Деньги, кредит и банки

Необходимость и возникновение денег.

Характеристика денег как экономической категории.

Деньги на основе золотого обращения.

Современные бумажные и безналичные деньги.

Квази-деньги.

Денежные агрегаты.

Функции денег. Деньги как мера стоимости.

Деньги как средство обращения.

Деньги как средство платежа.

Деньги как средство накопления.

Особенности функций денег на мировом рынке.

Взаимосвязь различных функций денег.

Роль денег в воспроизводственном процессе. Харак-ка роли денег в повышении эффективности пр-ва.

Роль денег в воспроизводственном процессе. Характер роли денег на население.

Характеристика роли денег в финансово-кредитной сфере.

Количественная теория денег.

Кейнсианство. Монетаризм.

Филипс. Теория рациональных ожиданий Лукаса.

Понятие денежной системы.классификация денежных систем.

Основные черты современной дс.

Характеристика элементов современной ДС.

Характеристика ДС СССР в 1980-е годы.

Выпуск денег в обращение.

Эмиссия денег. Классификация форм денежной эмиссии.

Порядок денежной эмиссии в России.

Кредитный мультипликатор.

Денежный оборот-определение и классификации.

Структура денежного оборота (на основе модели) – продукты и доходы.

Государство, финансовые и межд рынки.

Особенности денежного оборота в различных экон моделях.

Сущность безналичных расчетов.

Принципы безнал расч-правовой режим , банковского счета , самостоятельности выбора, акцепта плательщика.

Принципы безнал расч-достаточности и порядка зачисления средств, срочности платежа, контроля и материальной ответственности участников расчетов.

Система безналичных расчетов цб россии.

Характеристика безнал расч посредствам чеков.

Посредствам платежного поручения.

Аккредетивная форма расчетов.

Посредствам плат требований, зачета встречных требований.

Расчеты посредствам векселей.

Безнал расч по средств пластиковых карт.

Сущность нал-денежного оборота.

Структура ндо.

Улирование ндо. Перспективы ндо.

Инфляция- воздействие инфляции на состояние денежного

Инфляция-воздействие инфляции на деятельность предприятия и населения

Определение и классификация.

Причины инфляции –теория спроса и теория издержек.

Причины инфляции – факторы за рамками классических теорий спроса и издержек.

Соц-эконом последствия инфляции- отрицательные черты.

Меры борьбы с инфляцией.

Инфляция в россии- за время реформ до фиксации вал курса весной 1995.

Инфляция в россии- после весны 1995

Валютная система.

Основные этапы эвалюции международной вал сис.

Конвертируемоть вал.

Вал курс.

Субъекты валютного рынка, валютные позиции.

Основные операции вал рынка.

Основные операции валютного рынка.

Балансы международных расчетов.

Международные расчеты.

Сущность кредита.

Субъекты и объекты кредита.

Функции кредита.

Принципы кредита. Характеристика общеэкономических принципов кредита.

Принципы кредита. Характеристика сущностных принципов кредита.

Роль кредита. Характеристика роли кредита в деятельности предприятий.

Роль кредита. Характеристика роли кредита для денежного обращения и частных лиц.

Границы кредита: понятия и классификации.

Факторы определения лимитов кредитования.

Кредитные ресурсы. Характеристика средств предприятий и государства.

Кредитные ресурсы. Характеристика средств частных лиц.

Кредит и деньги.

Формы кредита.

Классификация факторов, определяющих конкретный вид кредита.

Характеристика банковской формы кредита.

Характеристика коммерческой формы кредита.

Характеристика государственной формы кредита.

Характеристика потребительской формы кредита.

Характеристика лизинговой формы кредита.

Характеристика ипотечной формы кредита.

Характеристика международного кредита: его сущность и роль в воспроизводствен­ном

Характеристика международного банковского, коммерческого, государственного кредита, иностранных инвестиций.

Сущность ссудного процента, ссудный процент в воспроизводственном процессе.

Особенности отношений по уплате процента, классификация форм и условий про­цента.

Характеристика макроэкономических факторов определения цены кредита

Характеристика микроэкономических факторов определения цены кредита

Состав и принципы построения банковской системы

Классификация банков.

Характеристика факторов, определяющих развитие банковской системы.

Характеристика уровней построения банковской системы.

Сущность банков: состав банковских операций, определение банка.

