Методы
анализа финансового
состояния банка
и их классификация
Характеристика
финансовой
отчетности
банка, используемой
в анализе финансового
состояния банка
Создание
и обработка
информационной
базы для проведения
анализа финансового
состояния банка
Оценка и
анализ ликвидности
и платежеспособности
коммерческого
банка
Оценка
финансовой
устойчивости
коммерческого
банка
Оценка
деловой активности
коммерческого
банка
Направления
совершенствования
и стабилизации
деятельности
банка
Навигация
Направления совершенствования и стабилизации деятельности банка
Анализ финансового состояния банка
96242
знака
4
таблицы
100
изображений
3. Направления совершенствования и стабилизации деятельности банка
Деятельность банка будет направлена на дальнейшее укрепление своего имиджа, как универсального и надежного кредитного учреждения, олицетворяющего стабильность и финансовую устойчивость.
Главная стратегическая задача – формирование оптимальной структуры активов и пассивов, планомерное и устойчивое повышение эффективности использования привлекаемых ресурсов.
Одной из главных задач является повышение уровня обслуживания клиентов и расширение номенклатуры предоставляемых им услуг, что должно привести к значительному росту остатков на счетах частных вкладчиков. Более доступным станут банковские продукты для клиентов с невысоким уровнем доходов.
Широкое развитие получит обслуживание корпаротивных клиентов с учетом их отраслевых особенностей и применение банковских технологий обслуживания на уровне западных стандартов. Для оптимизации сотрудничества с VIP-клиентами в банке создается институт персональных менеджеров.
Намечено активизировать участие банка на рынке ссудного капитала, увеличить объемы финансирования приоритетных отраслей производства, с использованием гибкой процентной политики и различных схем кридитования. Динамичное развитие получит инвестиционное кредитование, а также выдача потребительских кредитов населению.
За счет освоения новых банковских технологий и совершенствования имеющихся форм и методов работы с клиентами банк обратит спектр предоставляемых услуг на фондовом и валютном рынках, расширит объем операций с драгоценными металлами.
Банк стремится к укреплению своих позиций на рынке безналичных расчетов через наращивание эмиссии международных и рублевых пластиковых карт, зарплатных проектов для частных вкладчиков и корпаротивных клиентов.
Продолжится совершенствование функционирования системы расчетов, укрепление материально-технической базы и повышение уровня автоматизации банковских операций.
На более высокую степень будет поставлена работа с персоналом банка с целью дальнейшего его совершенствования его профессиональной подготовки и уровня квалификации.
Банк последовательно развивает безналичные расчеты с использованием пластиковых карт Сбербанка России АС СБЕРКАРТ и международных платежных систем VISA и EUROPEY international.
На территории Ставропольского края установлено 14 банкоматов и 181 торговый терминал. Многие организации выплачивают заработную плату своим работникам через этот банковский продукт.
В банке достигнут высокий уровень технической и технологической базы.
Автоматизация банковских технологий и операций осуществляется на основе развивающейся двухуровневой (для головного офиса и отделения) автоматизированной банковской системы (АБС), обеспечивающей формирование единого операционного дня, с ежедневным балансом, комплексное решение операционных и учетных задач, проведение для клиентов финансовых расчетов на территории всей страны.
Получат дальнейшее развитие операции по кредитованию населения на потребительские цели и улучшение жилищных условий.
Планируется существенно расширить кредитование реального сектора экономики на основе анализа и определения приоритетных отраслей экономики в сочетании с гибкой процентной политикой и использованием различных форм кредитования.
Инвестиционное кредитование в реальный сектор экономики предполагается осуществлять при участии правительства Ставропольского края. В целях снижения рисков при размещении займов разрабатываются совместные схемы предусматривающие стопроцентное обеспечение инвестиционных кредитов.
Предусмотрена рестуктуризация и оптимизация портфеля ценных бумаг с целью повышения его доходности и ликвидности.
Реализация данных направлений развития позволит сохранить устойчивость банка, упрочить лидирующии позиции в банковской сфере региона.
Приложение 3
Таблица 4
Анализ финансовой устойчивости коммерческого банка
| №п/п | Показатели | Рекомендуемые значения | Выводы от сопоставления | периоды | Изменения, % | |||
| На 1 апр | На 1 июля | На 1 окт | (6-5) | (7-6) | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
| 1 | Коэффициент покрытия собственного капитала К1 | - | Если К1 имеет тенденцию к снижению – снижение потенциальных возможностей банка, рост банковских рисков | 0.819 | 0.964 | 1.032 | 107 | 118 |
| 2 | Коэффициент степени покрытия капитала наиболее рискованных видов активов К2 | Если К2 снижается, то увеличивается вероятность возникновения процентного риска и риска ликвидности | 0.034 | 0.166 | 0.144 | 488 | 87 | |
| 3 | Коэффициент иммобилизации К3 | Критическое значение – 0 | К3>0 – банк финансово устойчивый К3 сбалансированность управления активными и пассивными операциями К6< - снижение финансовой устойчивости | 0.012 | 0.004 | 0.004 | 33 | 100 |
| 7 | Коэффициент финансовой напряженности К7 | К7 – снижается агрессивная кредитная политика | 0.035 | 0.167 | 0.130 | 477 | 78 | |
| 8 | Соотношение активов, приносящих доход с платными пассивами К8 | Критическое значение – 1 | 1.218 | 1.922 | 1.753 | 158 | 91 | |
Приложение 4
Таблица 5
Анализ деловой активности коммерческого банка
| №п/п | Показатели | Выводы от сопоставления | Периоды | Изменения, % | |||
| На 1 апр | На 1 июля | На 1 окт | (5-4) | (6-5) | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| 1 | Показатель характеризующий удельный вес активов, непосредственно участвующих в операциях, приносящих доход К9 | К90.75 – агрессивная кредитная политика К1120% - банк платежеспособен и ликвиден Н2 | |||||
Похожие работы
... В 1978 г. Федеральная резервная система, Контролер денежного обращения и Федеральная корпорация по страхованию депозитов договорились об унификации и стандартизации своих рейтинговых систем анализа финансового состояния коммерческого банка. Аббревиатура CAMEL представляет собой сочетание начальных букв анализируемых компонентов. Расшифровывается она следующим образом: C – capital adequacy, или ...
... сальдирование отдельных счетов "очищает" балансовую величину активов от внутрибанковских операций (между головным офисом и филиалами) и "транзитных операций". 1.3 Информационное обеспечение анализа финансового состояния банка Необходимую для проведения анализа информацию можно классифицировать следующим образом: финансовая отчетность: баланс по счетам второго порядка, общая финансовая ...
нсы банков При поточном анализе, характерном для проведении экспресс-анализа, например, при рассмотрении значительного числа контрагентов, как правило, анализируются агрегированные аналитические балансы разной степени детализации, приводящие многообразие счетов баланса к основным группам активов и пассивов банка. В нашей практике используется форма «сжатого» (таблица 1) балансов. Разработанные ...
... необходимо рассматривать по данным месячных балансов, а сравнение за два и более лет- по данным годовых балансов с заключительными оборотами. 1.2.Современные подходы к анализу деятельности коммерческого банка. В связи с возрастающей ролью банковской системы региона в обслуживании экономических субъектов, расширением внешнеэкономических и межрегиональных связей, продолжающимся процессом ...
0 комментариев