Становление двухуровневой банковской системы
Реализация Национальным Банком РБ программ социально - экономического развития региона
Динамика и структура активов
Итоги деятельности банковской системы Республики Башкортостан
Совещание с кредитными организациями РБ: модернизация банковской системы республики
Навигация
Становление двухуровневой банковской системы
Банковская система Республики Башкортостан и ее социально-экономическая роль
93762
знака
3
таблицы
1
изображение
1.2. Становление двухуровневой банковской системы.
Современная организационная структура банковской системы Республики Башкортостан формировалась в сложных условиях переходной экономики. Проводимые экономические реформы наряду с тяжелым экономическим кризисом создали новые предпосылки развития кредитных отношений. Начиная с 1990 года, как в России, так и в Башкортостане началось создание двухуровневой банковской системы, так как именно эта модель организации денежно-кредитной сферы доказала свою жизнеспособность во многих странах с развитой рыночной экономикой. Верхний уровень банковской системы в Российской Федерации представлен Центральным банком России. Национальный банк Республики Башкортостан входит в систему ЦБР, выполняя функции Главного территориального управления Центрального банка России. Национальный банк Республики Башкортостан представляет первый уровень банковской системы в Республике Башкортостан. Второй уровень банковской системы республики образуют кредитные организации различных видов и их филиалы, специальные банки, другие учреждения.
Организационная структура территориальной системы Национального банка развивалась в соответствии с теми основными задачами, которые она призвана решать. Основными элементами данной системы является сам Национальный банк, сеть расчетно-кассовых центров, расположенных в городах и районах республики и региональный центр информатизации. Данная структура позволяет обеспечивать проведение единой денежно-кредитной политики (ДКП) на территории Республики Башкортостан.
Наряду с осуществлением общих целей ДКП каждый элемент данной системы имеет свои конкретные функции. Национальный банк, как основное звено этой системы, осуществляет эмиссионные операции, лицензирование, надзор за деятельностью кредитных организаций, контролирует выполнение экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком РФ.
Основу действующих в республике принципов организации платежной системы составляет сеть расчетно-кассовых центров, в которых открыты корреспондентские счета кредитных организаций. Расчетно-кассовые центры призваны осуществлять расчеты между учреждениями разных банков. Особенностью межбанковских расчетов на территории Республики Башкортостан является переход с июня 1993 года на единые корреспондентские счета коммерческих банков, открытых в Головном расчетно-кассовом центре.
В целях сокращения сроков доставки расчетно-денежных документов между банками и РКЦ в республике была внедрена система внутриреспубликанских электронных платежей. Все кредитные организации Республики Башкортостан, их филиалы и РКЦ через различные каналы связи подключены к Региональному центру информатизации (РЦИ) Национального банка РБ. Система электронных платежей предполагает компьютерное осуществление безналичных расчетов.
Таким образом, РЦИ выполняет функции расчетного центра. Здесь осуществляются внутриреспубликанские расчеты, через него идут также межрегиональные и межгосударственные расчеты.
1.3. Современное состояние Национального банка Республики Башкортостан: основные функции и задачи.
Национальный банк Республики Башкортостан - территориальное подразделение Банка России.
Центральный банк Российской Федерации имеет разветвленную территориальную сеть. Объективная необходимость подобной организации учреждений Центрального банка связана, прежде всего, с федеративной организацией государства. Кроме того, экономика отдельных регионов страны по – разному реагирует на единую денежно-кредитную политику. Причина этого – специфика отраслевой, воспроизводственной структуры хозяйства регионов, различия в природно-климатических и демографических условиях. И, наконец, для того, чтобы осуществлять функции денежно-кредитного регулирования, контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций, Центральный банк также должен располагать развитой территориальной сетью.
