Переучет векселей осуществляется в порядке, определенном в пунктах 2-10 главы 2 раздела 4 насто­ящего Положения

11. Переучет векселей осуществляется в порядке, определенном в пунктах 2-10 главы 2 раздела 4 насто­ящего Положения.

12. В целях избежания недоразумений при предъяв­лении банку векселей, по которым он не является обя­занным лицом, и контроля банком ответственности по векселю договор о переучете должен содержать инфор­мацию о виде передаточного индоссамента на векселе (именной, бланковый или на предъявителя) и лице, ко­торое его совершило.

Если банк при переучете векселя выполняет индос­самент, в договоре также желательно указать оговорки, совершенные в индоссаменте (безоборотная оговорка, по которой банк снимает с себя какую-либо ответствен­ность по векселю; именная оговорка, по которой банк снимает с себя ответственность по векселю перед лица­ми, в пользу которых вексель будет после этого передан индоссатом, который учел его, и т. п.).

13. Обязательства банка, который переучел вексель, совершил индоссамент и не снял с себя ответствен­ность безоборотной оговоркой, прекращается в случае оплаты векселя банком в порядке регресса.

Ответственность такого банка-индоссанта прекраща­ется в случае:

1) оплаты векселя плательщиком;

2) оплаты векселя лицом, поставившим свою под­пись раньше банка;

3) истечения срока исковой давности относительно банка.

Обязательство (ответственность) банка отражается в бухгалтерском учете до того времени, когда банк узнал (как это предусмотрено пунктом 5 главы 2 раздела 1) о наступлении одного из указанных выше событий.

Глава 3. Кредиты под залог векселей

1. Предоставление банком кредитов под залог век­селей осуществляется на общих принципах банковского кредитования.

Особенностью этого вида кредитования является порядок предоставления, хранения и реализации залога, которым являются векселя.

2. Прием векселей в залог банк осуществляет на основании заключенного с векселедержателем-заемщи­ком договора залога, в котором также устанавливается место хранения заложенных векселей.

Вексель на хранение может быть передан банку, государственному или частному нотариусу. Банку предо­ставляется право требовать, если это не касается дру­гого банка, чтобы заложенные векселя хранились имен­но в банке.

Как правило, в залог должны приниматься векселя, срок платежа по которым является более отдаленным по времени, чем срок действия займа.

3. Векселя представляются предъявителем в залог с реестром векселей, предъявленных в залог, по меньшей мере в двух экземплярах (образец формы реестра пред­ставлен в приложении № 3).

Векселя в реестрах, как правило, располагаются в по­рядке наступления сроков платежа, начиная с ближайшего.

Местные и иногородние векселя могут группировать­ся в отдельные реестры.

На векселях предъявитель обязан выполнить залого­вый или передаточный именной или бланковый индосса­мент, даже если последний индоссамент бланковый или на предъявителя. Вид индоссамента устанавливается до­говором залога. Банку предоставляется право требовать, чтобы заемщик совершил именно передаточный индос­самент.

По залоговому индоссаменту банку передаются сле­дующие права:

1) на предъявление к платежу и получению платежа по векселю;

2) на осуществление протеста в случае неоплаты или частичной оплаты векселя;

3) на обращение с иском о взыскании надлежащей суммы платежа к обязанным по векселю лицам.

4. При приеме реестров банк проверяет соответ­ствие данных предъявителя и реквизитов векселей. Ре­естры с неправильными данными возвращаются на пе­реоформление.

Если векселя приняты банком к рассмотрению, то предъявителю предоставляется расписка о получении векселей (например, на копии реестра) и назначается ориентировочный срок кредитования или день, когда он должен забрать не принятые в залог векселя.

5. Принятые банком векселя проверяются согласно требованиям пунктов 1 - 4 главы 1 раздела 4.

Векселя, не отвечающие требованиям указанных в предыдущем абзаце пунктов, и требованиям, установ­ленным банком, вычеркиваются из реестров для возвра­та предъявителю.

Окончательное решение о приеме в залог конкрет­ных векселей принимается банком (его уполномоченным органом или лицом) на основании проведенной юриди­ческой и финансовой экспертизы в соответствии с внутрибанковским порядком и доводится до сведения заем­щика.

6. После принятия банком положительного решения о приеме в залог всех или отдельных векселей опреде­ляется оценочная стоимость каждого векселя и сумма предоставляемого кредита, а с заемщиком заключается договор залога.

Не принятые в залог векселя возвращаются предста­вителю предъявителя под расписку.

7. Вексель может быть передан в залог согласно соответствующему договору путем:

1) осуществления залогового индоссамента и пере­дачи его залогодержателю;

2) осуществления именного индоссамента в пользу залогодержателя или бланкового индоссамента и пе­редачи векселя на хранение в депозит государствен­ной нотариальной конторы, частному нотариусу или банку;

3) осуществления именного или бланкового индосса­мента и передачи векселя залогодержателю;

4) простой передачи векселя на хранение в депозит государственной нотариальной конторы, частного нота­риуса или банка без совершения в пользу залогодержа­теля какого-либо индоссамента;

5) простой передачи векселя на хранение залогодер­жателю без совершения в его пользу какого-либо ин­доссамента.

