестве оплаты за товары, следует квалифицировать как договоры мены. Аналогичные договоры, предусматривающие расчеты индоссируемыми векселями за работы и услуги, есть договоры подряда и оказания услуг, осложненные условием об особой (натуральной) форме оплаты.

Наконец, условия аккредитивных соглашений, заключаемых на основании внешнеторговых контрактов, могут предусматривать обязанность банка, обслуживающего экспортера, негоциировать тратты, выставленные приказу экспортера, т.е. служить основанием для заключения договора об учете тратт, который, в свою очередь, станет основанием совершения сделки индоссамента.

Как уже отмечалось, вексельному законодательству известны сделки по передаче векселей не только в собственность, но и с целью получения платежа ( на инкассо), а также в залог ( в обеспечение). Общегражданскими основаниями совершения таких сделок являются соответственно договор об оказании услуг по инкассированию векселей и договор залога.

Инакссирование векселей представляет собой получение платежей по векселям для третьего лица - собственника векселя. Операция инкассирования векселей производится, как правило, банками, обслуживающими векселедержателей. По инициативе последних банки вырабатывают условия договоров об оказании услуг по инкассированию векселей. Подобный договор представляет собой обычно типичный договор комиссии, поскольку он

а) имеет своим предметом совершение сделки (действия прекращающего правоотношения между клиентом и его контрагентом);

б) предполагается воздмездным;

в) не предусматривает возможности одностороннего расторжения;

г) предполагает возможность банка пользоваться услугами других банков. Обязательным условием такого договора должно быть обязывание векселедержателя к передаче банку векселя с учиненным на нем инкассовым индоссаментом приказу банка. Банк, владеющий таким векселем, получает права:

а) предъявить вексель на платеж;

б) получить платеж;

в) в случае неплатежа - совершить протест;

г) индоссировать вексель в порядке препоручения.

Инкассовый индоссамент накладывает на банк обязанности:

а) передать клиенту все, полученное по векселю;

б) хранить вексель в течение определенного срока у себя до момента востребования его клиентом;

в) возвратить вексель немедленно по первому требованию клиента.

Основанием совершения залогового индоссамента является, как правило, договор залога векселей.

 Непременное условие такого договора - указание на то, что закладываемые векселя подлежат передаче залогодержателю с учиненным на них залоговым индоссаментом приказу залогодержателя. Залоговый индоссамент предоставляет легитимированному им лицу все правомочия, которые имеет собственник векселя, за исключением возможности индоссирования векселя (индоссировать его залогодержатель может лишь в порядке препоручения).

Подобно другим вексельным договорам договоры о передачи векселей на инкассо и в залог не являются обязательными для заключения. Препоручительный и залоговый индоссаменты - это самостоятельные и самодостаточные односторонние сделки. Однако в отличие от многих других вексельных договоров, ничего не прибавляющих к правомочиям векселеучастников, данные договоры все же имеют некоторое юридическое значение. Так, без договора о передаче векселя на инкассо на клиента нельзя возложить обязанность по уплате вознаграждения за инкассацию (если оно не высказано предварительно), а на инкассирующий банк - обязанность производства инкассации. Точно так же без договора залога векселя залогодержателю нельзя воспользоваться правами, предоставленными ему гражданским законодательством, т.е. обратить взыскание на заложенный вексель в общем порядке.

3.5 Договоры о прекращении вексельных

обязательств

К этой группе относятся договоры о прекращении вексельных обязательств путем 1) производства платежа;

2) уплаты отступного; 3) новации; 4) зачета.

Договоры о порядке и условиях производства платежа по векселю «имеют цель урегулировать распределение между плательщиком и векселедержателем рисков недобросовестности друг друга и риска задержки платежа, осуществляемого в безналичном порядке» 1

Вексель - инструмент, рассчитанный на наличные расчеты. Если же расчет по векселю производится в безналичном порядке, то он должен осуществляться в весьма короткие сроки, по сути - немедленно по предъявлении векселя к платежу. В нашей стране соблюдение этого условия невозможно. Поэтому предъявление векселя с требованием о платеже, который может быть совершен только в безналичном порядке, влечет коллизию интересов плательщика и векселедержателя. Плательщик заинтересован в том чтобы оформлять документы о производстве платежа, предварительно изъяв предъявленный вексель и возложив таким образом риск утраты или задержки средств на векселедержателя. Последний же заинтересован в том, чтобы отдать вексель только после того, как денежные средства поступят к нему на счет, т.е. в возложении риска задержки или утраты денежных средств на плательщика.

Перечисленные риски не есть специально вексельные риски. Это риски общегражданские. И соответственно распределение их - дело не вексельного, а гражданского законодательства, и следовательно, общегражданских соглашений. Решение вопроса о том, кто и в каком объеме будет нести риск утраты или задержки денежных средств, зависит исключительно от соглашения сторон операции - векселедержателя и плательщика.

Как правило, вексельные кредиторы значительно слабее экономически, нежели их должники, что позволяет последним диктовать условия предъявлять векселя к платежу. На практике предъявленный вексель изымается плательщиком вместе с экземпляром заявления с требованием о платеже. В таком случае кредитору логично потребовать от должника заключения соглашения о том, что последний принимает обязательство совершить в пользу кредитора платеж против переданного векселя. В этом соглашении должны быть точно оговорены:

а) сумма платежа;

б) сумма процентов (если они начислялись по векселю);

в) срок, в течение которого платеж должен быть совершен;

г) ответственность за просрочку (в размере, не меньше чем вексельная);

д) обеспечение обязательства платежа.

После этого необходимо дожидаться наступления срока, в течение которого платеж должен поступить на счет кредитора, и в случае непоступления такового предъявить иск из нарушения данного соглашения.

