С ответственностью за частную аварию

2.    с ответственностью за частную аварию.

Обеспечивает возмещение убытков от повреждения или полной гибели груза или его части в результате:

-      стихийных бедствий;

-      крушения или столкновения перевозочных средств между собой;

-      удары перевозящих средств о неподвижные или плавающие предметы, включая посадку судна на мель и повреждение об лёд;

-      при погрузке, укладке, заправке топливом.

Кроме того, этот договор покрывает убытки вследствие пропажи транспортного средства без вести, а так же убытки, расходы и взносы по общей аварии.

Вместе с тем этот договор не покрывает следующие риски:

-      наводнение и землетрясение;

-      кража или недостатки груза;

-      отпотевание груза, «подмочки» груза осадками;

-      обесценение груза вследствие загрязнения или порчи тары при целостности наружной упаковки.

3.    без ответственности за повреждение.

По договору возмещается убытки о полной гибели груза, если его части в тех же случаях и на тех же условиях, что и за страхование в п. №2.

Не возмещаются ущербы от повреждения груза.

Эти договоры страхования груза могут заключаться, как на единую перевозку, так и на перевозку всего груза в течение определённого срока, то в этом случае оформляется «генеральный» полис. Договор страхования может предусматривать перевозку груза партиями или по частям, но при этом в договоре страхования страховая сумма указывается полностью на весь груз, а ответственность страховщика по каждой партии груза определяется исходя и з доли этой партии в общей страховой сумме, обычно, эти договоры предусматривают условную/безусловную франшизу. Для заключения договора страхования на перевозку груза, страховщик получает от страхователя письменное заявление. В заявлении необходимо отобразить следующие требования:

1.    точное название груза, род упаковки, вес;

2.    номера и даты коносаментов или других перевозочных документов;

3.    вид транспорта;

4.    способ отправки груза:

Ø  навал;

Ø  насыпь;

Ø  наливом;

Ø  в штабелях;

Ø  в трюме;

Ø  на палубе.

5.    пункты отправления, перегрузки, назначения груза;

6.    дата отправки груза;

7.    страховая сумма;

8.    условия страхования.

Ответственность по договору страхования начинается с момента когда груз будет взят со склада в пункте отправления и продолжается в течение всей перевозки, включая перегрузки на склад грузополучателя или какой-либо другой склад. Ответственность страховщика после выгрузки груза на склад длится ещё несколько дней. При предъявлении претензии на страховое возмещение страхователь или выгадоприобретатель обязан документально доказать следующее:

ü  свой интерес в застрахованном имуществе;

ü  наличие страхового случая;

ü  размер своей претензии по убытку.

Для доказательства своего страхового интереса используются следующие документы:

-      коносаменты;

-      железнодорожные накладные, другие перевозочные документы фактуры счета. Из содержания этих документов должно явственно следовать, что страхователь имеет право распоряжаться грузом. При страховании фрахта используются чартер партии и коносаменты.

Чартер партии – это документ, который оформляется договором морской перевозки груза, заключаемый с условием предоставления для перевозки груза, либо сего судна, либо его части, либо определённых судовых помещений.

Коносамент – это транспортный документ, выдаваемый перевозчиком отправителю груза, перевозимых водным путём, он подтверждает принятие груза к перевозке и обязывает перевозчика передать груз в порту назначения грузополучателю.

Для доказательства страхового случая используются документы:

-      морской протест;

-      выписка из судового журнала;

-      справка о возбуждении уголовного дела;

-      другие официальные акты с указанием причин страхового случая.

В случае пропажи перевозящего средства без вести, то используется:

-      свидетельство о времени выхода из пункта отправления;

-      свидетельство о неприбытии в пункт прибытия, в установленный срок, установленный для признания перевозящего средства пропавшим без вести.

Документы для определении размеров претензии по убыткам:

-      акты осмотра груза аварийным комиссаром;

-      акты экспертизы, оценки и другие документы, составленные согласно законам и обычаям того места, где определены убытки.

-      Оправдательные документы на производственные расходы, счета по убытку;

В случае требований о возмещении убытков, расходов и взносов по общей аварии. Предоставленный обоснованный расчёт диспаша (диспашор – человек, занимающийся диспашей).

При этом на стороне требующего распределения убытков среди участников, требуется доказать, что заявленные убытки и расходы, действительно должны быть признаны общей аварией.

II.  Страхование судов – КАСКО.

Это одна из древнейших и сложных отраслей народного страхования.

