Діяльність вітчизняних страхових компаній на ринку пенсійного страхування життя України

2.1 Діяльність вітчизняних страхових компаній на ринку пенсійного страхування життя України

Ринок послуг недержавного пенсійного забезпечення в Україні представлений:

а) банківськими фінансовими установами у вигляді довгострокових накопичувальних депозитів (пенсійне самозабезпечення);

б) небанківськими фінансовими установами:

- страховими компаніями по накопичувальному страхуванню життя за рахунок накопичення пенсійних премій та їх використанню для додаткового відсоткового накопичення коштів для виплати їх після досягнення пенсійного віку;

- недержавними пенсійними фондами накопичення пенсійних внесків та їх розміщенню в доходні активи для отримання додаткового відсоткового накопичення коштів для виплати їх після досягнення пенсійного віку;

- компаніями по управлінню активами (цінними паперами), які проводять розмішення пенсійних внесків в доходні цінні папери, які є джерелом додаткових пенсійних виплат.

Згідно обзорній інформації Держфінпослуг України “Результати розвитку ринків небанківських фінансових послуг України за 2007 - 2008 роки»:

1. Загальна кількість небанківських фінансових установ в Україні становила:

- на 31.12.2005 року - 1 745 з загальни обсягом активів 25,2 млрд.грн;

- на 31.12.2006 року – 1907 з загальним обсягом активів 32,7 млрд.грн;

- на 31.12.2007 року – 1938 з загальним обсягом активів 45,2 млрд.грн;

2. Загальна кількість недержавних пенсійних фондів в Україні становила:

- на 31.12.2005 року - 79 з загальни обсягом активів 0,046 млрд.грн;

- на 31.12.2006 року – 96 з загальним обсягом активів 0,142 млрд.грн;

- на 31.12.2007 року – 99 з загальним обсягом активів 0,281 млрд.грн;

- на 31.12.2008 року – 110 з загальним обсягом активів 0,612 млрд.грн;

Рис.2.1 – Структура активів небанківських фінансових установ в Україні станом на 30.09.2008

Враховуючи обсяг активів банківської системи України станом на 31.12.2007 року – 619 млрд.грн., частка небанківського сектору на фінансовому ринку України становить всього 7,0%, а частка НПФ – 0,05% (рис.2.1, 2.2).

Таким чином, станом на початок 2008 року НПФ в Україні не відіграють ніякої ролі на фінансовому ринку держави, хоча темп росту активів НПФ за 2007 рок становить +98%, а темп росту активів всього небанківського сегменту фінансового ринку України (страхові компанії, кредитні спілки, фінансові лізингові та факторингові компанії, фінансові компанії по торгівлі цінними паперами, ломбарди та НПФ) становить +38%.

За підсумками діяльності страхових компаній за 2008 рік кількість страхових компаній (СК) станом на 31.12.2008 становила 469 (таблиця 2.1), що на 23 компанії, або на 5,16% більше, ніж на кінець 2007 року. У тому числі на 7 збільшилася кількість СК "life" (до 72 компаній) та на 16 – СК "non-life" (до 397 компаній).

Рис.2.2. - Динаміка обсягів активів небанківських фінансових установ (млн. грн.)

Таблиця 2.1 Динаміка та структура страхових компаній України

За січень-грудень 2008 року до Держреєстру включено 2 компанії з іно-земним капіталом (в тому числі: в 1 кварталі – одну компанію зі страхування життя з іноземним капіталом 14,4 млн.грн. та в 3 кварталі – одну компанію зі страхування "non-life" з іноземним капіталом 8,416 млн.грн.)

Основні показники діяльності страховиків за 2006 – 2008 рр. наведені в таблицях 2.2 - 2.3.

Таблиця2.2

Динаміка основних показників діяльності страхових компаній України за 2006 -2008 роки за даними Держфінпослуг України

Таблиця 2.3

Інформаця Держфінпослуг про структуру страхових премій в страхових компаніях України у 2007-2008 роках [50]

Рівень валових страхових виплат (відношення валових виплат до валових премій) за 2008 рік становив 29,4% (табл.2.4). Високий рівень валових страхових виплат (більше 20%) спостерігався сукупно за такими видами страхування:

-  добровільного особистого страхування – 40,4% (за 2007р. – 41,4%),

-  добровільного майнового страхування – 31,7% (за 2007р. – 24,1%), а також

-  державного обов‘язкового страхування – 94,8% ( за 2007р.– 111,4%).

Рівень виплат по страхуванню життя є найнижчим 3,0-3,4%.

Таблиця 2.4

Динаміка рівнів страхових виплат в СК України за 2007 -2008 роки

В табл.2.5 - 2.8 наведені рейтингові показники діяльності перших 22 страхових компаній України по страхуванню життя станом на 01.01.2007 року ( за 2006 рік), 01.01.2008(за 2007 рік) та 01.01.2009(за 2008 рік) [67].

На рис.2.3. представлений cтруктурний розподіл страхових премій на ринку страхування життя в Україні станом на 01.01.2009 між першими 22 страховими компаніями (30% від загальної кількості - 60% від обсягу ринку).

