Современное состояние ипотечных кредитов в Вологодской области

3.1 Современное состояние ипотечных кредитов в Вологодской области

В целях решения задач, обозначенных Президентом РФ В.В.Путиным в рамках приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье - гражданам России», в Вологодской области реализуется областная Программа ипотечного жилищного кредитования, целями которой являются увеличение (наращивание) объёмов жилищного строительства, регулирование уровня цен на первичном рынке строительства жилья, создание условий для повышения уровня доступности приобретения жилья населением, развитие рынка недвижимости.

Для развития механизма ипотеки по инициативе Губернатора области В.Е.Позгалева Правительством области в 2000 году создана некоммерческая организация «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области». Следует отметить, что реализация Программы разбита на два основных этапа, первый из которых уже успешно завершен:

·  2000-2003 годы - это период становления Фонда, начало работы на строительном рынке области, первые шаги по установлению партнерских отношений со страховыми, оценочными компаниями, отработка механизмов сотрудничества с органами местного самоуправления, органами государственной регистрации прав на недвижимое имущество, нотариусами. Основной итог этого этапа - завоевание доверия вологжан, которые приобретали жилье с использованием рассрочки, создание первой на территории Северо-Западного федерального округа организации, объединяющей строительный и финансовый сектора для решения жилищной проблемы населения области.

Вопросы ценовой политики на рынке недвижимости области, выделения бюджетных средств на инвестирование строительства инженерных коммуникаций, внедрение государственной поддержки определенным малообеспеченным категориям населения, создание условий для внедрения классической банковской ипотеки с непосредственным участием кредитных организаций - это главные вопросы, направленные на повышение доступности приобретения жилья, которые рассматривались и решались Правительством области, департаментом финансов области, администрациями муниципальных образований области на заседаниях Совета Фонда ипотечного жилищного кредитования, возглавляемого заместителем начальника департамента финансов области О.Н. Гординой, и Попечительского совета, возглавляемого исполняющим обязанности начальника департамента финансов области, первым заместителем Губернатора области С.С. Тугариным.

Следует отметить, что они были успешно решены, и первый ипотечный жилищный кредит был выдан в марте 2003 года семье врачей из областного центра, переехавшей из общежития в отдельную двухкомнатную квартиру.

Таким образом, мартом 2003 года датируется начало второго этапа развития Программы с непосредственным участием кредитных организаций. Вологодская область и в настоящее время является активным участником общефедеральной системы ипотечного жилищного кредитования, созданной Правительством Российской Федерации. Нам принадлежит лидерство среди субъектов, входящих в Северо-Западный федеральный округ, по количеству поставок закладных. В рамках выработанных ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Стандартов процедуры выдачи, сопровождения и рефинансирования долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, которые определяют условия выдачи кредитов в настоящее время, работают две кредитные организации: ОАО КБ «Промэнергобанк» и Вологодский филиал ОАО КБ «Россельхозбанк».

Четкая и согласованная регламентация процедуры взаимодействия Фонда и аккредитованных в рамках Программы банков по оформлению и выдаче ипотечных кредитов является залогом надежности совершаемых населением области операций с недвижимостью. При оформлении кредита в банке либо ипотечного займа, непосредственно, в Фонде заемщик получает грамотную консультацию по Программе и юридическую поддержку специалистов Фонда ипотечного жилищного кредитования. Партнеры Фонда - страховые и оценочные компании, риэлторские агентства - принимают активное участие в подготовке сделок и их сопровождении. Важным для области также является привлечение ресурсов в сферу жилищного строительства, так как после продажи ипотечного кредита через закладную средства вновь возвращаются для наращивания оборотов ипотечного жилищного кредитования.

Очень важным моментом является тот момент для вологжан, что с 1 июля 2007 года снижен до 10,75% годовых размер минимальной процентной ставки, которая устанавливается с указанной даты в диапазоне от 10,75% до 14% годовых в зависимости от размера доли собственных средств граждан и срока кредитования. И в соответствии с задачами, определенными Президентом Российской Федерации В.В. Путиным в приоритетном национальном проекте «Доступное и комфортное жилье - гражданам России» в части повышения доступности приобретения жилья, ее размер планомерно будет снижаться, а к 2010 году планируется ее снижение до уровня 8% годовых.

Учитывая ограниченные возможности социально незащищенной категории населения - молодых семей, критическую демографическую ситуацию, в Вологодской области с 2004 года оказывается государственная поддержка из средств областного бюджета молодым семьям, приобретающим жилье с использованием средств долгосрочного ипотечного кредита. В настоящее время ее размер составляет: на первоначальный взнос - в размере 200 тыс. руб., при наличии детей размер увеличивается на 100 тыс.руб. на каждого ребенка; при рождении (усыновлении) ребенка - в размере до 100 тыс.руб., но не свыше задолженности по кредиту.