Возможна (хотя и редка) обратная ситуация, в которой кредитор диктует должнику собственные условия оплаты векселя. Должнику, вынуждаемому платить в условиях оставления векселя на руках кредитора, разумно потребовать от последнего заключения соглашения, предусматривающего:

а) обязанность кредитора передать должнику вексель такой-то(необходима точная индивидуализация) при условии получения им платежа в такой-то сумме на такой-то счет;  

б) срок исполнения этой обязанности;

в) обязанность кредитора возместить должнику все убытки, которые должник может понести в случае нарушения кредитором своей обязанности по передаче векселя;

г) иные меры ответственности вексельного кредитора;

д) меры по обеспечению исполнения обязательства кредитора по возврату векселя.

Строго говоря, даже при отсутствии специальных соглашений бывший вексельный кредитор, лишенный векселя, но не получивший оплаты, не лишается права доказывать неосновательность обогащения контрагента и соответственно права истребования сумм неосновательного обогащения. Тем не менее, заключению описанных здесь соглашений следует отдавать предпочтение, ибо практика показывает, что российские суды более восприимчивы и благосклонны к искам из нарушения договорных обязательств, нежели к искам из неосновательного обогащения.

Вексельные обязательства могут прекратиться уплатой отступного. Предмет отступного , его размер, сроки и порядок предоставления суть существенные условия соглашения об отступном. Случаи «погашения» вексельных обязательств неуплатой денег, а отгрузкой металла, иной продукции или товара, поставками нефти и газа, производством работ, оказанием услуг и т.п. - все это случаи прекращения вексельных обязательств уплатой отступного.

Вексельное обязательство - обязательство денежное. Поэтому передача денег не может иметь значения отступного по векселю. К принятию же иного имущества - собственно отступного вместо денег принудить векселедержателя никто не может. Только с его согласия, прямо выраженного в договоре с плательщиком, вексельное обязательство может быть прекращено передачей чего-либо, отличающегося от денег.

Такие соглашения, конечно, не имеют силы для трех лиц. Выше я приводил пример, когда несмотря на наличие соглашения должника с векселедержателем об уплате отступного по векселю, третье лицо, не участвующее в соглашении, ставшее векселедержателем, правомерно потребовало платы денег.

Условие об отступном должно быть прямо выражено в общегражданском соглашении, но не в самом векселе. Один и тот же акт не может одновременно обсуждаться и по специальным нормам вексельного законодательства, и по нормам гражданского долгового документа - либо одно, либо другое. По вексельному праву отступного не существует, а по гражданскому в случае с векселем не обсуждается. Поэтому всякие условия об отступном, включенные в сам вексель (оплата производится отгрузками металла, оплата нефтью, оплата перевозками и т.п.), следует считать просто не написанными. Тем более не имеют юридического значения подобные условия, имеющие вид декоративных элементов бумаги, на которой исполнен вексельный текст (например «рамочка»,состоящая из фраз типа «Оплата шинами»и т.д., или водяной знак «Погашение нефтью»)1 . Векселедержатель не может потребовать от должника без согласия последнего оплаты шинами, металлом, нефтью и т.д., как и векселедатель не может «всучить» векселедержателю без его согласия ничего из выше перечисленного.

От соглашения о предоставлении отступного следует отличать соглашение о новации. Предметом как соглашения об отступном, так и соглашения о новации являются имущество, работы или услуги, а их содержанием - обязательство по передаче указанного предмета. Отличие данных соглашений лишь в том, что в случае отступного обязательство прекращается его фактическим предоставлением, в то время как в случае новации обязательство прекращается одним лишь достижением соглашения о новом обязательстве.

Так, если векселедержатель и векселедатель договорились, что вексельное обязательство прекращается в момент получения векселедержателем от векселедателя определенной продукции (товара,работ или услуг), то перед нами соглашение об отступном. Если же суть договоренности в том ,что вексельное обязательство прекращается с момента возникновения обязательства по передаче продукции (производству работ, оказанию услуг), будучи замененным этим новым обязательством, то это - соглашение о новации.

Особенно трудно разграничить новацию и отступное в случае, когда предметом соглашения является вексель. Критерии при этом должны быть следующие.

Если достигается соглашение о том, что некое вексельное обязательство (назовем его обязательством из векселя А) прекращается с момента возложения на должника обязанности выдать или предоставить путем передачи иной вексель, то это - соглашение о новации, ибо обязательство заменяется обязательством. Если достигается соглашение о том, что обязательство некоего лица из векселя А прекращается с момента выдачи должником нового векселя (векселя В), то есть с момента принятия должником нового вексельного обязательства, то перед нами по-прежнему соглашение о новации. То обстоятельство, что существующее обязательство прекращается с момента передачи вещи, каковой, как и всякая ценная бумага, является вексель, не превращает данный процесс в предоставление отступного, ибо природа ценности векселя определяется содержащимся в нем обязательством платежа.

И только в случае, когда обязательство из векселя А прекращается, согласно условиям соглашения с момента передачи (в частности, посредством индоссамента) кредитору векселя третьего лица (векселя В), такое соглашение можно рассматривать как соглашение об отступном. Причина - несоблюдение одного из главных признаков новации: новое обязательство должно связывать тех же лиц, которые участвовали в прежнем, прекращенном обязательстве.

Наконец, специфическим российским феноменом является соглашение о прекращении вексельных обязательств путем зачета. Для зачета достаточно заявления одной стороны. Однако это правило применимо только в этом случае, если предметом зачета являются предметно и юридически однородные требования. В иных случаях необходимо привести к некоему «общему знаменателю», что и составляет основную задачу соглашения о зачете. Приведения разнородных требований к общему знаменателю традиционно выражается в их денежной оценке.