Сущность банка как профессионального участника инвестиционных процессов, как ' предприятия и организации, как органа экономического управления.

Функции банков.

Назначение банков.

Основы деятельности центральных банков. Взаимосвязь центральных банков и пра­вительств.

Задачи центральных банков.

Основные операции центральных банков: определение учетной ставки

Основные операции центральных банков: обязательные резервы коммерческих банков.

Основные операции центральных банков: операции на открытом рынке

Основные операции центральных банков: административное регулирование де­нежно - кредитной сферы.

Основные операции центральных банков: рефинансирование коммерческих банков.

Основные операции центральных банков: валютная политика

Основные операции центральных банков: ) регулирова1тие_дедежной массьг, управление государственным долгом

Банковский надзор. Цели. Лицензирование.

Банковский надзор. Дистанционная проверка. Проверка на местах. Контроль за соблюдением предписаний. Неофициальные контакты.

Место коммерческих банков в банковской системе. Конкуренция и< имущественная угветственность коммерческих банков.

Место коммерческих банков в банковской системе. Системные риски и надзор / за банковской системой, монопольные функции центральных банков.

Сущность операций коммерческих банков. Классификация операций коммерче­ских банков.

Операции коммерческих банков по формированию собственного капитала

Расчетно - кассовые операции коммерческих банков

Операции коммерческих банков по привлечению денежных средств

Кредитные операции коммерческих банков

Инвестиционные операции коммерческих банков, операции на денежном рынке.

Консультационные операции коммерческих банков.

Оценка финансового состояния коммерческого банка. Неформальные критерии.

Оценка финансового состояния коммерческого банка. Экономические нормати­вы структуры баланса.

Роль международных финансового - кредитных институтов, их классификация.

Международный валютный фонд. Международные и региональные банки разви­тия.

1.Необходимость и возникновение денег.

Появление денег обусловили переход от натурального хозяйства к товарному, а также требования соблюдения эквивалентности обмена, складывающегося на основе производственной и имущественной обособленности товаропроизводителя.

Массовый обмен товаров без участия денег становится невозможным, из-за многократной ёмкости рынка, а именно: увеличение видов и количества товаров, продавцов и покупателей, и увеличение издержек обращения .

Две концепции происхождения денег:

Рационалистическая - соглашение между людьми.

Эволюционная - выделяется некий товар помимо воли людей.

Вообще деньгами называют все платежные средства.

2.Характеристика денег как экономической категории.

Непосредственное движение товаров между производителями и потребителями и обслуживание обращения индивидуальных капиталов.

Соединение с их помощью отдельных товаропроизводителей через общественное разделение труда и рынок в хозяйственный механизм на региональном, национальном и моровом уровнях.

Возможность определять (измерять) с их помощью эффективность функционирования хозяйственного механизма.

Возможность осуществлять распределение и перераспределение национального дохода и богатства.

Современные рыночные отношения заметно обогатили наше представление о деньгах, изменили формы и виды, повысили их роль. Появилась новая роль: они становятся капиталом или самовозрастающей стоимостью, при этом деньги не опосредуют прямо движение товаром. Сбережения теперь осуществляются славным образом не в денежной форме, а посредством финансовых инструментов.

3.Деньги на основе золотого обращения.

С развитием рыночных отношений росли издержки обращения, для сокращения которых стали выпускать дешевые в изготовлении и использовании бумажные деньги. А золото в слитках накапливалось в специальных хранилищах и под его обеспечение в условиях свободного обмена выпускались бумажные деньги. Но золото продолжало оставаться основой денежного обращения на мировом рынке, т.е. конверсионные операции с национальными валютами непременно опосредовались золотом.

Рост потребности в деньгах существенно опережал рост запасов благородных металлов. Бумажные деньги стали более удобны в расчете, чем металлические. Золото становилось главным средством создания резервов, т.е. стало выполнять лишь функцию средства накопления. Практическая связь бумажных денег и металлических стала проявляться лишь через специально установленные курсы золотого обеспечения.

4.СОВРЕМЕННЫЕ БУМАЖНЫЕ И БЕЗНАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ.

Обычно бумажные деньги выпускает государство для покрытия своих расходов. Развитие банковских операций дало возможность банковской системе генерировать денежную массу, осуществляя кредитную эмиссию. На практике обе формы эмиссии друг друга дополняют. Но деньги при этом остаются единообразными независимо от формы эмиссии, меняется лишь их объем в обращении.

