Навигация
Кредитные, вкладные и депозитные операции банка
90567
знаков
36
таблиц
6
изображений
2.2. Кредитные, вкладные и депозитные операции банка
Банк заинтересован в долгосрочном взаимовыгодном сотрудничестве с надежными заемщиками. В соответствии с принципами кредитной политики Банк не ограничивается кредитованием определенного сектора экономики, а старается сотрудничать со всеми экономическими агентами, независимо от направления их деятельности, благодаря чему диверсифицирует кредитный портфель. При этом, ИНДЕКС БАНК осуществляет кредитование отраслей, которые эффективно развиваются, среди которых приоритетными есть торговля, агропромышленный комплекс, пищевая промышленность, строительство, ресторанный и гостиничный бизнес.
Кредитные продукты Банка предназначены для различных клиентов с учетом специфики их деятельности. Сегодня банк предлагает вниманию кредитные продукты, как в национальной, так и в иностранной валюте, а именно: На пополнение оборотных средств:
Ø овердрафт
Ø факторинг
Ø кредитование малого бизнеса
Ø разовое кредитование,
Ø кредитная линия,
Ø консорциумное кредитование
Ø кредитование путем использования корпоративных пластиковых карточек.
На инвестиционные цели:
Ø кредитование инвестиционных проектов
Ø кредитование на приобретение коммерческой недвижимости
Ø финансовый лизинг
Ø кредитование малого бизнеса
Ø кредитование на покупку транспортных средств
Ø кредитование на покупку сельхозтехники
Ø разовые кредиты, кредитные линии, консорцумное кредитование
Банк принимает решение о предоставлении кредита после получения от Клиента заполненной кредитной заявки и пакета документов (согласно утвержденному перечню). Процентные ставки Банка зависят от вида кредитного продукта, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредит, порядка уплаты процентов, а также от финансового состояния самого заемщика.
В качестве гарантии возврата кредита Банк принимает различные виды обеспечения:
Ø залог недвижимого имущества (возможен залог целостного имущественного комплекса с оборудованием);
Ø залог оборудования;
Ø залог транспортных средств (со сроком эксплуатации не более 5 лет);
Ø залог товара;
Ø залог имущественных прав (в т.ч. на депозитный вклад);
Ø залог животных и будущего урожая (для производителей сельхозпродукции);
Ø залог прочего движимого имущества;
Ø залог ценных бумаг;
Ø поручительство третьих лиц (в т.ч. банков).
АО "ИНДЭКС-БАНК" предлагает простые и выгодные условия кредитования физических лиц без залога для приобретения товаров длительного пользования и услуг. Используя кредитные средства, Клиент имеет возможность приобрести необходимые товары и услуги уже сегодня и в течение 3 лет погашать кредит.
Перечень товаров и услуг, которые могут быть объектами кредитования различны.
Формы получения кредита:
Ø валюта кредита
Ø Выдача наличными из кассы Банка
Ø безналичное перечисление
Ø на счет продавца
Ø национальная возможно
Ø возможно иностранная (долл. США) после конвертации валюты в кассе Банка в национальную.
Кредит предоставляется на полную стоимость товара (услуги). Приобрести товар (услугу) Клиент может в любой торговой точке. Сумма кредита определяется в зависимости от ежемесячного дохода Клиента. Данные условия кредитования охарактеризуем с помощью таблицы (табл. 2.4.)
Таблица 2.4.Условия кредитования
| Валюта кредита | размер кредита | размер аванса | процентная ставка |
| национальная | от 500,00 до 20'000,00 | 0,0 % | 0,0 % |
| иностранная (долл. США) | от 100,00 до 4'000,00 | 0,0 % | 0,0 % |
АО "ИНДЕКС-БАНК" предлагает Клиентам на выбор две схемы кредитования, которые предусматривают:
Ø одноразовую уплату процентного вознаграждения за пользование кредитом в день получения кредита,
Ø одноразовую уплату комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячное начисление процентов на остаток задолженности по кредиту.