Место хранения заложенных векселей определяется в договоре залога в соответствии с требованиями дей­ствующего законодательства.

8. Договор предоставления кредита под залог вексе­лей может содержать положения, касающиеся специфи­ки залога, в частности следующие:

— право банка при необходимости обращать на по­гашение долга суммы, поступающие в оплату при­нятых в залог векселей;

— право банка разрешать заемщику по его инициативе

заменять одни векселя до срока их оплаты другими.

9. В случае надлежащего выполнения заемщиком своих обязательств относительно погашения кредита банк может возвращать векселя, переданные в залог, про­порционально сумме погашенной задолженности с уче­том текущей оценочной стоимости векселей.

10. Банк может согласно договору залога получить от заемщика право перезалога и инкассирования зало­женных векселей.

В случае получения банком платежа по векселю до наступления срока погашения задолженности по кредиту банк может зачислить сумму платежа как выполнение заемщиком его обязательства, если это предусмотрено соглашением сторон. Разница между суммой платежа по векселю и задолженностью заемщика, если таковая вы­явится, подлежит возврату последнему.

11. Обращение взыскания на заложенные векселя в случае ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту банк осуществляет в порядке, предусмотренном договором залога и действующим за­конодательством .

Если в качестве погашения задолженности заемщика к банку переходит право собственности на векселя, возмещение средств по приобретенным векселям осу­ществляется в порядке, предусмотренном пунктом 8 главы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников производится с учетом Правил, установленных пункта­ми 7, 9, 10 главы 1 раздела 4.

Обращение банком взыскания на заложенные вексе­ля может быть осуществлено путем:

1) предъявления векселя к платежу обязанному лицу, если вексель получен по залоговому или передаточному индоссаменту;

2) продажи, если вексель получен по передаточному индоссаменту.

12. Банки могут предоставлять надежным клиентам специальные кредиты сроком до востребования (онколь­ные кредиты) под залог векселей.

13. Передача приобретенных банком векселей в за­лог и векселей, относительно которых банк по специ­альным кредитам получил право их перезалога по своим обязательствам, в частности по полученным кредитам, осуществляется в порядке, изложенном в пунктах 2-11 настоящей главы.

Раздел 5. Порядок проведения торговых операций с векселями

Глава 1. Торговля векселями

1. Покупка и продажа векселей осуществляются на основании заключенного с продавцом (покупателем) договора о покупке (продаже) векселей в порядке, опре­деленном действующим законодательством.

Договором определяются:

1) цена покупки (продажи) векселей;

2) срок и порядок осуществления расчета;

3) условия перехода права собственности на векселя и срок и порядок передачи векселей;

4) другое.

2. Требования, которые предъявляются к банкам при покупке векселей, следующие:

1) относительно обязательных требований к вексе­лям имеет силу пункт 1 главы 1 раздела 4;

2) относительно векселей, которые не рекомендуется покупать, имеет силу пункт 2 главы 1 раздела 4;

3) относительно экспертизы векселей, то обязатель­на только юридическая экспертиза (как это предусмот­рено пунктом 4 главы 1 раздела 4)

Банк может устанавливать собственные дополнительные требования относительно векселей, которые он по­купает,

Что касается действий банка относительно куплен­ных и не проданных до наступления срока платежа век­селей, то следует руководствоваться пунктом 6 главы 1 раздела 4.

3. Цена векселя при покупке (продаже) устанавлива­ется по договоренности сторон в процентах к полной сумме векселя.

4. Срок и порядок расчета, дата перехода прав соб­ственности, срок и порядок передачи векселей устанав­ливаются договором по договоренности сторон с учетом требований гражданского законодательства.

5. Продавец может на векселе составить один из следующих передаточных индоссаментов: именной - в пользу покупателя, бланковый, или индоссамент на предъявителя, или же передать вексель без составления индоссамента, если последний индоссамент является бланковым, или на предъявителя.

Возмещение средств по купленному векселю про­изводится согласно порядку, изложенному в пункте 8 гла­вы 1 раздела 4, а взыскание с солидарных должников - в соответствии с пунктами 7, 9, 10 главы 1 раздела 4,

7. Покупка (продажа) векселей может производиться с учетом особенностей, присущих безоборотному учету и учету с реверсом, изложенных в пункте 10 Главы 2 раздела 4.

8. В целях избежания недоразумений при предъяв­лении банку векселей, по которым он не выступает обя­занным лицом, и контроля банком ответственности по векселю договор о покупке (продаже) векселей должен содержать информацию о виде передаточного индосса­мента на векселе (именной, бланковый или на предъя­вителя) и лице, которое его совершило.

