Банковская система и ее современное состояние

17. Банковская система и ее современное состояние

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Современная банковская система Росси представлена двумя уровнями: Центральный банк и система коммерческих банков.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

·  привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

·  кредитование юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;

·  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

·  покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

·  привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;

·  финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов.

Четкое определение банка прежде всего характеризуется тем, что банк в совокупности осуществляет 3 типа важнейших операций: депозитная, кредитная, расчетные.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается ЦБ РФ.

Формы небанковских организаций:

·  банковские союзы, консорциумы, кредитные союзы, общества взаимного кредита – их задачами являются концентрация денежных ресурсов на какие-либо определенные цели, размещение полученных ресурсов среди конкретного круга пайщиков, участников. Если банки кредитуют практически любого платежеспособного клиента, то небанковские организации кредитуют только участников данного союза;

·  инвестиционные фонды, пенсионные фонды, кредито-потребительские кооперативы – призваны аккумулировать свободные денежные средства граждан и инвестировать их в развитие экономики;

·  расчетно-клиринговые центры, трастовые компании, лизинговые фирмы и т.д.

Особую роль в двухуровневой банковской системе занимает Центральный банк. Он занимает верхний уровень системы и призван осуществлять регулирование и надзор за всеми участниками национальной банковской системы. Эти функции выполняются ими от имени государства. Но сам ЦБ является независимым учреждением от деятельности государственных органов власти. Сам банк независим от распорядительных и исполнительных органов власти, подотчетен законодательной власти.

По видам собственности выделяют государственные, частные и смешанные банки.

В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки бывают АО, ООО, коммандитными обществами, обществами со смешанным (иностранным) капиталом.

По территории деятельности банки бывают: республиканские и региональные, межрегиональные, местные, национальные, загрнаничные.

По степени независимости различают самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), банки-агенты, связанные (участвующие в капитале друг друга), банки-консорциумы.

По наличию филиалов: с филиалами и без филиалов.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные.

По видам осуществляемых операций различаются:

·  собственно депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

·  инвестиционные банки – кроме депозитных операций, занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предприятиями;

·  ипотечные банки – аккумулируют средства юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций. Они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитила и залога.;

·  сберегательные;

·  универсальные.

Для российской банковской системы характерна в большей степени универсальность банков с точки зрения выполнения операций.

18. Кредитно-экономическая политика: цели, инструменты, подходы

Сущность и функции кредита в его различных формах реализуются через кредитную систему. Традиционно кредитная система рассматривается в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения функционального аспекта, под «кредитной системой» понимается совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, т.е. кредитная система, представлена банковским, коммерческим, потребительским, государственным и международным кредитом.

С точки зрения институционального аспекта, кредитная система представляет собой совокупность кредитных инструментов, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства в ссуду фирмам, компаниям, отдельным лицам.

Кредитный институт (банк) – юр.лицо, которое для извлечения прибыли может осуществлять все или часть из следующих банковских операций:

·          привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

·          размещение этих средств от своего имени и за свой счет;

·          предоставление юридическим и физическим лицам кредитов;

·          открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

·          осуществление расчетов по поручению владельцев сетов;

·          инкассация денежных документов, средств и кассовое обслуживание;

·          операции банков с ценными бумагами;

·          привлечение и размещение драгоценных металлов;

·          выдача гарантий.

Банковское законодательство РФ различает банки как классические кредитные организации, которые, прежде всего, имеют право осуществлять операции по привлечению средств на депозиты и предоставлять денежные средства в кредит. Банки вправе осуществлять классические банковские операции: пассивные (по привлечению средств) и активные (по выдаче кредитов). Небанковские кредитные организации имеют право только на отдельные банковские операции. Кредитные организации могут также осуществлять различные виды сделок: факторинговые (скупка векселей), трастовые (доверительное управление средствами к-л лица) и лизинговые (долгосрочная аренда элементов основного капитала) операции, выдавать поручительства, сдавать в аренду сейфы, консультировать и заниматься иной деятельностью, кроме производственной, торговой, страховой.

Для решения совместных задач, не преследующих цели извлечения прибыли, кредитные организации могут образовывать союзы и ассоциации, а для совместного осуществления банковских операций – группы и холдинги.

Кредитные системы отдельных стран имеют общие черты. Они складываются из банковской системы и совокупности «небанковских банков». В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами. Эти институты, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако ядром кредитной системы государства остается банковская система.

Похожие работы

Понятие экономической теории

Скачать

19991

0

0

... всех остальных экономических наук, так как дает базовое представление об экономической жизни общества, определяет саму суть всех экономических понятий и явлений. Благодаря своей глобальности и фундаментальности экономическая теория, наверное, как никакая другая экономическая наука, тесно связана с целым рядом учебных дисциплин — историей, политологией, статистикой, социологией, психологией, ...

Основные категории экономической теории

Скачать

91858

1

1

... Смеш-я эк-ка около 10%, Корпоратив-я эк-ка незначит-на. 4.  Наиб-е типич-е гос-ва Соц-е р/х – Германия, Смеш-я эк-ка – США, Китай, Корпоратив-я эк-ка – Япония, Швейцария. 10. Собственность как экономич-я категория Экономическое отношение собственности обуслав-т - способ соединяя произ-х сил со ср-ми пр-ва - соц-ю стр-ру общ-ва - хар-р стимулов труд-й деят-ти - распред-е рез-в труда и ...

Методы познания экономической теории

Скачать

16671

0

0

... , инструменты познания, загрузка... С одной стороны, методы - это результат познания, обобщения открытых законов, а с другой - средство дальнейшего познания, основанный на уже существующих понятиях и законах. Экономическая теория широко использует методы других наук, а также разрабатывает свои специфические методы исследования. Обычно выделяют три группы методов: "формальной логики (от лат. Forma ...

Предмет и методы исследования экономической теории

Скачать

18561

0

0

... , Г. Явлинский и др., обосновывали необходимость взаимосвязанного развития микро- и макропроцессов в экономике на основе использования монетаризма и разумного государственного регулирования. Предмет исследования экономической теории Экономическая теория тесно связана со многими другими науками: философией, психологией, историей, демографией, статистикой, математикой, юриспруденцией. Существует ...