Расчет выплат по кредиту (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом). Срок предоставления кредита: от 1 месяца до 36 месяцев с интервалом в один месяц. Для оформления кредита Клиенту нужно: обратиться в филиал АО "ИНДЭКС-БАНК " определиться со сроком погашения кредита (от 1 до 36 месяцев); заполнить заявку-анкету на получение кредита. Для физических лиц, основным доходом которых является пенсия и для физических лиц, основным доходом которых является заработная плата или предпринимательская деятельность; следует предоставить копию справки о присвоении идентификационного номера; иметь при себе паспорт гражданина Украины; и предоставить справку о месте работы с указанием должности, начисленного и полученного дохода в течение последних 6 месяцев (с помесячной разбивкой) и примечанием "задолженность по выплате заработной платы отсутствует", или справку о размере пенсии за последние 6 месяцев из отделения Пенсионного фонда Украины (Управления государственного казначейства); предоставить пенсионное удостоверение (для пенсионеров). В течение 1 дня АО " ИНДЭКС-БАНК " примет решение о предоставлении кредита и сообщит клиенту банка о встрече с менеджером Банка в удобное для него время. После этого заключается с Банком кредитный договор, в котором определяются условия погашения кредита - срок погашения кредита и размер ежемесячных платежей. Погашение кредита происходит равными частями. Плата за пользование кредитом (при уплате процентного вознаграждения за пользование кредитом) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (таблица 2.5. и таблица 2.6.).
Таблица 2.5.
Плата за кредит в национальной валюте| Срок кредитования | Процентное вознаграждение банка |
| до 12 месяцев | от 3,34 % до 21,67% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 31,67 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 41,67 % от суммы кредита |
| до 36 месяцев | до 61,66 % от суммы кредита |
Таблица 2.6.
Плата по кредитам в долларах США
| Срок кредитования | Процентное вознаграждение банка |
| до 12 месяцев | от 2,09 % до 13,54% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 19,79 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 26,04 % от суммы кредита |
Размер комиссии за открытие ссудного счета (при уплате комиссии за открытие ссудного счета и процентов, которые насчитываются на остаток задолженности по кредиту) зависит от срока кредитования и имеет следующие позиции (табл.2.7. и табл. 2.8).
Таблица 2.7.Размер комиссии по кредитам в национальной валюте
| Срок кредитования | Комиссия Банка |
| до 12 месяцев | от 1,34 % до 8,67% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 12,67 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 16,67 % от суммы кредита |
| до 36 месяцев | до 24,67 % от суммы кредита |
Размер комиссии по кредитам в долларах США
| Срок кредитования | Комиссия Банка |
| до 12 месяцев | от 1,09 % до 7,04% от суммы кредита |
| до 18 месяцев | до 10,29 % от суммы кредита |
| до 24 месяцев | до 13,54 % от суммы кредита |
Если у Клиента нет возможности оплатить процентное вознаграждение/комиссию банка за счет собственных средств, АО "ИНДЭКС-БАНК" может предоставить кредит на оплату комиссии. Со временем Клиент ежемесячно возвращает кредит равными частями. При этом Клиент имеет возможность выплачивать ежемесячные платежи путем отчисления из заработной платы в безналичной форме, не тратя время на посещение Банка.
Вкладные операции банка с использованием депозитных счетов разнообразны. Охарактеризуем наиболее популярные из них.