Если банк при продаже векселя выполняет индосса­мент, в договоре также желательно указать оговорки, совершенные в индоссаменте (безоборотные оговорки, по которым банк снимает с себя какую-либо ответствен­ность по векселю; именные оговорки, по которым банк снимает с себя ответственность по векселю перед лица­ми, в пользу которых вексель был после этого передан индоссатом, который учел вексель, и т. п.).

9. Обязательство банка, который продал вексель, совершил индоссамент и не снял с себя ответствен­ность безоборотной оговоркой, прекращается в случае оплаты векселя банком в порядке регресса,

Ответственность такого банка индоссанта прекраща­ется в случае:

1) оплаты векселя плательщиком;

2) оплаты векселя лицом, поставившим свою под­пись раньше банка;

3) истечения срока исковой давности относительно банка.

Обязательство (ответственность) банка отражается в бухгалтерском учете до того времени, когда банк узнал (как это предусмотрено пунктом 5 главы 2 раздела 1) о наступлении одного из указанных выше событий.

Раздел 6. Порядок проведения гарантийных операций с векселями

Глава 1. Общие правила гарантирования оплаты векселей

1. Гарантирование оплаты векселей заключается в предоставлении банком обеспечения платежа по вексе­лю за любого из обязанных по векселю лиц.

По своему содержанию предоставления гарантии в обеспечение оплаты векселей является операцией стра­хования риска неоплаты определенной суммы обязан­ным по векселю лицом.

2. Гарантирование оплаты векселей является фор­мой кредитования банком субъекта хозяйствования и осуществляется на общих принципах банковского креди­тования по поручению и за счет клиентов с учетом осо­бенностей, изложенных в настоящем разделе.

Если из контекста не будет вытекать другое, в насто­ящем разделе "заемщик" - это лицо, за счет и по пору­чению которого банк согласился гарантировать оплату векселя.

3. Гарантия платежа по векселю может предостав­ляться путем:

1) авалирования векселя;

2) письменной гарантии в обеспечение оплаты век­селя. Гарантия, обремененная другими условиями, кро­ме безусловности исполнения (платежа) и суммы, дол­жна обеспечивать только действительное обязательство.

4. Каждое требование платежа по гарантированному банком векселю должно быть осуществлено в письмен­ной форме и сопровождаться письменным заявлением (в собственно требовании или в одном или нескольких сопроводительных и указанных в требовании докумен­тах) о том, какое нарушение допустил плательщик или другое обязанное по векселю лицо.

Гарантия банка в обеспечение оплаты векселей, не­зависимо от формы ее предоставления (пункт 3 главы 1 раздела 6), должна быть выполнена (оплачена) по пер­вому требованию векселедержателя (после ее предъяв­ления).

Глава 2. Авалирование векселей

1. Авалирование - это взятие банком на себя обяза­тельства оплатить вексель полностью или частично за одного из обязанных по векселю лиц, если плательщик не оплатил вексель в срок или невозможно получить платеж по векселю в срок.

Авалируя вексель, банк предоставляет такому лицу срочный кредит или кредит до востребования (в зависи­мости от срока платежа по векселю). Как правило, могут быть авалированы векселя, в которых точно определен срок платежа, а именно: определенно-срочные, дато- и визо-векселя, причем на последних должна быть отмет­ка о дате предъявления.

2. Аваль оформляется как надпись на векселе или алонже: "Считать авалем", "Как авалист за (название лица, за которое предоставлен аваль)", "Авалированный" или другой равнозначной формулы. Его подписывает банк.

В авале должно быть указано лицо, за которое он предоставлен. Если оно не указано, считается, что аваль предоставлен за векселедателя (трассанта). Для совер­шения аваля достаточно подписи авалиста на лицевой стороне векселя, если только эта подпись не поставлена векселедателем (трассантом) или акцептантом.

Аваль может быть предоставлен в любое время: при составлении, выдаче и на любом последующем этапе обращения векселя.

3. Авалист берет на себя такую же ответственность, как и лицо, обязательства которого он обеспечил. Аваль не утрачивает своей силы вследствие недействительно­сти обязательства, которое он обеспечил (в частности, в результате подделки подписи обязанного лица, за которое предоставлен аваль, его недееспособности, не­платежеспособности и т. п.), кроме случая дефекта формы самого векселя.

4. Лицо, желающее предъявить векселя к авалированию, подает в банк заявление установленного им образ­ца. К такому заявлению по требованию банка могут прилагаться другие документы, которые, в частности, характеризуют его финансовое состояние, кредитоспо­собность, а также соглашения, на основании которых приобретались векселя, и т. п.

Решение банка относительно авалирования векселей (отказы в авалировании) принимается уполномоченным органом банка или уполномоченным лицом.

Банкам рекомендуется устанавливать лимиты по авалированию векселей по каждому плательщику по вексе­лю и предъявителю векселя.