Банковские операции и другие сделки, совершаемые банками

3. Банковские операции и другие сделки, совершаемые банками.

В статье 5 закона дается перечень операций, которые может совершать кредитная организация:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Помимо перечисленных операций, кредитная организация может осуществлять следующие сделки:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять и иные сделки, не запрещенные законом.

4. Валютные операции: текущие и связанные с движением капитала, особенности совершения.

Все валютные операции совершаются в разрешительном режиме. Сначала нужно получить лицензию, а затем можно проводить валютные операции.

К валютным операциям относятся:

операции, связанные с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средств платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

ввоз и пересылка в РФ, а также вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей;

осуществление международных денежных переводов;

расчеты между резидентами и нерезидентами в валюте РФ.

Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции, связанные с движением капитала. В ряде случаев это деление условно.

Без разрешения Банка России осуществляются следующие виды валютных операций (все они относятся к текущим валютным операциям):

переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту и импорту товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно-импортных операций на срок не более 90 дней;

получение и предоставление финансовых кредитов (в смысле денежных, а не товарных) на срок не более 180 дней;

переводы в РФ и из РФ процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала;

переводы неторгового характера в РФ и из РФ, включая переводы сумм заработной платы, пенсий, алиментов, наследства и другие аналогичные операции.

Для проведения операций, связанных с движением капитала, необходимо получить предварительное разрешение Банка России. К таким операциям относятся:

прямые инвестиции, то есть вложения в уставный капитал предприятий с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием;

портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг;

переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и иное имущество, включая землю и ее недра, относимое по законодательству страны его местонахождения к недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость;

предоставление и получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров;

предоставление и получение финансовых кредитов на срок более 180 дней;

все иные валютные операции, не являющиеся текущими валютными операциями.

В целях ограничения вывоза капитала из страны ЦБ установил лицензионный порядок на совершение указанных операций, то есть все они являются законными только при наличии у российского предприятия или гражданина соответствующего разрешения (лицензии) ЦБ. При совершении перечисленных сделок или действий без лицензии ЦБ, то есть с нарушением действующего законодательства, сделки в установленном порядке признаются недействительными, действия – незаконными, а все полученное по этим сделкам или в результате таких действий изымается в доход государства на основании статьи 14 Закона “О валютном контроле”. Лица, осуществившие перевод капитала без лицензии ЦБ, а также руководители предприятий, учреждений, организаций (независимо от форм собственности), оставившие средства в иностранной валюте на открытых без лицензии ЦБ счетах за границей, могут быть также привлечены к уголовной ответственности.