Вклад "Депозит с конвертацией" предусматривает выплату процентов в конце срока действия договора. С целью улучшения условий обслуживания клиентов в АО "ИНДЭКС-БАНК" был разработан уникальный продукт - Депозит с конвертацией. Это мультивалютный депозит в евро, долларах США или украинских гривнах, условия которого позволяют не только накапливать денежные средства, но, и, не расторгая договор, изменять валюту вклада, снижая как влияние инфляции на сбережения, так и риск обесценивания валют. Разместив средства по вкладу "Депозит с конвертацией" вкладчик защищает сбережения от инфляции и риска колебаний курса валют. Таким образом, вкладчик может самостоятельно разработать собственную стратегию управления средствами во время нахождения их на депозите. Срок размещения средств от 1 до 18 месяцев; выплата процентов в конце срока. Смена валюты вклада в течении действия договора. По вкладу "Депозит с конвертацией" за перевод вклада в другую валюту - комиссия в размере 1.3%. Условия по вкладу в таблице 2.9.
Таблица 2.9.
Условия по вкладу "Депозит с конвертацией"
| Сумма вклада | Срок (в месяцах) | |||||||
| 1 | 3 | 4 | 6 | 9 | 12+1 | 15 | 18 | |
| от 500 (UAH) | 7,4% | 15,0% | 16,0% | 15,0% | 15,5% | 16,1% | 16,4% | 16,7% |
| от 100 (USD) | 4,9% | 10,0% | 11,0% | 9,5% | 10,0% | 10,7% | 10,8% | 11,0% |
| от 100 (EURO) | 3,9% | 8,0% | 9,0% | 8,1% | 8,5% | 9,0% | 9,1% | 9,2% |
Вклад "Депозит стандарт". Вклад "Депозит стандарт" позволяет эффективно разместить временно свободные средства, получая проценты ежемесячно, ежеквартально, в конце действия договора или авансом. Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно. Услорвия по данному вкладу в таблице 2.10.
Таблица 2.10.
Условия по вкладу "Депозит стандарт"
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Выплата процентов по вкладу осуществляется ежеквартально (таблица 2.11.).
Таблица 2.11.
Условия по выплате процентов
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Если при заключении договора было предъявлено пенсионное удостоверение, установленная ставка за вкладами "Депозит стандарт" увеличивается на 0.5%, кроме сроков 3 или 4 месяца.
Вклад "Депозит с пополнением" (таблица 2.12.). Вклад "Депозит с пополнением" позволяет планомерно накапливать средства на депозитном счете и предусматривает:
Ø размещение средств в гривнях, долларах США или евро;
Ø возможность ежемесячного пополнения суммы вклада в течение срока действия договора;
Ø при выплате процентов в конце срока-капитализация процентов;
Ø Выплата процентов по вкладу осуществляется ежемесячно.
Таблица 2.12.
Условия по вкладу "Депозит с пополнением"
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Выплата процентов по данному вкладу осуществляется ежеквартально.
Максимальные суммы пополнения по вкладу "Депозит c пополнением" представлены в нижеследующих таблицах (табл.2.13-2.15).
Таблица 2.13.
Условия пополнения по вкладу "Депозит c пополнением"
|
Таблица 2.14.
Условия пополнения по вкладу "Депозит c пополнением"
|
Таблица 2.15.
Условия пополнения по вкладу "Депозит c пополнением"
|
Вклады «Депозитная линия» и «Депозитная линия плюс».Если Вы хотите накопить денег на серьёзную покупку; Если у Вас есть стабильный источник дохода и Вы хотите ежемесячно накапливать некоторую сумму; Если Вы стремитесь не тратить все получаемые деньги, а откладывать какую-то часть; Если при всем этом Вы хотите иметь возможность в любой момент снять деньги со счета, не потеряв при этом в процентной ставке; то вклад "ДЕПОЗИТНАЯ ЛИНИЯ" - как раз для Вас. Вклад предусматривает возможность пополнения и снятия средств без ограничения сумм (за исключением неснижаемого остатка) и высокую процентную ставку, близкую к ставкам обычных (без права досрочного снятия) вкладов. При этом проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно. ДОПОЛНИТЕЛЬНО Вы можете получить бесплатно международную платежную карту Visa и возможность снять начисленные проценты в любом банкомате. Заключив договор, Вы в течение года будете иметь возможность в любой день пополнить свой вклад на любую сумму (не меньше суммы минимального пополнения). Начисление процентов на внесенную сумму начинается на следующий день после пополнения по полной ставке, оговоренной в договоре.
