5. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОГО ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (АВАЛЯ).

 5.1. Экономико-правовые особенности авалирования век­селей

Аваль - предоставление банком поручительства по вексель­ному обязательству.

Цель проведения операции по авалированию векселей - получение банком дохода в виде комиссии за оказание клиен­там данной услуги.

Порядок заключения договора. Все операции по авалированию векселей осуществляются на основании договора, заклю­ченного между банком и лицом, за которое он поручается. В до­говоре оговариваются условия, на которых банк авалирует вексель. Этот документ носит одноразовый характер и его дей­ствие заканчивается в момент погашения вексельного обяза­тельства.

Вексельное поручительство может даваться как за векселе­дателя (акцептанта), так и за каждого ответственного индоссан­та. Вексельный поручитель несет солидарную ответственность по векселю наравне с лицом, за которое поручался.

Сторонами договора о предоставлении аваля являются банк, векселедатель (акцептант) или индоссант.

Предметом договора являются порядок и условия предос­тавления банком поручительства по вексельному обязательству.

Содержание договора должно включать следующие разделы:

• предмет договора;

• права и обязанности сторон (указываются права и обязан­ности авалиста и векселедателя по выполнению условий дого­вора);

• ответственность сторон (указываются штрафные санкции в случае невыполнения авалистом и векселедателем условий до­говора);

• особые условия (предусматривается порядок изменения условий договора, разрешения споров);

• срок действия договора;

• юридические адреса и реквизиты сторон. В договоре должны быть указаны реквизиты авалируемых векселей и ссылка на прилагаемый к договору реестр.

Договор с приложениями хранится в течение трех лет с мо­мента подписания в отделе ценных бумаг.

Документы, необходимые для заключения договора. Юри­дическое лицо, которое хочет заручиться вексельным поручи­тельством, обращается в то учреждение банка, в котором оно находится на расчетно-кассовом обслуживании.

Для принятия решения о предоставлении аваля клиент дол­жен предоставить:

• заявление;

• оригиналы векселей, предлагаемых к авалю;

• реестр векселей;

• копии учредительных документов;

• баланс и отчет о финансовых результатах за последний отчетный период;

• справку о состоянии расчетного счета;

• документ, подтверждающий товарный характер векселей;

• карточку с образцами подписей и оттиска печати, если клиент обслуживается в другом банке.

Документы остаются в распоряжении ответственного работника банка для принятия окончательного решения возможности предоставления аваля . В обмен на принятые векселя банк выдает расписку.

При выполнении лицом, которое хочет заручиться авалем, всех требований и предоставлении необходимых документов банк не позднее рабочего дня, следующего за днем обращения за вексельным поручительством , должен сообщить клиенту о своем решении.

Рекомендуемые ограничения при предоставлении аваля.

Аваль предоставляется только по простым или переводным век­селям, выдаваемым (акцептуемым) в оплату за поставленную продукцию, выполненные работы и предоставленные услуги. Не рекомендуется выдавать аваль по векселям:

• не домицилированным;

• выписанным (акцептованным) не клиентами банка;

• сроком платежа по предъявлению, если не определен срок для предъявления;

• сроком более шести месяцев от момента предъявления;

• юридических лиц, векселя которых опротестовывались за последний год; платежные документы которых имеются в кар­тотеке № 2; которые имеют просроченные обязательства по предоставленным кредитам; к которым банком были примене­ны штрафные санкции.

Юридическая и экономическая экспертиза документов.

Процедура проведения экспертизы аналогична той, что производится при учете векселей. При этом особое внимание обра­щается на платежеспособность лица, за которое банк поруча­ется.

Оформление векселей. Аваль оформляется на лицевой стороне бланка векселя, выражается словами "считать за аваль", подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью учреждения банка. По просьбе лица, заручающегося банковским авалем, последний может быть оформлен также в виде соответствующего гарантийного письма.

Осуществления платежей по векселям. При наступлении срока платежа, если он не был совершен, векселедержатель может обратить свой иск против лица, предоставившего аваль в том числе. При оплате векселя авалист приобретает вексель­ные права против того, за кого он дал гарантию, и против тех, которые ответствовали бы перед этим лицом, если бы оно само оплатило вексель.