Суда делятся на группы по:

-      назначению;

-      районам плавания;

-      материалам постройки;

-      ходу движения (парусные, колёсные, винтовые);

-      роду двигателя (ветровые, паровые);

Торговые суда делятся на наливные и сухогрузы.

Страховщики принимают на страхование любой имущественный интерес связанный с эксплуатацией судна от любых случайностей и опасностей во время или в период постройки судна.

Условия страхования плавающих средств завися от цели их использования. Наиболее крупная сфера деятельности это страхование торговых судов.

КАСКО страхование предполагает возмещение ущерба от повреждения и конструктивной гибели транспортного средства.

Страховое покрытие распространяется на:

1.    судно;

2.    машинное оборудование;

3.    оснащение;

4.    всё, что есть на борту.

Страхуя все убытки, которые произошли во время судовождения различают понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна – это означает, что судовладелец потерял судно безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна ­ это собственность, находящаяся в состоянии не подлежащим восстановлению, она признаётся в случае если затраты на на ремонт большей стоимости корабля после ремонта.

Включение оплаты спасательных работ в объёме страхового покрытия было вызвано необходимостью защиты окружающей среды от вызванных аварий.

Характеристическими чертами страхования судов является:

1.    ограничение области страхования, она является крайне конкурентной, т.к. в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

2.    срок страхования обычно составляет один срок;

3.    в полисе обязательно указываются географические рамки планирования грузов;

4.    страховая сумма и тариф установлена в индивидуальной для каждого судна, т.к. нет одинаковых условий эксплуатации и характеристики судов, на тарифную ставку влияют следующие показатели:

-      стоимость судна;

-      возраст судна;

-      тип судна;

-      грузоподъёмность;

-      мощность двигателя;

-      классификация;

-      флаг, под которым ходит судно;

-      менеджмент (владения, капитал, экипаж);

-      район плавания;

-      условия страхового покрытия.

Объём страхового покрытия в зависимости от условий страхования.

Условия страхования судов Объём страхового покрытия	С ответственностью за гибель и повреждения	С ответственностью за повреждение	С ответственностью только за полную гибель, включая расходы по спасанию	С ответственностью только за полную гибель
Убытки вследствие полной гибели судна	+	—	+	+
Расходы по устранению повреждений, его корпуса, механизмов машин, оборудования	+	+	—	—
Убытки, расходы, взносы по общей1 аварии и доли риска	+	+	—	—
Необходимые расходы, связанные со спасением судна	+	—	+	—
Необходимые и целесообразно-производственные расходы по предварительному уменьшению и установленных убытков	+	+	+	—

Не возмещаются убытки, произошедшие вследствие:

-      умысла, грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя;

-      известной страхователю не мореходности судна до выхода судна в рейс;

-      износа, коррозии судна, его частей, машин, оборудования;

-      эксплуатация судна в условиях, не предусмотренных его ледовым классом;

-      прямого или косвенного воздействия радиации или радиоактивного заражения;

-      расходы по содержанию судна и экипажа, за некоторыми исключениями;

-      убытки и расходы, связанные с удалением остатков застрахованного судна, причин ущерба окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

-      косвенные убытки страхователя.

Договор страхования судов заключается на основании письменного заявления, в котором сообщаются точные сведения о судне, страховой сумме, условия страхования.

Если судно страхуется на один рейс, то указывается пункт начала и окончания рейса, пункты захода и продолжительность рейса.

Если судно страхуется на определённый срок, то указывается район плавания и срок страхования.

III. Страхование ответственности судовладельца.

По мере развития судоходства появилось большое количество судов, насыщение морей плавсредствами, а так же всё большее и лучшее оснащение портов, дорогостоящими, в основном, сооружениями, отсюда возрастает ответственность за возможное причинение ущерба третьим лицам. Эти риски, обычно, покрываются через клуб, взаимного страхования судовладельцев (P&I). Эти клубы взаимного страхования судовладельцев, менеджеров и других лиц связанных с эксплуатацией судов по отношению к третьим лицам. В настоящее время действует около 70 P&I клубов, которые расположены преимущественно в Англии, Швеции, Норвегии и США. Деятельность этой организации основана на международной организации представителей, т.е. корреспондентов клуба. Корреспонденты клуба защищают интересы членов клуба в определённой стране, а при необходимости привлекают специалистов и экспертов. Финансовая база клуба состоит из взносов членов клуба, из которых формируются страховые фонды. Страховые взносы подразделяются:

1.    предварительные взносы.

Определяются советом директоров к началу полисного года (полисный год начинается 20.02 в 12:00 АМ по Гринвичу);

2.    дополнительные взносы.

