Навигация
Фонды страховых гарантий
44248
знаков
4
таблицы
0
изображений
7. Фонды страховых гарантий.
Активы страховщиков уже достаточновелики. И настолько самодостаточны, что позволяют создавать структуры, основной задачей которых являются внутренние инвестиции и соответствующая им прибыль. Вопрос только в том, сколько их должно быть, какие проекты они будут поддерживать и как это будет происходить.
9-10 декабря 1998 года в Харькове под предводительством Укрстрахнадзора пытались во время специального “круглого стола” выяснить, нужны ли им Фонды страховых гарантий, а если нужны, то в каком количестве.
Законодательные основы существования такой структуры, как Фонд страховых гарантий, были оговорены еще в Декрете Кабмина Украины “О страховании” (ст.31), а затем - в Законе Украины “О страховании” (ст.32). Однако в течение всего времени действия Декрета Кабмина “О страховании” (1993-1996 годы), данный Фонд так и не был создан, поскольку тому не способствовала существовавшая система налогообложения прибыли страховщиков. Все отчисления из страховых резервов, кроме выплат страхового возмещения, подпадали под соответствующий налог.
Так зачем же нужен подобный Фонд? В целях дополнительного обеспечения страховых обязательств страховщики могут на добровольной основе создать Фонд страховых гарантий, который является юридическим лицом. Он регистрируется в порядке, предусмотренном для государственной регистрации субъектов предпринимательской деятельности. В десятидневный срок об этом полагается сообщить в Укрстрахнадзор.
Финансовыми источниками создания Фонда страховых гарантий являются добровольные отчисления из страховых резервов, сформированных страховщиками, а также доходы от размещения этих средств.
Технология работы данной структуры предусматривает несколько напрвлений - работу с фондовыми инструментами, активное сотрудничество с банками, в том числе использование операций РЕПО. Фонд позволил акционерам заняться реализацией проектов, увеличивающих доходность и расширяющих страховое поле, а также развивающих инфраструктуру страхового рынка.
Первый такой фонд - АО “Фонд страховых гарантий” - был создан с уставным фондом 200 тыс.грн. в октябре 1997 года двумя учредителями: АОЗТ СК “Лемма” и АОСК “Аванте”. В настоящее время уставный фонд составляет уже 12 млн грн. Акционерами являются 16 страховых компаний (им принадлежит 62% акций Фонда), банки (33%), торговцы ценными бумагами (10,3%) и ряд других акционеров.
Какое же количество Фондов является достаточным для украинского страхового рынка. Согласно ст.32 Закона Украины “О страховании”, Фонд можно рассматривать как некий вид объединений страховых резервов, а поэтому фондов может быть и несколько. Однако, что касается числа Фондов, то на этом мнения специалистов расходятся. [2, с.24]
8. Перестрахование
Доля страховых платежей, уплаченная перестраховщикам в 1997 году, составляет 63,060 млн грн, или 16% поступлений страховых платежей. По сравнению с 1996 годом доля платежей, уплаченных перестраховщикам, уменьшилась на 2,2% при увеличении суммы платежей на 7,610 млн грн., или в 1,14 раза.
Доля страховых возмещений, уплаченная перестраховщиками, составляет 3,160 млн грн. Уровень выплат составляет 5% платежей, уплаченных перестраховщиками.
По добровольному имущественному страхованию 68,5% платежей (43222 тыс.грн.) уплачено перестраховщикам. В свою очередь, перестраховщиками возмещено по добровольному имущественному страхованию 2,199 млн грн., или 5%.
Доля страховых платежей в структуре платежей, уплаченных перестраховщикам по добровольному страхованиюответственности и обязательному страхованию, уменьшилась соответственно до 13,3% и 12,1%. По добровольному личному страхованию было передано в перестрахование лишь 3,864 млн грн., что составляет 6,1% против 12,906 млн грн., или 23% 1997 года. [8, с.29]
9. Характеристика состава страховых услуг.
В 1997 году лидерство по темпам роста страховых платежей принадлежало имущественному страхованию. Этот показатель составил 83%. Росту сбора страховых премий не помешала даже отмена обязательного страхования имущества в сельской местности и переведение этого вида страхования на добровольную основу. В основном такое увеличение стало возможным за счет роста числа физических лиц, которые приобрели реальное право собственности на имущество, а также благодаря изменению порядка отчисления страховых премий предприятиями на этот вид страхования. Теперь такие платежи можно осуществлять за счет себестоимости. Этот вид страхования является одним из наиболее перспективных. Одним же из главных факторов, мешающих этому виду страхования развиваться в полную силу, является низкая платежеспособность и юридических, и физических лиц. На сегодняшний день у “Оранты” заключено немало договоров на страхование имущества предприятий, которые считаются недействительными, - по ним до сих пор не внесены страховые платежи.
