ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ И ИХ ФУНКЦИИ

2. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ И ИХ ФУНКЦИИ

Центральные банки выполняют пассивные и активные операции.

Пассивные операции центральных банков:

-      Формирование уставных капиталов;

-       Эмиссия денег;

-       Хранение денежных средств государственных и местных бюджетов,

 а так же резервов коммерческих банков.

ЭМИССИЯ - выпуск в обращение денежных единиц. Эмиссию осуществляют

Центральные банки. Данная денежная единица называется национальной валютой. Эмиссия осуществляется в наличной ( выпуск денежных знаков )

и  безналичной ( выпуск ценных бумаг ) форме . Избыточная эмиссия ведет к

инфляции.  Эмиссию ценных бумаг осуществляют эмитенты. Эмитентами,

кроме ЦБ, могут быть и коммерческие банки. Фидуциарная эмиссия - модель,

при которой эмиссия отделяется от золотого запаса, т.е. норма выпуска денег,

не обеспеченных золотым запасом. В настоящее время бумажные деньги выпуск-

каются в зависимости от потребностей оборота товарно-материальных ценностей.

- Кредитование коммерческих банков, расходов государства на содержание народного

хозяйства

- Покупка золота и иностранной валюты;

Государственное управление рыночной экономикой предполагает гарантированное поддержание центральным банком деятельности коммерческих банков.

Это связано с тем, что последние являются рабочим звеном денежно-кредитной системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве.

Коммерческие банки и их операции.

В нашей стране создана двухуровневая денежно-кредитная система, в состав которой входят центральный эмиссионный и коммерческие банки. Коммерческие банки представляют собой низовое рабочее звено этой системы, выполняющее функции мобилизации денежных ресурсов, безналичных расчетов, кредитования и кассового обслуживания предприятий.

Коммерческие банки, как и Центральный банк, выполняют пассивные и активные операции, являющиеся неотъемлемой частью двухуровневой денежно-кредитной системы.

Пассивные операции коммерческих банков:

-      Хранилища денежных средств;

-      Посредники совершения денежных операций;

-      Органы управления экономикой, генерирующие околобанковское рыночное пространство.

Работа коммерческих банков опирается на три точки – ликвидность, платежеспособности прибыльность.  Поэтому для банков очень важно, чтобы вклады находились в обороте как можно большее время с надежной гарантией их хранения.

Все вклады делятся на текущие (до востребования), срочные (на определенный срок) и сберегательные (на длительное время хранения).

Активные операции коммерческих банков:

Активы коммерческих банков подразделяются на основные ( капитальные ) и оборотные (текущие ).

Основные активы состоят из земельных участков, зданий, строений, транспортных средств и других материальных объектов;

Оборотные активы - наличные денежные средства, средства на различных банковских счетах, денежные обязательства заемщиков, ценные бумаги, иностранная валюта и прочие ценности

Трастовые услуги (попечительские, доверительные) принимают характер оперативного управления имуществом клиентов (бенефициаров), включая обслуживание акций и облигаций. Постепенно трастовые операции превратились

 в консалтинговые (консультативные) услуги коммерческих банков, которые

рассматриваются как метод управления имуществом клиентов, включая обслуживание

акций и облигаций, рекомендации по техническому обновлению предприятий и т.д.

 Функции и операции Банка России

Определены Федеральным Законом Российской Федерации от 12.04.1995 г.

- Проведение государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной

экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной

способности национальной денежной единицы.

-      Эмиссия денег и организация денежного обращения.

-      Кредитование коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их

ресурсов.

-      Организация безналичных расчетов народного хозяйства.

-      Организация банковских операций, бухгалтерского учета и статистической

отчетности о работе банков.

-      Государственная регистрация кредитных учреждений.

-      Организация государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.

-      Реализация облигаций государственных займов и кредитования расходов

Федерального бюджета.

-      Регулирование золотовалютных резервов страны

-      Составление платежного баланса страны.