Сущность и значение страхования

3. Сущность и значение страхования

Страхование предусматривает согласование сторонами, заключающими договор, нескольких существенных деталей сделки, которые влияют на прохождение договора и обязанности сторон по его исполнению. К таким существенным условиям относится определение базы страховой стоимости и застрахованные риски. Оценка огневого страхования зависит от того, какая стоимость имущества будет браться за базу для расчета страховой суммы - остаточная или восстановительная. Разница между стоимостями может различаться на порядки. Страховой рынок эволюционировал и в своем восприятии оценки страховой суммы. Сегодня страховщикам нет необходимости в мотивации осуществления страхования по восстановительной стоимости, поскольку именно такая база оценки стоимости имущества позволяет в полном объеме компенсировать причиненный убытком ущерб. С другой стороны, страхование по остаточной стоимости позволяет значительно сэкономить на расходах по оплате страховой премии, но абсолютно не дает должного объема страхового возмещения для ликвидации последствий убытка. Для заключения договора страхования необходимо, чтобы стороны пришли к соглашению по набору рисков, на случай возникновения, которых требуется страховое покрытие. Как правило, стандартный набор рисков имущественного договора страхования включает следующие: пожар (как, безусловно, самый существенный риск), включая убытки, связанные с повреждением имущества копотью, продуктами горения, а также средствами по тушению пожара; удар молнии, взрыв газа, используемого в бытовых целях, стихийные бедствия, повреждения имущества водой, взрыв котлов и других устройств, работающих под давлением, падение пилотируемых летающих объектов (не путать с терроризмом). Дополнительно к основному огневому покрытию страхуется кража и грабеж, другие противоправные действия третьих лиц и некоторые специфические риски, связанные с деятельностью конкретного предприятия. На этом этапе важно принять взвешенное решение по тому количеству рисков, на которые предприятию хотелось бы иметь страховое покрытие.

Табл.1. Количество страховых выплат, произведенных страховыми организациями по риску “пожар” (шт.)

Табл.2. Страховые выплаты, произведенные страховыми организациями по риску “пожар” (тыс. руб.)

4. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНОПРОЕКТА «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРИЧИНЕНИЕ ВРЕДА В РЕЗУЛЬТАТЕ ПОЖАРА»

В настоящее время законопроект направлен на рассмотрение в федеральные министерства и заинтересованные ведомства. Он уже прошел несколько стадий публичного обсуждения. Текст законопроекта размещен на официальном портале МЧС России в сети интернет.

Настоящий Федеральный закон устанавливает единые правовые, экономические и организационные основы обязательного противопожарного страхования. Обязательное противопожарное страхование вводится в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу от пожара и организации его тушения.

Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Сфера действия настоящего закона

1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи:

а) с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности физических лиц, юридических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность и индивидуальных предпринимателей, за причинение вреда в результате пожара жизни, здоровью или имуществу потерпевших;

б) с осуществлением обязательного страхования риска ответственности за нарушение договора лицами, выполняющими работы, оказывающими услуги в сфере пожарной безопасности, в том числе независимыми оценщиками (аудиторами) страховых рисков от пожаров.

2. Положения настоящего Федерального закона в части обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда в результате пожара не распространяется на владельцев опасных объектов. Отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта, регулируются Федеральным законом об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта.

Статья 4. Основные принципы обязательного страхования

Основными принципами обязательного противопожарного страхования являются:

-гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;

-всеобщность и обязательность противопожарного страхования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, участвующих в обязательном противопожарном страховании;

-экономическая заинтересованность страхователей в повышении пожарной безопасности;

-единый порядок осуществления обязательного противопожарного страхования на территории Российской Федерации.

Статья 11. Объект обязательного противопожарного страхования, страховой риск, страховой случай

1. Объектом обязательного противопожарного страхования являются:

а) имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности физического лица, юридического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность или индивидуального предпринимателя по обязательствам, возникающим вследствие причинения в результате пожара, произошедшего по его вине, вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших;

б) имущественные интересы страхователя, связанные с риском ответственности за нарушение заключенного страхователем договора о выполнении работ, оказании услуг в сфере пожарной безопасности.

