Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию

5. Затем заемщик обращается в аккредитованную страховую компанию.

Так как недвижимость, приобретена за счет кредитных средств, оформляется в залог, то вполне естественно, что банк заинтересован в сохранении имущества и возврате кредита. Заемщик предает компании копию полного пакета документов на подобранную квартиру. Заполняет анкету.

Страховая компания приводит анализ выбранной квартиры и состояния здоровья заемщика, в некоторых случаях от заемщика требуется дополнительные справки результаты медицинского обследования. Затем принимается решение о страховании квартиры и самого заемщика. Следует иметь в виду, что страховщик может отказаться вас страховать, например, из-за состояния здоровья. Поскольку требование страхования является обязательным, такой отказ может повлечь за собой отказ банка от предоставления кредита.

Затем составляется договор страхования и рассчитывается страховая премия [18, С. 252].

6. Одновременно с заключением договора страхования (оплачивается страховая премия), заключается договор купли-продажи, договор ипотеки, договор поручительства, если требуется поручитель.

Оформляется график платежей. В графике подобно расписан размер платежа, который следует перечислять банку за отчетный период, и указано, какая часть платежа идет на погашение процентов, а какая – на амортизацию основного долга. Проценты начисляются на остаток кредита.

Производится открытие счета в ОАО «УРСАБанк», оплата первоначального взноса (10% от стоимости квартиры, если это предусмотрено) продавцу и комиссии банка за организацию ипотечного кредита 5000 рублей.

Договор ипотеки (залог недвижимости) и договор купли-продажи подлежат обязательному удостоверению. А также подписывается закладная (обременение в пользу ОАО «УРСАБанк»).

7. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Регистрация закладной. Переход права на недвижимое имущество происходит в момент государственной регистрации права собственности, а обременение недвижимости залогом – в момент государственной регистрации договора ипотеки. Государственная регистрация прав проводится не позднее чем в месячный срок со дня подачи заявления и документов, необходимых для государственной регистрации.

После государственной регистрации прав на недвижимое имущество, покупатель получает свидетельство о собственности недвижимого имущества, покупатель оставшуюся сумму (или полную стоимость) за недвижимое имущество, а банк закладную.

8. Далее в течение 6 месяцев заемщик наиболее выгодно продает собственную квартиру и частично досрочно гасит кредит за счет вырученных средств.

2.2 Анализ схемы ипотечного жилищного кредитования по программе «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов»

Программа «Рефинансирование ипотечных жилищных кредитов».

Если заемщик оформил ипотечный кредит в другом банке и его не устраивают большой ежемесячный платеж, высокая процентная ставка, срок кредитования или валюта кредита, Банк поможет осуществить рефинансирование (перекредитование) ранее полученного ипотечного кредита на более выгодных условиях. При рефинансировании заемщик получает возможность за счет снижения процентной ставки уменьшить свои ежемесячные платежи, а также скорректировать срок, и валюту кредита.

Условия получения кредита: Кредит предоставляется на цели рефинансирования ипотечных кредитов, выданных другими банками для приобретения квартир в новостройках (при оформлении к настоящему времени права собственности) или на вторичном рынке, а также для финансирования крупных трат под залог имеющейся квартиры. Обеспечением по кредиту выступает квартира, на приобретение которой или под залог которой был предоставлен рефинансируемый кредит [10,С.20].

Заявление на осуществление рефинансирования и получение ипотечного кредита рассматривается бесплатно.

Срок кредита зависит от вида услуги:

При рефинансировании ипотечных кредитов, предоставленных на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке: от 5 до 25 лет;

Сумма кредита может составить до 95% от стоимости приобретаемой квартиры. Комиссия за выдачу – 5000 рублей.

По условиям предоставления кредита необходимо застраховаться по трем рискам:

- риски потери жизни и трудоспособности заемщика;

- риски повреждения и утраты квартиры;

- риски утраты права собственности (титула) на квартиру (если квартира находится в собственности более 3 лет, страхование по данному риску не требуется).

В случае если страхование по рефинансированному кредиту оформлено в страховой компании, аккредитованной УРСАБанком, возможно их простое переоформление.

Процентные ставки:

На период до регистрации ипотеки в пользу ОАО «УРСАБанк» (период рефинансирования) процентная ставка будет не выше действующей ставки по рефинансируемому кредиту.

После регистрации ипотеки в пользу банка процентные ставки по кредиту на цели рефинансирования будут аналогичны процентным ставкам, установленным по соответствующей аналогичной программе:

Погашение кредита на рефинансирование осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.

Первые 3 месяца досрочное погашение не допускается, после чего досрочное погашение возможно без комиссии, но на сумму не менее 15000руб, 500долларов США или 500евро.

Схема рефинансирования ипотечного жилищного кредита наглядно изображена на рис. См приложение 7.

1. Подача заявления рефинансирования ипотечного жилищного кредита, а ОАО «УРСАБанк» – передача заёмщиком всех необходимых документов для проведения андеррайтинга (анализа платёжеспособности), а также заполнение заявления-анкеты о предоставлении жилищного ипотечного кредита по их процентным ставкам.

2. Оценка обремененной квартиры. Далее заемщик должен обратится в аккредитованную ОАО «УРСАБанк» оценочную компанию для проведения независимой оценки рыночной стоимости выбранной квартиры. По результатам осмотра объекта оценки, специалист оценочной компании проводит расчет рыночной стоимости. После этого все эти данные оформляются в виде отчета об оценке.

Похожие работы

Ипотечное жилищное кредитование в России

Скачать

68831

3

0

... и развитии системы ипотечного жилищного кредитования В первые голы возрождения ипотечного кредитования стало очевидно, что успешное и динамичное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в России невозможно без активного участия в этом процессе государства. Необходимо было разработать общую концепцию развития ипотечного кредитования, создать инфраструктуру ипотечного рынка. Ипотечное ...

Формирование и перспективы развития системы ипотечного жилищного кредитования строительства в условиях транзитивной экономики

Скачать

299163

18

40

... . И важнейшей из стоящих сегодня проблем является выбор модели вторичного ипотечного рынка. 1.2. Система ипотечного кредитования как инструмент преодоления кризисных явлений в строительстве в условиях транзитивной экономики Ипотечное кредитование выступает существенным фактором экономического и социального развития страны. Его роль становится особенно заметной для страны в период выхода из ...

Ипотечное жилищное кредитование как способ улучшения жилищных условий

Скачать

24673

0

0

... в эту сферу. [5] 2.8  Вывод  Ипотечное кредитование жилья – один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения – в улучшении жилищных условий, коммерческих банков – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства, и, конечно ...

Использование государственных программ ипотечного жилищного кредитования в РФ

Скачать

144365

6

0

... необходимые организационные, правовые и финансовые предпосылки для подъема массового строительства жилья с использованием рыночных и государственных (муниципальных) механизмов регулирования процессов в этом социально важном секторе экономики. Суть долгосрочного ипотечного жилищного кредитования сводится к созданию рыночной системы ипотечных кредитов гражданам на цели приобретения готового жилья ...