Порядок регулирования деятельности коммерческих банков (нормативы )

Министерство общего и профессионального образования

Российской Федерации

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ УПРАВЛЕНИЯ

 имени СЕРГО ОРДЖОНИКИДЗЕ

Институт финансового менеджмента

_____________________________________________________________________________________

Ф И Н А Н С Ы, Д Е Н Е Ж Н Ы Е О Б Р А Щ Е Н И Я

И К Р Е Д И Т

КУРСОВАЯ РАБОТА ПО ТЕМЕ:

ПОРЯДОК РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ (НОРМАТИВЫ).

Студент: Чабан И.В.

Студент: Защитин А.А.

Группа: Финансы и кредит

Преподаватель: Бурмистрова Л.А.

Москва, 1999

Содержание.

	Введение. .......................................................................................................	3
1.	Понятие нормативов. Группы риска. ..........................................................	5
2.	Инструкция №1. ............................................................................................	6
3.	Собственные средства (капитал) банка. .....................................................	7
4.	Норматив достаточности капитала банка (Н1). .........................................	8
5.	Нормативы ликвидности банка (H2,H3,H4,H5). ........................................	9
6.	Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). .........................................................................	10
7.	Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7). .......................	11
8.	Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) (Н8). ....	11
9.	Максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника) (Н9). ...........................................................................................	13
10.	Совокупная величина крупных кредитных рисков на акционеров (участников) банка (Н9.1). ...........................................................................	14
11.	Максимальный размер кредитов, займов, предоставленных своим инсайдерам (Н10). ........................................................................................	14
12.	Совокупная величина кредитов и займов, выданных инсайдерам (Н10.1). ...........................................................................................................	14
13.	Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения (Н11). ...........................................................................................	15
14.	Максимальный размер обязательств банка перед банками-нерезидентами и финансовыми организациями-нерезидентами (Н11.1). ...........................................................................................................	15
15.	Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12). ................	16
16.	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (Н14). ..............................................................................................................	17
17.	Норматив ликвидности по операциям с драгоценными металлами (Н14). ..............................................................................................................	17
18.	Сводная таблица значений нормативов для вновь создаваемых банков.	18
19.	О контроле за соблюдением экономических нормативов. .......................	18
20.	Пример экономических нормативов коммерческого банка. ....................	20
	Заключение. ...................................................................................................	21
	Список литературы. ......................................................................................	22

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Банки — одно из центральных звеньев си­стемы рыночных структур. Развитие их деяте­льности — необходимое условие реального со­здания рыночного механизма. Процесс эконо­мических преобразований начался с реформи­рования банковской системы. Эта сфера дина­мично развивается и сегодня.

Длительное время банки были государст­венными органами и выступали одной из «не­сущих конструкций» административно-ко­мандной системы управления экономикой. В результате организация банковского дела в стране утратила традиции и опыт российских банков. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Не­обходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения меж­ду собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

В связи с той важной ролью, которую играют банки в экономике страны, понятие ликвидности коммерческих банков становится ключевым моментом их деятельности.

Понятие ЛИКВИДНОСТЬ коммерчес­кого банка означает возможность банка своевременно и полно обеспечивать выпол­нение своих долговых и финансовых обяза­тельств перед всеми контрагентами, что определяется наличием достаточного со­бственного капитала банка, оптимальным размещением и величиной средств по ста­тьям актива и пассива баланса с учетом соответствующих сроков.

Таким образом, ликвидность коммерчес­кого банка базируется на постоянном под­держании объективно необходимого соотношения между тремя ее составляющими — собственным капиталом банка, привлечен­ными и размещенными им средствами пу­тем оперативного управления их структур­ными элементами. С учетом этого в миро­вой банковской теории и практике ликвид­ность принято понимать как «запас» или как «поток». При этом ликвидность как «запас» включает в себя определение уровня возмо­жности коммерческого банка выполнять свои обязательства перед клиентами в опре­деленный конкретный момент времени пу­тем изменения структуры активов в пользу их высоколиквидных статей за счет имею­щихся в этой области неиспользованных ре­зервов.

Ликвидность как «поток» анализируется с точки зрения динамики, что предполагает оценку способности коммерческого банка в течение определенного периода времени изменять сложившийся неблагоприятный уровень ликвидности или предотвращать ухудшение достигнутого, объекти­вно необходимого уровня ликвидности (сохранять его) за счет эффективного управления соответствующими статьями активов и пассивов, привлечения дополни­тельных заемных средств, повышения финансовой устойчивости банка путем роста доходов. Таким об­разом, каждый коммерческий банк должен самосто­ятельно обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состоя­ния, складывающегося на конкретные периоды време­ни, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных опе­раций.

Наряду с этим, поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются имущественные и иные экономические интересы широкого круга пред­приятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность и надежность его работы осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с использованием как экономических, так и административных методов управления.