2. К страховому риску по обязательному страхованию гражданской ответственности относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в подпункте «а» пункта 1 настоящей статьи, за исключением случаев возникновения ответственности вследствие:

а) причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;

б) загрязнения окружающей среды;

в) причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;

г) обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работником;

д) повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.

Статья 13. Страховая сумма

1. Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного противопожарного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 600 тысяч рублей;

б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 2 000 000 рублей;

в) в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 360 тысяч рублей.

2. Порядок определения страховой суммы, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая по страхованию ответственности за нарушение договора при выполнении работ, оказании услуг в сфере пожарной безопасности обязуется произвести страховую выплату, устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статья 14. Страховые тарифы

1. Страховые тарифы при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного противопожарного страхования гражданской ответственности рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности в зависимости от вида жилого помещения, которым владеют физические лица или вида деятельности, которую осуществляют юридические лица или индивидуальные предприниматели в соответствии с учредительными документами.

2. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов при обязательном противопожарном страховании гражданской ответственности, устанавливаются в зависимости от:

а) приближенности жилого помещения к иным жилым помещениям (для физических лиц), имущества и капитальных объектов к жилым помещениям и населенным пунктам (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);

б) степени оснащенности подразделений пожарной охраны техническими средствами;

в) наличия у юридического лица собственных подразделений пожарной охраны или договора с подразделением пожарной охраны;

г) наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного противопожарного страхования гражданской ответственности данного физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя;

д) оценки противопожарного состояния объекта физического лица, юридического лица или индивидуального предпринимателя к предупреждению, локализации и ликвидации пожаров;

е) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

3. Страховые тарифы при обязательном противопожарном страховании устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Статья 20. Определение размера страховой выплаты причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его жизни или здоровью

1. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его здоровью, рассчитывается страховщиком в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца) размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 600 тысяч рублей.

Лицам, понесшим расходы на погребение - не более 25 тысяч рублей.

2. Потерпевший обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

3. Выплата страхового возмещения по договору обязательного противопожарного страхования по риску ответственности за причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования либо в порядке социального обеспечения.

Похожие работы

Основы безопасности жизнедеятельности

Скачать

220123

0

0

... и подведомственных объектов производственного и социального назначения от чрезвычайных ситуаций; – планировать и проводить мероприятия по повышению устойчивости функционирования организаций и обеспечению жизнедеятельности работников организаций в чрезвычайных ситуациях; – обеспечивать создание, подготовку и поддержание в готовности к применению сил и средств по предупреждению и ликвидации ...

Противопожарное страхование

Скачать

35422

2

0

... должны проводить предприятия, иностранные юридические лица, предприятия с иностранными инвестициями, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации. Обязательное противопожарное страхование должно проводиться в отношении: имущества, находящегося в их ведении, пользовании, распоряжении; гражданской ответственности за вред, который может быть причинен ...

Совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц

Скачать

231075

65

0

... o        установить системы кондиционирования воздуха;     установить вентиляционные фильтрующие системы.Заключение. Целью данной дипломной работы было совершенствование управлением системой продаж в страховании физических лиц. Этого можно добиться путем расширения штата квалифицированных сотрудников. Экономическая деятельность в условиях рыночных отношений, ужесточение конкурентной борьбы и ...

Сравнительный анализ практики применения УСН и ЕНДВ в российской налоговой системе

Скачать

136001

11

2

... форму отчетности по нему. В настоящее время объектом налогообложения для российских организаций признается движимое и недвижимое имущество, учитываемое на балансе в качестве объектов основных средств за исключением земельных участков и иных объектов природопользования. 3. Анализ практики применения специальных налоговых режимов Для льготного налогообложения малого бизнеса существуют ...