УЛУЧШЕНИЕ ОЦЕНКИ АКТИВОВ ЗАЕМЩИКА СБ РФ

3. УЛУЧШЕНИЕ ОЦЕНКИ АКТИВОВ ЗАЕМЩИКА СБ РФ

3.1 Анализ суммарных активов заемщиков СБ РФ

К суммарному активу относятся принадлежащие на праве собственности заемщику, созаемщикам:

·     квартиры и индивидуальные жилые дома (в т.ч. коттеджного типа), в которых никто не зарегистрирован;

·     дачи;

·     земельные участки;

·     нежилые помещения (используемые под офисы, склады, торговые точки);

·     помещения для кратковременного проживания (гостиницы, мотели, кемпинги);

·     автомобили и иные транспортные средства;

·     эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

Оценочная стоимость ценных бумаг может устанавливаться в зависимости от вида ценных бумаг в соответствии с Регламентом, на основании экспертного заключения специализированного подразделения Банка, а также на основании заключения независимого оценщика.

Оценочная стоимость драгоценных металлов определяется экспертным путем подразделением, осуществляющим валютные и неторговые операции.

Оценочная стоимость объектов недвижимости, оборудования, транспортных средств, товарно-материальных ценностей понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество может быть продано на конкурентном и открытом рынке, и может устанавливаться на основании заключения независимого оценщика, имеющего право на проведение оценки.

Ипотечный кредит с учетом суммарного актива предоставляется на приобретение заемщиком/созаемщиками у продавца следующих объектов недвижимости:

·     квартир;

·     земельных участков;

·     индивидуальных жилых домов (в т.ч. коттеджного типа).

Оценочная стоимость суммарного актива должна составлять не менее 30 000 000 рублей или эквивалента этой суммы в иностранной валюте.

При включении в суммарный актив:

·      квартиры, индивидуального жилого дома (в т.ч. коттеджного типа), дачи, нежилого помещения – оценочная стоимость каждой (ого) должна быть не менее 1 000 000 рублей;

·     автомобиля и иных транспортных средств – оценочная стоимость каждого должна быть не менее 600 000 рублей при сроке эксплуатации каждого не более 3-х лет.

Максимальный размер кредита определяется без учета платежеспособности заемщика/созаемщиков и не должен превышать одновременно 50% оценочной стоимости суммарного актива и 65% покупной стоимости объекта недвижимости.

К обеспечению ипотечного кредита и кредита «Ипотечный+» с учетом суммарного актива предъявляются требования аналогичные ипотечному кредиту и кредиту «Ипотечный+» соответственно.

Залог приобретаемого объекта недвижимости при предоставлении ипотечного кредита с учетом суммарного актива оформляется только ипотекой в силу закона.

Для получения кредита заемщик/созаемщики предоставляют в Банк:

·     заявление-анкету;

·     стандартный пакет документов;

·     документы по кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования;

·     свидетельство о браке/брачный контракт (предъявляется);

·     свидетельство(а) о расторжении брака(ов) (предъявляется);

·     свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (предъявляется);

·     документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщиков на включенное в суммарный актив имущество, а также его стоимость.

На основании оценки суммарных активов заемщика ипотечные кредиты Сбербанка РФ разделяются по группам риска (таблица 3.1).

Таблица 3.1

Категории риска и размер расчётного резерва

В таблицах 3.1 и 3.2 представлена разделение ипотечных кредитов, предоставленных Юго-Западным Банком СБ РФ по категориям риска.

Таблица 3.1

Расчет совокупного риска кредитного портфеля Банка

на 01.01.2006 г.

Таблица 3.2

Расчет совокупного риска кредитного портфеля банка

на 01.01.2007 г.

Резервов, сформированных Банком, хватает на покрытие рисков по ипотечным кредитам.

Основным способом страхования кредитного риска в Сбербанке РФ остается проведение тщательного андеррайтинга кредита. При этом типовыми значениями параметров такого андеррайтинга являются:

·     отношение месячного платежа заемщика к его ежемесячному доходу (payment-to-income ratio - PTI) - 25-35%;

·     отношение суммы кредита к рыночной стоимости залога (loan-to-value ratio - LTV) - 50-85%.

Похожие работы

Банковский кредит (на примере Кабардино-Балкарского отделения Сберегательного банка)

Скачать

111819

5

2

... банков «Россия», -член Национальной Фондовой Ассоциации, В 1999 году банк получил представительство в Межрегиональном банковском совете при Председателе Совета Федерации Федерального Собрания РФ. Обслуживающая сеть Кабардино-Балкарского СБ представлена двенадцатью отделениями, тремя дополнительными офисами и двенадцатью операционными кассами , расположенными в городах и районах края КБР. Банк ...

Сущность реализации ипотечного кредитования

Скачать

202913

29

3

... , уже закончившим период накопления. Также возможен вариант, рассчитанный на более состоятельную часть населения – ипотечного кредитования с использованием договора купли – продажи квартир в рассрочку. Отличительной чертой этой процедуры является фактическая реализация квартиры с рассрочкой оформления в собственность. Основу взаимоотношений составляет договор купли – продажи квартиры с рассрочкой ...

Пути совершенствования ипотечного кредитования

Скачать

90880

18

17

... и вложений, надежной правовой и законодательной базе, льготных программах, бюджетных программах, в благоприятных условиях развития, эффективной и четкой политике государства.   Глава 2. Пути совершенствования ипотечного кредитования (на примере Сибирского банка Сбербанка России)   2.1 Анализ кредитного портфеля Сибирского банка Сбербанка России Сибирский банк Сбербанка России занимает в ...

Гражданско-правовое регулирование ипотечного кредитования

Скачать

78751

0

0

... рынка доступного жилья. Нужно понимать, что федеральный центр может разработать только стандартные схемы ипотечного кредитования, а задача широкого внедрения потребительских продуктов ложится на региональные власти и коммерческие структуры. Список использованной литературы 1.         Гражданский кодекс Российской Федерации. // Собрание законодательства Российской Федерации. – от 26 августа ...