Процесс дематериализации денег пришел к завершению с появлением безналичных денег, которые определяются в виде записи по банковским счетам. Особенность и отличительная черта безналичных денег явственно прослеживается при осуществлении платежа, когда происходит запись уменьшения на величину платежа суммы на счете плательщика и увеличения на счете получателя.Так, в экономически развитых странах на безналичные расчеты приходится примерно 85% НАЛ главным образом обслуж лишь теневую экономику.

5.КВАЗИ-ДЕНЬГИ.

Совершенствование финансовых инструментов привело к частичному замещению денег в обращении так называемыми квази деньгами. К квази деньгам относят ликвидные долговые обязательства государства, крупных корпораций и банков: векселя, депозитные сертификаты, облигации, чеки и т.п. Они обладают достаточно хорошим общественным признанием: известностью, доверием, массовым распространением, которое позволяет осуществлять расчеты этими инструментами без обращения их в деньги.

6.ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ.

Денежная масса характеризуется тремя денежными агрегатами: М0, М1, М2.

М0 - денежный агрегат составляют наличные деньги в обращении на руках населения и в кассах предприятий (небанковской системы).

М1 - включает составляющие М0 и средства на расчетных и текущих счетах предприятий и населения плюс депозиты населения.

М2 в свою очередь добавляется депозитами предприятий.

Иногда используют М3 , который определяется как сумма М2 и обращающиеся на рынке государственные ценные бумаги.

7.ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ДЕНЬГИ КАК МЕРА СТОИМОСТИ.

Функции денег рассматриваются как проявление их сущности. Функции могут выполняться только при участии людей.

Мера стоимости, т.е. способность денег измерять стоимость всех товаров, служить посредником при определении цены. Товары соизмеримы с помощью денег потому, что они как деньги являются продуктами человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения. Выраженная в деньгах стоимость товара является его ценой или денежной формой товара. меру стоимости - деньги выполняют как мысленно представляемые идеальные деньги.

Цену может иметь только тот товар, который находится в относительной форме стоимости. Сами деньги цены не имеют, их стоимость не может быть определена в них самих они обладают покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которое можно купить. Мера стоимости - это экономическая функция денег, независимая от государства. Деньги как мера стоимости являются общественным стоимостным эквивалентом.

8.ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ.

Средство обращения. быть посредником при обмене товаров. Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средства обращения: товар - деньги – товар ,деньги непосредственно находятся в движении: переходят от одного лица к другому, связывая тем самым акты обмена в единый процесс обращения товаров.

Чтобы деньги выполняли функцию средства обращения необходимо соблюдение одного условия: движение товара и денег должно осуществляться . Продавец, и покупатель относятся друг к другу только как владельцы наличных эквивалентов.

9.ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА.

Средство платежа. Выделение этой функции связано с участившимися случаями продажи товаров в кредит, а также большим количеством платежей, совершаемых в безналичной форме. Когда движение денег и товаров происходит с разрывом времени или места, купли - продажи в кредит, т.е. с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками функции денег как средства платежа является их одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, т.к. они не опосредуют, а лишь завершают куплю - продажу.

10.ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ.

Появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ = важной предпосылкой развития кредитных отношений. С ростом товарного производства становится необходимым регулярные капиталовложения. С другой стороны, стремление к получению наибольшей прибыли заставляет не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, т.к. не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам денежного обращения.

Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из-за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.

11.ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИЙ ДЕНЕГ НА МИРОВОМ РЫНКЕ.

Практическая реализация функции мировых денег - это по сути реализация тех же трех основных функций, но в рамках международного рынка, а не национального, и с учетом его специфических особенностей. Выделение и обособление этой функции обосновывается существующими различиями международного и национального товарных рынков в условиях неполноценных денег. Т.е. доллары и рубли выполняют те же три функции, но в разной степени, определенной уровнем доверия и их распространенности. С постепенным отходом от золотого обеспечения в качестве мировых денег стали использоваться деньги наиболее сильных держав, совершающих наибольшее количество сделок на международном товарном рынке и рынке капиталов, а также обладающие наибольшим доверием. Скорее следует говорить не о существовании функции мировых денег, а о признании некоторых национальных денег в качестве мировых.

12.ВЗАИМОСВЯЗЬ РАЗЛИЧНЫХ ФУНКЦИЙ ДЕНЕГ.

Несмотря на различие функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обуславливающиеся сущностью.