По состоянию на 1 января 2002 г. в составе Национального банка Республики Башкортостан функционирует 16 РКЦ (расчетно-кассовых центров), охватывающих всю территорию республики: 3 РКЦ расположено в наиболее экономически развитых подрайонах - Центральном (2 - в Уфе, 1 - в Бирске), 3 - Южном (в Стерлитамаке, Мелеузе, Кумертау), 3 - Западном (в Туймазах, Белебее, Давлеканово), 3 - в Северо-западном подрайоне (в Нефтекамске, Дюртюлях, Старобалтачево), 3 - в Уральском (в Учалах, Сибае и Белорецке) и 1 - Северо-Восточном (в Месягутово) подрайонах.
Национальный банк Республики Башкортостан организует исполнение полномочий Банка России на территории республики. Его основными задачами являются: участие в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Республики Башкортостан, эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов, осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций; организация и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг и валютном рынке; проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.
Одним из главных направлений деятельности Национального банка является денежно-кредитное регулирование. Основные инструменты денежно-кредитного регулирования, находящиеся в распоряжении Национального банка, - контроль за формированием фонда обязательных резервов кредитными организациями, контроль за соответствием остатков корреспондентских счетов кредитных организаций, отражаемых на балансе кредитной организации, их остаткам на балансе РКЦ, недопущение образования дебетового сальдо по корреспондентским счетам, организация рефинансирования коммерческих банков.
Важнейшей функцией центральных банков всех стран является эмиссионная. Для наиболее эффективного ее исполнения Центральный банк России уполномочивает свои территориальные учреждения (в том числе и национальные банки) организовывать и регулировать денежный оборот региона. Национальный банк Республики Башкортостан анализирует состояние наличного денежного оборота в республике и на основе баланса денежных доходов и расходов региона и прогнозов кассовых оборотов коммерческих банков определяет потребности в наличных деньгах в регионе. В соответствии с этим Национальный банк устанавливает размеры резервных фондов и оборотной кассы РКЦ в пределах лимитов, выделенных территориальному учреждению. Национальный банк организует кассовое обслуживание кредитных организаций и контролирует соблюдение ими условий работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре. Национальный банк осуществляет контроль за соответствием купюрного строения банкнот и монеты в обращении потребностям наличного денежного оборота, а также за качеством денежных знаков.
С рассмотренной функцией связана еще одна, не менее важная для экономической системы региона - функция по организации платежей и регулированию платежных отношений. В рамках этого направления деятельности Национальный банк организует расчеты между кредитными организациями по корреспондентским счетам в РКЦ. Следует отметить, что в Республике Башкортостан внутрирегиональные расчеты полностью автоматизированы и осуществляются расчетной палатой Национального банка день в день.
Выполнение Национальным банком описанных выше функций является необходимым условием деятельности субъектов экономической системы региона и затрагивает основы ее существования.
Следующий блок задач Национального банка Республики Башкортостан связан с регулированием деятельности и развития банковской системы региона.
Национальный банк проводит системный анализ и прогнозирование складывающихся денежно-кредитных и финансовых отношений в увязке с состоянием экономики в целом по региону; организует сбор, систематизацию, обработку и хранение статистической информации о деятельности кредитных организаций региона; ведет обмен аналитической информацией с кредитными организациями по вопросам текущей деятельности, о сделках на финансовых рынках, о финансовом положении предприятий республики; представляет необходимую информацию Банку России обо всех направлениях деятельности банковской системы региона; оказывает методологическую и методическую помощь кредитным организациям; осуществляет деловые контакты с региональными органами статистической отчетности.
В рамках регулирования деятельности субъектов банковской системы региона Национальный банк Республики Башкортостан осуществляет функции банковского надзора и лицензирования. Национальный банк в соответствии с указаниями Банка России контролирует правильность подготовки документов, необходимых для регистрации кредитных организаций и получения ими лицензии на осуществление банковских операций, регистрирует уставы коммерческих банков, выдает разрешения на открытие филиалов и представительств банков на территории Республики Башкортостан и за ее пределами; осуществляет учет филиалов и представительств банков на территории Республики Башкортостан, а также контроль над их деятельностью.
