Кредитоспособность заемщика и методы ее оценки
Определяется максимальный размер кредита на основе платежеспособности клиента
Анализ операций кредитования физических лиц российских банков с позиции текущей ситуации в банковском секторе
Основные характеристики кредитных операций Сбербанка России
Специальные программы кредитования Сбербанка России
Структура и качество кредитного портфеля Сбербанка России
Организация кредитного процесса в банке. Методики анализа кредитоспособности заемщика
Анализ в динамике показателей, характеризующих объемы и структуру кредитных операций в банке
Навигация
Основные характеристики кредитных операций Сбербанка России
Характеристика современного состояния потребительского кредитования в РФ
104295
знаков
13
таблиц
5
изображений
2.1 Основные характеристики кредитных операций Сбербанка России
ОАО «Сбербанк» - это акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, является кредитной организацией. Учредителем Банка является Центральный банк РФ.
Банк входит в банковскую систему РФ и в своей деятельности руководствуется федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативный актами Банка России, а также Уставом.[21]
Сбербанк России является крупнейшим банком РФ и СНГ. Его активы составляют четверть банковской системы страны, а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. По данным журнала The Banker (1 июля 2009 г), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики.
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5 % долю на рынке банковских услуг этих стран.
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 40% объема торгов на ММВБ.
Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.В октябре 2008 г. Сбербанком была принята новая стратегия развития на период до 2014 г., в рамках которой Банк нацелен на дальнейшее развитие своих конкурентных преимуществ и создание новых областей роста. Совершенствование системы управления рисками, оптимизация расходов и реализация инициатив, направленных на повышение эффективности деятельности, позволят Сбербанку России доказать свою устойчивость в текущих условиях нестабильности на глобальных финансовых рынках, сохранить лидерство в российской финансовой системе и стать одной из лучших мировых кредитных организаций.
Все кредиты выдаваемых Сбербанком России физическим лицам можно разделить на три большие группы: кредиты на покупку автомобилей, кредиты на приобретение недвижимости, кредиты на неотложные нужды. Помимо данных кредитов банк выдает своим клиентам потребительский и пенсионный кредиты. Представим все кредиты физическим лицам в виде таблицы с их краткой характеристикой.
Таблица 1. Кредиты, выдаваемых банком физическим лицам
| Название кредита | Цель | Минимальная сумма | Максимальная сумма | Срок | Валюта | Процентная ставка | Обеспечение | |||||||
| Автокредит | Приобретение нового автомобиля/другого транспортного средства или подержанного автомобиля иностранного или отечественного производства. | Москва 45 000 руб. Другие регионы От 15 000 до 45 000 руб | До 85% стоимости приобретаемого автомобиля (другого транспортного средства), включая дополнительное оборудование | До 5 лет | Рубли РФ | 15-17% годовых | Залог, поручительство | |||||||
| Автокредит (кредитная фабрика) | Приобретение нового или подержанного транспортного средства иностранного или отечественного производства. | 45 000 рублей | 5 000 000 рублей, но не более 85% стоимости транспортного средства, включая дополнительное оборудование | От 3 месяцев до 5 лет | Рубли РФ | 15-17% годовых | Залог приобретаемого транспортного средства | |||||||
| Автокредит с гос. субсидированием | Государственная программа позволяет получить субсидию на оплату части процентных платежей по «Автокредиту». Кредиты предоставляются только на оплату части стоимости автомобиля | в течение 2009 года. | Рубли РФ | |||||||||||
| Кредиты на приобретение недвижимости | ||||||||||||||
| Ипотечный кредит | Кредит на приобретение, строительство, ремонт/отделку, реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости | до 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости — по кредитам на цели приобретения и строительства Объектов недвижимости; до 70% стоимости работ по реконструкции | До 30 лет- приобретение недвижимости, до 10 лет – по кредитам на цели ремонта | Рубли РФ | 13,5—14,75% годовых | Залог приобретаемой недвижимости, другое обеспечение (при необходимости). | ||||||||
| Кредит ипотечный + | Кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, построенного/строящегося при участии кредитных средств Банка | До80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости | Не более 30 лет | Рубли РФ | 13,25—14,5% годовых | Залог кредитуемого Объекта недвижимости, до регистрации ипотеки — залог имущественных прав на возводимый Объект недвижим. | ||||||||
| Кредит «Ипотечный стандарт» | Приобретение и строительство Жилого помещения (квартира или жилой дом) на тер. России | До70% стоимости кредитуемого Жилого помещения. | Не более 30 лет | Рубли РФ | 14,75—15,75% годовых | Залог приобретаемого либо иного Жилого помещения | ||||||||
| Кредит на недвижимость | Приобретение и строительство Объекта недвижимости на территории России | 2604651 руб. | До80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости | Не более 30 лет | Рубли РФ | 15,5—16% годовых | Любое из используемых Банком, за исключением залога кредитуемого Объекта недвижимости | |||||||
| Кредиты на неотложные нужды Кредит на неотложные нужды | Кредит с обязательным привлечением поручителей — физических лиц | Москва45 000 рублей.Другие регионы От 15 000 до 45 000 рублей | Москва -1000000 руб,для других регионов – от 750000 руб до 1000000 руб включительно | До 5 лет | Рубли РФ | 19% годовых | Поручительства физических лиц | |||||||
| Кредит на неотложные нужды без обеспечения | Любая. | Для Москвы-45000 руб, для других регионов от 15000 руб до 45000 руб | 250000 руб | От 3 мес до 5 лет | Рубли РФ | 22% годовых | Не требуется | |||||||
| Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов» | Ипотечный кредит на погашение (рефинансирование) жилищных кредитов, выданных иными кредитными организациями | Неболее остатка основного долга по рефинансируемому кредиту и 70% стоимости приобретенного/построенного Жилого помещения (учитывается меньшая из величин) | Не более 30 лет | Рубли РФ | 15,25—15,75% годовых | Залог Жилого помещения | ||||||||
Похожие работы
... кредитной деятельности банка за 2007-2008гг., которая отображена в приложении Г. 3. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в Украине 3.1 Оценка современного состояния потребительского кредитования в Украине Оценивая теперешнее состояние потребительского кредитования в нашей стране следует его сравнивать не только с состоянием потребительского кредитования в высоко ...
... кредита без взимания штрафов, минимальный срок рассмотрения заявок и выдачи займа, необременительные требования к залоговому обеспечению, а также специальная ставка вознаграждения по займу. 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН 3.1. Отрицательные и положительные аспекты развития потребительского кредитования в Республике Казахстан ...
... кредитования) стал одним из лидеров рынка, однако столкнулся с очень высоким уровнем просроченной задолженности. 2. Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения 2.1 Краткая экономическая характеристика Банка «Русский Стандарт» Банк Русский Стандарт (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2001 года) — закрытое акционерное общество, является юридическим ...
... районов зачастую на порядки отличается от аналогичных показателей других мировых экономических лидеров. Это также говорит о хороших перспективах развития и является значительным фактором социально-экономического развития. 1.3. Различные факторы. Кроме описанных нами выше исторических предпосылок социально-экономического развития и перечисленных геополитических факторов, можно предложить ...
0 комментариев