За период реализации государственной поддержки по состоянию на 1.07.2007 г. выделены средства областного бюджета в размере 78,9 млн.руб., в результате уже 384 молодые семьи улучшили жилищные условия.

Подводя определенные итоги реализации областной Программы ипотечного жилищного кредитования, по состоянию на 1.07.2008 г. следует отметить, что введено в эксплуатацию 83 жилых дома - 1644 квартиры общей площадью более 85,7 тыс. кв. м; улучшили жилищные условия 5533 семьи вологжан, в том числе с использованием ипотечных кредитов – 398 5 семей; привлечены на реализацию Программы финансовые ресурсы вторичных кредиторов, финансово-кредитных институтов в размере более 3,8 млрд. руб.; привлечение внебюджетных средств на 1 бюджетный рубль составило более 15 рублей.

Также важным показателем, характеризующим ответственность, с которой подходят вологжане к решению о приобретении жилья с долгосрочными выплатами по кредиту (а в настоящее время максимальный срок составляет 30 лет), является отсутствие так называемых «дефолтных кредитов», то есть все 3945 семей, улучшивших жилищные условия с использованием средств ипотечного кредита, ежемесячно вносят установленные кредитным договором платежи, а также уплачивают по установленному графику ежегодные страховые взносы.

В целях обеспечения жильем граждан, числящихся в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в органах местного самоуправления, Правительством области принято решение реализовывать жилье, строящееся в рамках областной Программы ипотечного жилищного кредитования, по стоимости 1 кв.м. максимально приближенной к себестоимости.

Первый опыт работы по данной схеме в настоящее время отрабатывается Фондом с администрацией города Вологды. Квартиры ориентировочно 65 семьям вологжан (в том числе детям-сиротам, гражданам, проживающим в ветхом и аварийном жилье, бюджетникам) будут предоставлены в строящемся 130 квартирном жилом доме по улице Воркутинской в Вологде по цене ниже рыночной на 50%. Параллельно с мэрией города Череповца решается жилищный вопрос очередников, квартиры которым будут предоставлены в строящемся 58 квартирном жилом доме в 105 микрорайоне.

Масштаб развития ипотечного рынка не определяется реализацией только областной Программы. С 2005 года в области активно внедряются Сбербанком, Внешторгбанком, Банком Москвы, Уралсибом, Росбанком собственные программы ипотечного жилищного кредитования. В 2007 году ими выдано более 1200 ипотечных кредитов на сумму более 1 млрд. руб., за I полугодие текущего года объем ипотечного жилищного кредитования уже превысил показатель прошедшего года.

Популярность ипотечного жилищного кредитования растет, но вместе с тем следует отметить, что доступен данный финансовый инструмент пока только 11,5% трудоспособного населения, проживающего в нашей области.

В этой связи одним из перспективных направлений развития областной Программы ипотечного жилищного кредитования является привлечение промышленных предприятий и организаций к процессу жилищного строительства через предоставление работникам финансовой помощи в виде субсидии или займа, погашения процентов по рассрочке или ипотечному кредиту. Адресная помощь как эффективный финансовый стимул обеспечит решение кадрового вопроса, закрепления специалистов.

Резюмируя сказанное, хочу отметить, что в области создана такая система, при которой ипотечный кредит - это на сегодняшний день перспективная финансовая операция, в которой все участники (гражданин - банк - Фонд - риэлторы - оценщики - страховщики) заинтересованы в ее чистоте и надежности, гарантирующая успешное вложение собственных средств граждан, финансовых ресурсов коммерческих банков и предприятий Вологодчины[19].

Достигнутые успехи, перспективы развития ипотечного рынка области позволят Правительству области успешно решать задачу по обеспечению населения доступным и комфортным жильем.

Похожие работы

Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ

Скачать

155965

6

1

... . Тем не менее, решить эту проблему, если в договоре доверительного управления будет указано, что средства доверителя могут быть использованы в ипотечном кредитовании.[37] 3.4. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития В России на сегодняшний день развитие ипотечного кредитования происходит по двум направлениям. Первое – централизованное внедрение схем ...

Современное состояние и развитие ипотечного кредитования в Республике Казахстан

Скачать

149258

30

10

... , появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики. Цель дипломной работы - дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи: Охарактеризовать систему ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в ...

Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682)

Скачать

171946

11

6

... решения жилищной проблемы для населения является долгосрочное ипотечное жилищное кредитование. 2 Анализ системы ипотечного кредитования Нефтекамского отделения №4891 Сбербанка России 2.1 Основные характеристики Сбербанка России Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР «О ...

Сущность реализации ипотечного кредитования

Скачать

202913

29

3

... , уже закончившим период накопления. Также возможен вариант, рассчитанный на более состоятельную часть населения – ипотечного кредитования с использованием договора купли – продажи квартир в рассрочку. Отличительной чертой этой процедуры является фактическая реализация квартиры с рассрочкой оформления в собственность. Основу взаимоотношений составляет договор купли – продажи квартиры с рассрочкой ...