Функция меры стоимости реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения или средство платежа.

13.РОЛЬ ДЕНЕГ В ВОСПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРОЦЕССЕ. ХАРАК- КА РОЛИ ДЕНЕГ В ПОВЫШЕНИИ ЭФФЕКТИВНОСТИ ПР-ВА.

Деньги являются важнейшим инструментом повышения эффективности производства. Деятельность любого нормально работающего предприятия основывается на его возможности оплачивать свои расходы деньгами. Расходы на факторы производства всецело зависят от величины денежных поступлений, что побуждает предприятие к минимизации материальных запасов, ускорению реализации товаров и принятию всех мер к взысканию долгов. Необходимость извлекать деньги из потребления на цели накопления заставляет собственников и руководителей предприятия заботиться об окупаемости капиталовложений и минимизации их объемов, т.к. именно деньги дают возможность сопоставлять альтернативные пути увеличения личного благосостояния, исходя из необходимости обеспечивать расширенное воспроизводство, хозяйственные риски и доходность инвестиций. Таким образом, деньги способствуют повышению эффективности использования основных производственных фондов и фондов обращения предприятий.

14.РОЛЬ ДЕНЕГ В ВОСПРОИЗВОДСТВЕННОМ ПРОЦЕССЕ. ХАРАКТЕР РОЛИ ДЕНЕГ НА НАСЕЛЕНИЕ.

Определяя с помощью денег цену рабочей силы, а также измеряя результаты труда, предприниматель получает в свои руки инструмент управления производительностью труда. Различного рода инструменты материального стимулирования основываются главным образом на выплате определенного количества денег, исходя из конкретных, заранее оговариваемых результатов труда..

В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства денежная оплата позволяет разнообразить состав и ассортимент потребляемой каждым человеком продукцию. Конкуренция между различными товаропроизводителями действует наиболее эффективно, т.к. деньги позволяют дифференцированно устанавливать цены на товары,. Владелец денег может принять решение не только о приобретении того или иного товара, но и выбирать его из спектра однородных товаров нужный ему по потребительским свойствам и качествам, исходя из своих потребностей и уровня достатка. Т.е. благодаря деньгам люди совершают наиболее удачные покупки и наиболее полно удовлетворяют свои потребности.

15.ХОРАКТЕРИСТИКА РОЛИ ДЕНЕГ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ.

в связи с появлением в обращении неполноценных денег. Все больше внимания стало уделяться влиянию изменения массы денег в обращении на уровень цен и заинтересованность в повышении эффективности производства.

16.КОЛИЧЕСТВЕННАЯ ТЕОРИЯ ДЕНЕГ.

MV=PQ - это уравнение обмена,

где М - количество денег в обращении, V - скорость обращения денег, P - средний уровень цены товарных сделок, Q - количество (объем) товарных сделок.

В формуле V и Q являются стабильными, а величина М служит причиной, под влиянием которой изменяется Р. другими словами, главную роль в установлении уровня цен играет количество денег в обращении. К этому сводится основное содержание количественной теории денег, согласно которой уровень цен, в конечном счете, определяется количеством денег в обращении и уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

17.КЕЙНСИАНСТВО. МОНЕТАРИЗМ.

На основе количественной теории денег возникли такие течения в экономической мысли как кейнсианство и монетаризм. В соответствии с ними считается необходимым проведение мероприятий по поддержанию оптимального количества денег в обращении. Эти два подхода различаются главным образом тем, что меры при кейнсианском подходе направлены на усиление роли денег в стимулировании спроса , предусматривают активное участие государства в регулировании денежной массы в обращении и отдают предпочтение мерам по целевому увеличению количества денег в обращении для стимулирования занятости и деловой активности в то время как при монетаристском - на ограничение роли спроса по сравнению с предложением товаров.

Иная позиция характерна для монетаристов. Признавая роль денег и необходимость наличия в обращении их определенного количества, они рассчитывают на то, что в условиях рыночной экономики, с одной стороны, количество денег подвержено саморегулированию, с другой - имеет значение сдерживающее воздействие государства на денежную массу.

18.ФИЛИПС. ТЕОРИЯ РАЦИОНАЛЬНЫХ ОЖИДАНИЙ ЛУКАСА.