Вклад "Депозитная линия". Вклад предоставляет возможность:
Ø размещать средства в национальной и иностранных валютах;
Ø пополнять и частично снимать средства на протяжении действия договора;
Ø не ограничивать максимальную сумму пополнения;
Ø иметь неизменную процентную ставку на протяжении действия договора;
Ø получать проценты ежемесячно.
По вкладу "Депозитная линия " в национальной валюте минимальная сума пополнения - 100грн., в дол. США, Евро, а минимальная сумма пополнения - 20 дол., Евро (таблица 2.16.).
Таблица 2.16.
Условия по вкладу "Депозитная линия"
|
При снятии средств, которые находились на депозитном счете менее чем 7 дней, вкладчик платит комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание в размере 0,5% от суммы снятия. Перерасчет процентов, начисленных за весь срок нахождения средств на депозитном счете, банком не осуществляется.
Вклад "Депозитная линия плюс". Вклад предоставляет возможность:
- размещать средства в национальной и иностранных валютах;
- пополнять и частично снимать средства на протяжении действия договора;
- не ограничивать максимальную сумму пополнения;
- иметь неизменную процентную ставку на протяжении действия договора;
- получать проценты ежемесячно.
По вкладу "Депозитная линия Плюс" в нац.валюте минимальная сума пополнения - 100грн., в дол. США, Евро минимальная сумма пополнения - 20 дол., Евро (таблица 2.17.).
Таблица 2.17.
Условия по вкладу "Депозитная линия Плюс"
| |||||||||||||||||||||||||||||||
| При снятии средств, которые находились на депозитном счете менее чем 31 день, вкладчик платит комиссионное вознаграждение за расчетное обслуживание в размере 1% от суммы снятия. Перерасчет процентов, начисленных за весь срок нахождения средств на депозитном счете, банком не осуществляется. |
При досрочном расторжении договора по инициативе вкладчика сумма процентов за весь период нахождения вклада в банке пересчитывается по процентной ставке, уменьшенной на 5% (UAH), 4% (USD и EUR) годовых. Если вкладчик расторгает договор в течение одного месяца со дня заключения договора, банк начисляет и выплачивает проценты из расчета 2% годовых. О досрочном расторжении договора вкладчик обязан предупредить банк не позже, чем за 2 банковских дня до предполагаемой даты расторжения.
Похожие работы
... , их финансовой устойчивости и платежеспособности. Целью этого анализа является обоснование управленческого решения при предоставлении кредитов с учетом минимизации риска. Внешний экономический анализ деятельности коммерческих банков осуществляется также контролирующими органами, в частности учреждениями Национального банка. Задачи экономического анализа и его информационная база. Перед анализом ...
... и убытках», где очень подробно расшифровываются все доходы и расходы банка, которые сгруппированы по подразделам, что делает эту форму аналитической. Центральное место в анализе финансовых результатов коммерческих банков принадлежит изучению объема и качества получаемых ими доходов, поскольку, они являются главным фактором формирования прибыли[4]. К числу приоритетных задач анализа доходов банка ...
... не столько наличие несоответствий в объеме активов и пассивов по срокам, сколько уровень этого несоответствия по отношению к общим обязательствам, а также динамику таких несоответствий. Финансовый анализ коммерческого банка относится к числу наиболее актуальных методологических проблем современного банковского дела. Методы анализа и оценки деятельности кредитной организации общеизвестны, однако ...
... работы: изучена банковская система РФ; выявлены факторы, влияющие на банковскую деятельность; определены основные показатели и характеристики финансовых результатов деятельности коммерческого банка. Во второй части работы был проведен анализ финансовых результатов банковской деятельности КБ (на примере ОАО « СКБ-банк банк»). Изучена динамика экономического развития ОАО «СКБ-банк банк». Определен ...
0 комментариев