Если в конце полисного года обнаруживается, что предъявленных претензий больше, то тогда делаются дополнительные взносы;

3.    чрезвычайные взносы.

Они собираются при возникновения катастрофических убытков.

Основные страховые риски через P&I клубы

1.    груз;

2.    телесные повреждения;

3.    повреждения неподвижно плавающих объектов;

4.    столкновения;

5.    перемещение остатков судна;

6.    претензии со стороны команды;

7.    отсутствие возмещения по общей аварии;

8.    штрафы;

9.    расходы на буксировку;

10.  карантинные издержки;

11.  имущество на корабле;

12.  судебные издержки.

Крупнейший клуб: «Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев соединённого королевства Великобритании и Северной Ирландии».

Суммарный тоннаж застрахованного этим клубом – 200 БРУТТО регистрированных тонн. Наш «Ингосстрах» работает по правилам этого клуба.

Страхование грузов в международной торговле

Информации не имеется!

Страхование автотранспорта.

В качестве страхователя могут выступать физические и юридические лица.

Страхование автотранспорта производится в добровольной форме. Организации, как юридическое лицо, страхует автотранспорт, находящийся у них на балансе, либо арендуемое, либо приобретённое в лизинг. Объектом страхования может быть любой самоходный автотранспорт, который подлежит государственной регистрации. Все виды автотранспорта страхуются. При страховании на условиях КАСКО объектом является автотранспорт в комплекте завода изготовителя. Наши отечественные страховщики, обычно, предлагают страхование КАСКО и дополнительное оборудование в одном портфеле со страхованием багажа, находящегося в автотранспорте, и в принципе автотранспорт может быть застрахован:

1.    на сумму равной полной стоимости в новом состоянии, по рыночной цене на момент заключения договора;

2.    на сумму с учётом индекса для подержанного автотранспорта;

3.    на сумму ответственности страхователя перед организацией сдавшей автотранспорт в аренду;

4.    по неполной стоимости с установленной пропорцией ответственности.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объёме, сохраняет своё действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и страховой выплатой.

Риски, от которых страхуется автотранспорт, оговариваются со страховщиком и часто из набора рисков исключается кража.

Личное страхование.

Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. Предметом личного страхования выступают риск, связанные с жизнью человека.

1.    риск смерти;

2.    риск заболевания;

3.    риск несчастного случая;

4.    риск утраты трудоспособности по старости.

По условиям лицензирования в РФ существует три под отрасли, которые образуют систему личного страхования.

I.          Страхование жизни.

(XVIIв. в Англии)

в современных условиях страхование жизни представляет собой обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

1.   

2.   

3.    обеспечение человека в старости или при утрате трудоспособности;

4.    обеспечение кредита и, прежде всего ипотечного;

5.    накопление средств для оплаты образования детей или для оказания им финансовой поддержке при достижении ими совершеннолетия.

Система страхования жизни и благополучия человека

	Государственное социальное страхование	Коллективное страхование	Личное страхование
Цель	Гарантирование минимально-необходимого уровня жизни	Гарантирование привычного уровня жизни	Гарантирование достигнутого уровня благосостояния его увеличение
Правовая форма	Обязательное (установленное законом)	Обязательное или добровольное	Добровольное
Источники поступлений денежных средств	Взносы работодателей, работников и дотации из государственного бюджета	Взносы работников и работодателей	Индивидуальные взносы граждан
Причины возмещения	Принцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемости	Принцип субсидиарности, т.е. самостоятельности в установлении правил уплаты взносов и осуществления выплат	Принцип эквивалентности, т.е. размер выплат зависит от размера взносов
Формы и размеры страхового покрытия	Компенсации и пособия, размер которых закреплён законом	Определяются в коллективном договоре или уставом органа коллективного страхования	Определяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре

Страхование жизни на Западе является крайне развитым видом страхования, у нас в силу экономических причин этот вид страхования не является актуальным.

Страховой риск при страховании жизни это продолжительность человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время её наступления. Потому, что страховой риск имеет два аспекта:

1.    умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;

2.    жить в старости, имея большую продолжительность жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Классификация форм страхования жизни:

1.    по сроку предоставления страховых услуг:

ü  страхование на дожитие;

ü  страхование жизни на срок;

ü  страхование жизни с выплатой страховой суммы к установленному сроку;

2.    по форме страхового покрытия;

ü  страхование на твёрдо установленную страховую сумму;

ü  страхование с участием в прибыли;

ü  страхование с убывающей страховой суммой (уменьшение страхового взноса);

ü  страхование с возрастающей страховой суммой;