Навигация
Виды кредитов коммерческого банка ''КМБ''
93269
знаков
7
таблиц
0
изображений
2.2. Виды кредитов коммерческого банка ''КМБ''.
Каждый коммерческий банк в России предоставляет кредиты предприятиям, юридическим и физическим лицам. Перечень кредитов, несомненно, в каждом банке разный, но основные цели кредитов и способы их получения – одинаковые.
Коммерческий банк ''Кредитование Малого Бизнеса'' имеет множество отделений по всей России и в частности, в Челябинске, где он появился относительно недавно. Этот банк ставит своей основной задачей – кредитование, точнее – кредитование малого бизнеса. По словам заместителя председателя банка, кредитный портфель банка в настоящее время составляет $127,3 млн., до конца года этот показатель планируется увеличить до $150-155 млн.. В среднем банк выдает 3 тысячи кредитов в месяц, 60% из которых это микрокредиты на сумму от 30 000 до 300 000 рублей, 20% - экспресс-кредиты на сумму от 3 тыс. до 30 тыс., 16% - малые кредиты на сумму от $10 тыс. до $50 тыс. и оставшиеся 4% - средние кредиты на сумму свыше $50 тыс. [12 , стр. 53].
На примере ''КМБ-банка'' можно рассмотреть некоторые виды кредитов, предоставляемых коммерческими банками малым предприятиям, юридическим лицам и ПБОЮЛ (предпринимателям без образования юридического лица).
Такими кредитами являются ''микро кредиты'', ''малые кредиты'', ''средние кредиты'', кредитные линии и др.: (см. Табл. 3).
Процентные ставки по кредитам в долларах США и Евро:
(см. Табл. 4.), по кредитам, взятым в рублях – (см. Табл. 5).
К
Таблица 3
редиты КМБ-банка.*| Вид кредита | Получатели | Размер кредита | Цель кредита | Срок кредита |
| 1. Микро кредит | Индивидуальные предприниматели и малые предприятия. | От 1 000 до 10 000 USD/EURO и от 30 000 руб. до 300 000 руб. | Закупка сырья, комплектующих, товаров; приобретение производственного или торгового оборудования; закупка автомашин на цели производства, предоставления услуг или для ведения торговли; покупка недвижимости, если ее предполагается использовать в целях производства, предоставления услуг; ремонт помещений; инвестиционные проекты; проекты в сфере услуг. | До 12 месяцев (в рублях) и до 24 месяцев (в валюте). |
| 2. Малые кредиты | От 10 001 до 50 000 USD/EURO и от 300 001 руб. до 3 000 000 руб. | До 12 месяцев (в рублях) и до 24 месяцев (в валюте). | ||
| 2. Средние кредиты | ИЧП и малые предприятия (юридическое лицо). | Свыше 3 000 000 рублей, от 50 001 USD/EURO. | До 3-х лет. |
* Источник: По материалам Internet – сайта http //www.KMB.ru
Процентная ставка по кредитам в долларах США и Евро, в год.
(по материалам Internet - сайта http // www.KMB.ru) Таблица 4
| Вид кредита | Валюта | Срок кредита | ||
| < = 12 месяцев | < = 18 месяцев | > 24 месяцев | ||
| Микро кредит | Доллары США | 18 | 19,2 | 19,8 |
| Евро | 18 | 19,2 | 19,8 | |
| Малый кредит | Доллары США | 14 | 15 | 16 |
| Евро | 14 | 15 | 16 | |
| Средний кредит | Доллары США | 14 | 15 | 16 |
| Евро | 14 | 15 | 16 | |
| Вид кредита | Срок кредита | ||
| < = 6 месяцев | < = 12 месяцев | < = 18 месяцев | |
| Микро кредит | 30 | 33 | 33 |
| Малый кредит | 24 | 26 | 27 |
| Средний кредит | И н д и в и д у а л ь н о | ||
П
Таблица 5
роцентная ставка по кредитам в рублях, в год.(по материалам Internet - сайта http // www.KMB.ru)
Проанализировав данные по кредитам, можно сделать выводы:
Самыми популярными и востребованными являются микро кредиты. Это связано в первую очередь с их размерами (до 300 000 руб.) и относительно низкой процентной ставкой (до 33%).
Малые кредиты представляют интерес для более крупных предприятий, которые в своей деятельности нуждаются в больших операционных средствах (например, предприятия, заняты в сфере производства).
Средние кредиты предназначены для средних и крупных производств.
Такому распределению способствует и регрессивная ставка процента, то есть, по мере увеличения размера кредита, ставка процента – снижается.
Так, например, микро кредит на сумму от 30 000 до 300 000 рублей выдается под 30 – 33% годовых, а малый кредит на сумму от 300 001 до 3 000 000 рублей – под 24 – 27% годовых.
Необходимо также отметить, что кредиты в иностранной валюте выдаются на больший срок (более 24 месяцев), чем кредиты в рублях (до12 месяцев), и имеют самый низкий процент (14 – 19,5%). Это связано, прежде всего, с тенденцией к обесцениванию рубля, как национальной валюты РФ, по отношению к доллару США и Евро.
Предложение банка по улучшению процесса кредитования МП.
В октябре 2002 года КМБ-банк внес в ЦБ РФ предложения об упрощении процедуры выдачи кредитов субъектам малого предпринимательства. Суть этих предложений прокомментировала заместитель председателя правления банка Зюзанне Деккер:
''Речь идет о том, чтобы разрешить банку выдавать кредиты предпринимателям без образования юридического лица на сумму до $10 тыс. без открытия расчетного счета, то есть наличными через кассу''.
''У КМБ-банка в настоящее время 18 тыс. клиентов, 80% из которых – это частные предприниматели, занимающие деньги в банке для пополнения оборотных средств. Конечно, им было бы удобно оформить кредит без открытия счета, тем более что это удобно и самим коммерческим банкам, которые тем самым избавятся от лишних операций''.
''Обычно частный предприниматель работает без счетов в банках, так как проведение банковских платежей значительно замедляет процесс работы''.
''Типичному клиенту бывает необходимо дважды в день закупить партию товара у своего оптовика, чтобы продать этот товар на рынке. Представьте себе, что ему пришлось бы платить через банк, ждать несколько дней, пока оптовый продавец получит подтверждение своего банка о том, что деньги поступили к нему на счет, и только потом получить свой товар. За это время весь бизнес предпринимателя может пропасть'' [12, стр. 52-53].
Похожие работы
... учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей. Страховые компании, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды не относятся к звеньям денежно-кредитной системы, не имеют права совершать банковскую деятельность им не предоставляются. Они находятся на статусе банковских клиентов и в качестве таковых проводят расчетно-денежные операции ...
... Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей ...
... и особенности функционирования Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития страны. В течение ХХ в. кредитная система России прошла несколько этапов формирования, но главными особенностями всего прошедшего периода была ориентация на административные методы руководства ...
... форму эксплуатации человека, которая стала бы орудием перестройки демократического социально справедливого общества, подъема жизненного уровня народа. Необходимость национальной финансовой системы обуславливает государственная самостоятельность Украины и перевод экономики на рыночные отношения. Украинская национальная финансовая система должна создать такую совокупность экономических отношений, ...
0 комментариев