Вариант 8.

1.    Страхование жизни.

2.    Страхование предпринимательских рисков.

 

1. Страхование жизни.

В современных условиях страхование жизни представляет собой обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:

1.      дожития до обусловленного в договоре срока;

2.      обеспечение человека в старости или при утрате трудоспособности;

3.      смерти;

4.      обеспечение кредита и, прежде всего ипотечного;

5.      накопление средств для оплаты образования детей или для оказания им финансовой поддержке при достижении ими совершеннолетия.

Система страхования жизни и благополучия человека

Государственное
социальное страхование

Коллективное
страхование

Личное страхование
Цель Гарантирование минимально-необходимого уровня жизни Гарантирование привычного уровня жизни Гарантирование достигнутого уровня благосостояния его увеличение
Правовая форма Обязательное (установленное законом) Обязательное или добровольное Добровольное
Источники поступлений денежных средств Взносы работодателей, работников и дотации из государственного бюджета Взносы работников и работодателей Индивидуальные взносы граждан
Причины возмещения Принцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемости Принцип субсидиарности, т.е. самостоятельности в установлении правил уплаты взносов и осуществления выплат Принцип эквивалентности, т.е. размер выплат зависит от размера взносов
Формы и размеры страхового покрытия Компенсации и пособия, размер которых закреплён законом Определяются в коллективном договоре или уставом органа коллективного страхования Определяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре

Страхование жизни на Западе является крайне развитым видом страхования, у нас в силу экономических причин этот вид страхования не является актуальным.

Страховой риск при страховании жизни это продолжительность человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время её наступления. Потому, что страховой риск имеет два аспекта:

1.      умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;

2.      жить в старости, имея большую продолжительность жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Классификация форм страхования жизни:

1.    по сроку предоставления страховых услуг:

-      страхование на дожитие;

-      страхование жизни на срок;

-      страхование жизни с выплатой страховой суммы к установленному сроку;

2.    по форме страхового покрытия;

-      страхование на твёрдо установленную страховую сумму;

-      страхование с участием в прибыли;

-      страхование с убывающей страховой суммой (уменьшение страхового взноса);

-      страхование с возрастающей страховой суммой;

3.    по видам страховой компенсации;

-      страхование жизни с единовременной компенсацией;

-      компенсация в виде ренты;

-      аннуитеты;

4.    в зависимости от застрахованной жизни;

-      договоры в отношении собственной жизни (когда застрахованный и страхователь одно лицо);

-      договоры в отношении другого лица (когда застрахованный и страхователь разные лица);

-      договоры совместного страхования жизни на основе первой или второй смерти.

В РФ существуют следующие виды страхования жизни:

1.            смешанное страхование жизни;

2.            пожизненное страхование на случай смерти;

3.            страхование жизни на срок;

4.            страхование дополнительной пенсии;

5.            страхование к бракосочетанию;

6.            возвратное страхование.

Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. Срочное страхование на случай смерти, т.е. выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, от сюда следует, что страховую сумму получает выгадоприобретатель.

Наиболее часто встречаемое смешанное страхование жизни этот договор сомещает в себе следующее: страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование на случай смерти от несчастных случаев.

По смешанной форме страхователь страхует себя, но при этом в договоре указывается выгадоприобретатель.

Если в период действия договора страхования со страхователем происходит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает правд получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием производится, не зависимо от того получал ли застрахованный, в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям.

Договор страхования «возвратное страхование жизни» заключатся с физическими и юридическими лицами, поэтому договору страховая компания возвращает застрахованному или его наследникам, при наступлении страхового случая, увеличенный страховой взнос, в случаи смерти – 300%накопленной суммы страховых взносов, в случаи инвалидности I и II группы – 200%, в случаи инвалидности III группы – 150%. Однако если страховой случай произошёл в первые 6 месяцев, то страхователь получает только всего 100%. Этот договор заключается на неопределённый срок. Договор считается прекращенным, если со страхователем произошёл страховой случай и ему возвращён увеличенный страховой взнос или клиент может прекратить договор страхования самостоятельно подав соответствующее заявление страховщику. Обычно, он получает назад 90% от выплаченных страховых взносов.

Все страховые суммы накапливаемые на счёте страхователя не лежат без движения, а инвестируются и увеличивают сумму страхования.

Формы реализации накопительной функции.


Информация о работе «Страхование жизни»
Раздел: Страхование
Количество знаков с пробелами: 29804
Количество таблиц: 1
Количество изображений: 0

Похожие работы

Скачать
27134
1
0

... жизни демонстрирует большое разнообразие видов договоров страхования жизни, заключаемых страховыми организациями при реагировании на малейшие изменения в функционировании финансового рынка. Однако все виды страхования жизни имеют определенные типические характеристики, выработанные за всю историю развития данного вида страхования. Главными критериями, по которым различают виды страхования жизни, ...

Скачать
20752
0
0

... экстраполяции). Располагая даже простейшей таблицей смертности, можно рассчитать ряд показателей, характеризующих смертность и доживаемость среди изучаемого населения, которые позволят рассчитать тарифы по страхованию жизни. Например, при страховании на дожитие страховщик обязуется выплатить страховую сумму застрахованному лицу, если тот доживет до конца срока страхования. Для определения размера ...

Скачать
31278
1
0

... имеют определенные типические характеристики, выработанные за всю историю развития данного вида страхования. Главными критериями, по которым различают виды страхования жизни, являются: а) объект страхования; б) предмет страхования; в) порядок уплаты страховых премий; г) период действия страхового покрытия; д) форма страхового покрытия; е) вид страховых выплат; ж) форма заключения договора. ...

0 комментариев


Наверх