А.Филипс, опираясь на результаты проведенного анализа, пришел к выводу о зависимости изменения уровня цен не только от изменения количества денег в обращении, а и от уровня занятости населения и соответствующего этому уровню зарплаты, рост занятости и увеличение уровня зарплаты сопровождается ростом цен и напротив - при снижении зарплаты - снижаются цены. Это означает, что не количество денег в обращении, а изменение уровня платежеспособного спроса, обусловленного изменением уровня оплаты труда, влияет на цены.

19.ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ.КЛАССИФИКАЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ СИСТЕМ.

Денежная система (ДС) - форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

ДС каждой страны складывается под действием традиций социального уклада и уровня экономического развития.

Тип ДС зависит от того, в какой форме функционируют деньги (металлические- полноценные деньги- и бумажные- деньги превратились в знаки стоимости). В зависимости от металла, принятого в качестве всеобщего эквивалента, и основы денежного обращения разделяют биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм разделяют по способу установления курсовой стоимости между металлами. Выделяют систему параллельной валюты, хромающей валюты, двойной валюты.

Выделяют 3 разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт; золотослитковый стандарт; золотодевизный стандарт.

20.ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ СОВРЕМЕННОЙ ДС.

Централизованное управление ДС, подконтрольность денежного обращения ЦБ и фискальным органам + при децентрализации денежного оборота.

Отсутствие законодательного разграничения между безналичным и наличным оборотом в сочетании с их тесной взаимосвязью и приоритетом безнал оборота над наличным.

Приоритет обращения национальной валюты, ее свободный обмен на деньги других государств при внешнеторговых и финансовых операциях.

Прогноз планирования денежного оборота, определение объема и структуры денежного оборота исходя из задачи гос. экон. политики по средствам широкого использования инструментов денежно-кредитного регулирования.

Кредитный характер денежной эмиссии, в т.ч. и по отношению к правительству, устойчивость и эластичность денежного оборота, обеспечить выпуск в оборот денежных знаков.

Независимость ЦБ по отношению к решениям правительства и его подконтрольность представительному органу власти.

21.ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕМЕНТОВ СОВРЕМЕННОЙ ДС.

Современная ДС включает следующие элементы, на основании которых она характеризуется:

денежная единица, разновидность денег, структура денежной массы, масштаб цен;

организация нал и безнал оборота, их взаимосвязь;

валютный курс, порядок валютных обменных операций и организация международных расчетов;

эмиссионный механизм,

механизм денежно-кредитного регулирования и его субъекты;

порядок контроля за платежной дисциплиной в денежном обороте.

Похожие работы

Изучение курса по тематике: деньги, кредит, банки

Скачать

153201

19

0

... рефератов с защитой. Перечень вопросов для самоконтроля призван помочь студенту проверить результаты своей самоподготовки и подготовиться к сдаче зачета или экзамена по дисциплине «Деньги, кредит, банки». 1.         Необходимость и предпосылки возникновения денег. 2.         Сущность и функции денег. 3.         Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики. 4.         Виды денег и их ...

Деньги, кредит, банки

Скачать

74680

0

0

... -ми. Откр-й счет – форма расчета по межд. кр-ту, по кот продав-ц дост-т товар без гарантии платежа, а покуп-ль перев-т деньги на день платежа. Особ-ть в том, что движ-е товара опер-т движ-е денег; расч-ты связ-ны с коммер. кред-ем. Форфетирование – кред-е экспорт-х опер-й банком или фин компаний путем покупки ими без оборота на продавца векселей и др. долглв-х треб-й по внешнетор. опер-м.   42. ...

деньги кредит банки денежно-кредитная система РФ

Скачать

89040

0

0

... только кредитным учреждениям, располагающим квалифицированными кадрами для выполнения возлагаемых на них обязанностей. Страховые компании, инвестиционные, пенсионные и благотворительные фонды не относятся к звеньям денежно-кредитной системы, не имеют права совершать банковскую деятельность. Они находятся на статусе банковских клиентов и в качестве таковых проводят расчетно-денежные операции в ...

Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки

Скачать

73878

0

2

... .деньгами, а путем безнал.перечислений. Деньги служат средством платежа и за пределами товарного обращения (при уплате ренты, налогов, процентов и т.д.), при оплате товара, проданного в кредит. Из этой функции возникают кредитные деньги (товарный вексель, банкнота) Развитие кредитных сделок приводит к широкому росту безнал.расчетов и взаимозачетов, к огромной экономии денег в обращении. 4)   Как ...