В число быстрорастущих вошло также и медицинское страхование. Но увеличение темпов роста страховых премий по этому виду страхования можно считать лишь хорошим стартом, поскольку за 1997 год бурного развития оно не получило. На сегодняшний день медицинское страхование развивается только на уровне отдельных компаний. К объективным факторам, тормозящим развитие данного вида страхования, - слаборазвитой медицинской базе, неплатежеспособности населения - присоединяются и субъективные, связанные с несовершенной нормативной базой. Существующий закон “Об обязательном медицинском страховании” фактически приводит медицинское страхование к уровню обязательной социальной защиты населения, не вызывая заинтересованности ни у страховщиков, ни у медицинских работников.
За 1997 год наблюдался рост страховых премий и по страхованию ответственности - в основном за невыполнение условий договора, профессиональной ответственности. Перспективой этого вида страхования является развитие страхования работников опасных профессий, крупных техногенных (экологических) рисков.
Будущее страхового рынка также в развитии страхования от несчатсных случаев и страхования жизни. Но росту последнего не способствует действующее законодательство. В Законе “О страховании” существует положение, по которому компания, получившая лицензию на страхование жизни, не может заниматься рисковыми, то есть всеми остальными, видами страхования. Это практика, действующая во всем мире. Но отечественные компании не могут заниматься только страхованием жизни. Они не накопили достаточно мощных страховых резервов, необходимых для этого вида услуг. Кроме несовершенства законодательства, развитие страхования жизни в нашей стране тормозит недоверие к нему страхователей. Оно было заложено в 1992-1995 годах, когда в результате инфляции обесценились деньги как в сбербанках, так и по договорам долгосрочного страхования жизни.
Ближайшими перспективами является работа страховщиков на поле финансовых рисков. Это - страхование приватизационных процессов и инвестиций, в том числе и иностранных. Однако необходима, с одной стороны, мощная превентивная база, которая позволила бы уменьшить принимаемые на себя риски (аппарат информационного обеспечения, контроля за состоянием риска и т.д.). С другой - достаточная собственная емкость страховщика и возможность перестраховывать эти риски. [13, с.74]
В начале 90-х годов редко какая страховая компания не страховала кредиты. Сейчас этим занимаются единицы. Изменился подход и самих страховщиков к страхованию финансовых рисков. Он стал более осторожным и избирательным. Если 6 лет назад компания из 10 обращений о страховании финансовой ответственности принимала 1, то сейчас это соотношение - 100:1.
Многим страховщикам кажется перспективным страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, которое у нас пока развито слабо, но в скором времени наберет силу. Для этого придется многое доработать в законодательных актах и прежде всего создать орган, который контролировал бы наличие “зеленой карты” у водителей.
Шагом к полноценному рынку станет также развитие морского, авиационного страхования. [13, с.75]
Таблица 3. Структура страховых выплат [8, с.29]
| Вид страхования | Доля в общем объеме выплат | |
| 1996 | 1997 | |
| Имущественное | 26% | 43,1% |
| Ответственности | 13% | 8% |
| Государственное обязательное | 8,5% | 11,4% |
| Личное | 46,8% | 37% |
| Негосударственное обязательное | 5,7% | 0,5% |
Похожие работы
... компании – члены УМСБ представляют 12 областей Украины, АРК и Киев. Основной целью Ассоциации является развитие открытого и общедоступного для всех медицинского страхового рынка в Украине путем внедрения единых правил, требований и стандартов деятельности, в обеспечение необходимой помощи страховым компаниям в проведение медицинского страхования, организации юридической защиты прав страховщиков ...
... компании, и это позволяет избегать субъективных оценок деятельности страховщиков. До сих пор в средствах массовой информации можно было найти лишь списки страховых компаний, ранжированные по определенному показателю. Зачастую подобные списки называют рейтингами, однако по ним нельзя было делать каких-либо однозначных выводов. Компании, собравшие огромные взносы или лидирующие по величине активов, ...
... закреплено в заключенном между ними письменном договоре. В удостоверение заключенного договора страхователю вручается «страховой полис». 2.2 Классификация страхования по форме организации По форме организации страхование выступает как: Государственное страхование – представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных ...
... менного функционирования на уровне международных стандартов и дальнейшего развития, предусматривающих разработку и приня- тие законов Украины о государственном регулировании фондово- го рынка, о государственной Комиссии по ценным бумагам, об обращении государственных ЦБ, об электронном обращении ЦБ и Национальном депозитарии. Необходимо создать ...
0 комментариев