Банк как авалист является солидарно обязанным по вексе­лю наравне со всеми подписавшими этот вексель.

О совершении протеста по авалированному векселю вексе­ледержатель, совершивший протест, ставит в известность банк-поручитель наравне с векселедателем (акцептантом), за кото­рого поручались, в течение четырех рабочих дней, следующих за днем протеста или за днем платежа, если на векселе есть ого­ворка "оборот без издержек".

В случае, если векселедержателем осуществлен протест век­селя в неплатеже, банк погашает полную сумму векселя за счет собственных средств. При этом банк получает право востребо­вания всей суммы задолженности с расчетного счета лица, за которое он поручался, а также право на удовлетворение от всех лиц, обязанных перед лицом, за которое он поручался.

В случае непредъявления векселя, авалированного банком, к платежу в течение трех календарных дней, включая день, когда он должен быть оплачен (для векселей сроком на опреде­ленный день или во столько-то времени от составления либо от предъявления) или по истечении сроков, установленных для предъявления векселя:

• векселедержатель теряет свои права против авалиста;

• теряет юридическую силу договор о предоставлении аваля.

 В случае несовершения протеста в неплатеже по векселю, авалированному банком в течение двух рабочих дней, которые следуют за днем оплаты векселя:

• векселедержатель теряет свои права против авалиста;

• теряет юридическую силу договор о предоставлении аваля.

В случае совершения протеста в сроки, определенные зако­нодательством, но неизвещения об этом авалиста в установлен­ном порядке, векселедержатель не теряет своего права по век­селю, хотя несет ответственность за ущерб, который может произойти по его небрежности (ответственность векселедержа­теля не должна превышать сумму векселя).

В случае вины государственных отделений связи в несвое­временном информировании авалиста о протесте векселедер­жатель должен доказать, что он послал почтовое извещение в установленный срок для избежания возмещения убытков.

Аналитический учет векселей. Для учета авалированных банком векселей ведется регистрационный журнал.

Операции по расчетному счету векселедателя, за вексель­ные обязательства которого поручился банк, берутся на конт­роль ОПЕРУ и отделом ценных бумаг.


Информация о работе «Особенности проведения банком операций с векселями»
Раздел: Право
Количество знаков с пробелами: 63706
Количество таблиц: 2
Количество изображений: 1

Похожие работы

Скачать
18421
2
0

... вместе с сопроводительными документами (счетами, транспортными документами, товарораспорядительными документами или другими подобными документами) заключается в осуществлении банком по поручению комитента (векселедержателя) операций с векселями и сопроводительными документами на основании полученных от комитента инструкций с целью получения платежа и/или акцепта за векселями, передачи векселей и ...

Скачать
60380
1
2

... межбанковских расчетов SWIFT, Банки значительно сокращают сроки проведения расчетных операций, повысив надежность и эффективность обслуживания. Для проведения экспортно-импортных операций необходимо тесное сотрудничество с экспортно- кредитными агентствами и экспортно-импортными банками. Также при совершенствовании экспортно-импортных операций необходимо рассмотреть страхование рисков при их ...

Скачать
47815
0
0

... об этом орган, осуществляющий государственное регулирование рынка ценных бумаг, для рассмотрения вопроса о приостановлении либо аннулировании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг. Регулирующий орган сообщает Национальному банку Республики Беларусь о приостановлении либо аннулировании указанной лицензии. Банки могут осуществлять целый ряд операций с ценными бумагами, к которым ...

Скачать
29992
0
0

... расходы, фактически произведенные такими лицами, привлекаются к мерам ответственности, предусмотренным статьей 22 Закона Российской Федерации "О подоходном налоге с физических лиц". 2.4. Налогообложение операций с векселями   В связи с вступлением в силу с 17 марта 1997 года Федерального закона № 48-ФЗ "О переводном и простом векселе" подоходный налог с выплат, произведенных физическим лицам ...

0 комментариев


Наверх