Национальный банк Республики Башкортостан подготавливает и направляет в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Функции банковского надзора включают в себя также работу по контролю над полнотой и своевременностью представления бухгалтерской и статистической отчетности, необходимой для надзора, и анализу этой отчетности, проведению проверок деятельности банков на местах (инспекционные проверки), а также применению к банкам санкций и требований по устранению выявленных нарушений банковского законодательства. В частности, Национальный банк устанавливает порядок временного использования фондов обязательных резервов (и страховых фондов) в соответствии с полномочиями, определяемыми Уставом, осуществляет контроль над соблюдением кредитными организациями экономических нормативов, установленных Банком России, контролирует соблюдение кредитными организациями и их филиалами установленного лимита открытой валютной позиции.
Осуществляя банковский надзор, Национальный банк Республики Башкортостан проводит анализ деятельности банков, на основе предоставляемой ими отчетности, с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.
В настоящее время Банком России создается система так называемого раннего реагирования, задача которой заключается в том, чтобы посредством постоянного контроля за такими показателями деятельности коммерческих банков, как достаточность капитала, качество активов, доходность и ликвидность, обнаружить на ранней стадии возникновение проблем, создающих риск неплатежеспособности банка, его банкротства. Таким образом, Национальный банк выявляет проблемные организации, определяет степень их проблемности, разрабатывает предложения по плану мероприятий, направленных на улучшение их финансового положения. В случае принятия решения о проведении санации кредитной организации Национальный банк подготавливает проект решения о стоимости и целесообразности проведения санации и направляет его в Банк России. Одним из направлений надзора является контроль за проведением кредитными организациями операций с ценными бумагами, формированием капитала акционерными банками. С Национальным банком согласовываются сделки о приобретении участниками (акционерами) более 20 % долей (акций) кредитных организаций.
В рамках реализации валютной политики Центрального банка Национальный банк осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Контроль над соответствием проводимых в регионе резидентами и нерезидентами валютных операций действующему законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России осуществляется путем проведения регулярных проверок. В пределах полномочий, предоставленных Банком России, Национальный банк выдает разрешения на совершение валютных операций, связанных с движением капитала, которые могут быть им же аннулированы в случае необходимости. Ходатайства кредитных организаций на получение ими лицензий на осуществление валютных операций также рассматривает Национальный банк, дает по ним заключения и представляет в Банк России. В случае нарушения валютного законодательства Российской Федерации Национальный банк применяет к нарушителям штрафные санкции, а также иные меры, предусмотренные законодательством.
Подводя итог сказанному, отметим, что Национальный банк Республики Башкортостан является связующим звеном республиканской экономической системы с общероссийской и выполняет двоякую роль. С одной стороны, Национальный банк выступает как проводник денежно-кредитной политики Банка России. С другой стороны, проводя глубокий анализ специфики экономики региона, способствует развитию финансового и нефинансового секторов Республики Башкортостан.
Похожие работы
... создавшиеся возможности для формирования практически новой по качеству и цели банковской системы на базе применения современных технологий, бухучета, менеджмента, надзора, аудита Назовем некоторые направления реформирования банковской системы, намеченные правительством. Центральным банком России и Ассоциацией российских банков, которые должны быть реализованы в предстоящий период, с тем чтобы ...
... по стабилизации денежного обращения, повышению роли кредитной системы в развитии экономики. Можно утверждать, что в течение 1992-1995 гг. происходил бурный экстенсивный рост банковской системы России. В 1996 г. началась и продолжается в настоящее время стадия качественной ее эволюции. 2. Современная структура банковской системы России В России начали действовать самые разнообразные банки. ...
... системы в интересах социально – экономического развития страны. Однако контрольная программы такого совершенствования до настоящего времени не разработана. 1.2 Центральный банк РФ Неотъемлемым атрибутом кредитно - банковской системы государства является Центральный банк. Центральный банк – это банк, стоящий во главе кредитно-банковской системы и наделенный особыми полномочиями. Центральные ...
... , не ждёт указаний сверху и принимает правильные решения. -63- Глава Ш. Проектная часть. 1.Прогноз социально-экономического развития города и района Недра Учалинского района богаты залежами полиметаллических руд, месторождениями разнообразных поделочных и облицовочных камней. ...
0 комментариев