Таблиця 2.5

Рейтингові показники діяльності перших 22 страхових компаній України по страхуванню життя станом на 01.01.2007 року (результати діяльності за 2006 рік)

Таблиця 2.6

Рейтингові показники діяльності перших 16 страховик компаній України по страхуванню життя станом на 01.01.2008 року (результати діяльності за 2007 рік)

Таблиця 2.7

Рейтингові показники діяльності перших 22 страховик компаній України по страхуванню життя станом на 01.01.2009 року(результати діяльності за 2008 рік)

Рис.2.3 Структурний розподіл страхових премій на ринку страхування життя в Україні станом на 01.01.2009 між першими 22 страховими компаніями (30% від загальної кількості - 60% від обсягу ринку – за даними

Станом на 01.01.2009 кількість страхових компаній в Україні становила 475, з них 73 компанії зареєстровані як страхові компанії, яка виключно займаються страхуванням життя.

В табл.2.8 представлена динаміка росту страхового ринку України та сегменту страхування життя на ньому у 2005 -2007 роках.

Таблиця 2.8

Динаміка основних показників страхового ринку України у 2005 -2007 роках

На графіках рис.2.4 - 2.5 наведена структура страхових премій, сплачених фізичними особами страховим компанім України у 2007-2008 роках, та структурна частка премій по страхуванню життя серед них.

Рис.2.4 Структура страхових премій сплачених страховикам України фізичними особами у 2007 році

Рис.2.5 Структура страхових премій сплачених страховикам України фізичними особами у 2008 році

За 12 місяців 2007 року з усіх видів страхування отримано 18 008,2 млн. грн. валових страхових премії, з них зі страхування життя 783,9 млн. грн. (4,35% валових страхових премій), що значно перевищує обсяги надходжень страхових платежів за 12 місяців минулого року. Так, порівняно з 2006 роком, валові страхові премії зросли на 30,2%, премії зі страхування життя на 73,9%.

За 9 місяців 2008 року з усіх видів страхування надійшло 17 379,3 млн. грн. валових страхових премій, в тому числі з видів страхування, інших, ніж страхування життя – 16 595,8 млн. грн. (або 95,5%), зі страхування життя – 783,5 млн. грн. (або 4,5%).

Станом на 31.12.2007 за договорами страхування життя застраховано 2 841 793 фізичні особи, в тому числі за період січень-грудень (12 міс.2007р.) застраховано 658 428 фізичні особи (табл.2.9).

Таблиця 2.9

Кількість фізичних осіб, застрахованих у сфері страхування життя, та структура договорів страхування життя за 2007 рік

Таблиця 2.10

Страхування життя в Україні та світі (станом на 2007 рік)

За показником обсягу премій на душу населення в USD, як свідчать дані в табл.2.11, Україна посідає останнє місце у Європі та одне із останніх місць у світі. З-поміж країн, чиї статистичні по страховому ринку дані загально доступні, показник премій зі страхування життя на душу населення нижче українсь-кого лише у Алжирі (0,9), Саудівській Аравії (0,7), Казахстані (0,7) та Нігерії (0,5). В Україні цей показник свідчить про величезний потенціал подальшого розвитку страхування життя.

Аналіз діяльності іноземних інвесторівна ринку страхування життя в Україні показує (табл.2.5 – 2.7):

-  Частка ринку, що припадає на компанії з іноземними інвестиціями у розмірі понад 51% статутного фонду, склала 53,3% за результатами 2007 - 2008 років;

-   Сьогодні в Україні успішно діють дочірні компанії таких всесвітньо відомих страховиків, як AIG (США), PZU(Польща) та Grawe (Австрія), діяльність яких проаналізована в дипломному дослідженні.

Похожие работы

Правові основи пенсійного забезпечення громадян в Україні

Скачать

146409

3

0

... числі пенсійного забезпечення. 3. Закон України «Про пенсійне забезпечення військовослужбовців та осіб начальницького і рядового складу органів внутрішніх справ» від 9 квітня 1992 р. (із змінами) — визначає умови, норми і порядок пенсійного забезпечення громадян України і військовослужбовців Збройних сил України, Прикордонних військ України, Служби безпеки України, Управління державної охорони ...

Підвищення ефективності пенсійного забезпечення у Дніпропетровському регіоні

Скачать

145506

10

45

... фонду або застрахованої особи;  гарантування фізичним особам реалізації прав, наданих їм цим Законом; цільового та ефективного використання пенсійних коштів;  державного регулювання розміру тарифів на послуги, що надаються у системі недержавного пенсійного забезпечення;  відповідальності суб'єктів системи недержавного пенсійного забезпечення за порушення норм, передбачених цим Законом та ...

Пенсійне забезпечення

Скачать

40451

0

0

... своїх працівників, які будуть учасниками такого фонду. Професійні фонди будуть побудовані за принципом професійної належності. Тобто об’єднання громадян або юридичних осіб створюватимуть свій фонд. Недержавне пенсійне забезпечення, що здійснюється страховими організаціями та банківськими установами .  Недержавне пенсійне забезпечення здійснюється страховою організацією на підставі ліцензії на ...

Діяльність Пенсійного фонду України та фінансові проблеми вдосконаленні системи пенсійного забезпечення

Скачать

42724

2

1

... йснює правління фонду, чисельність і склад якого затверджується Кабінетом Міністрів України. Органи Пенсійного фонду утримуються за рахунок Державного бюджету. 2. Діяльність Пенсійного фонду України Проблема формування коштів Пенсійного фонду досить складна. Для того щоб розробити відповідну програму, слід враховувати особливості різних методів фінансування пенсійних систем. У зв'язку з цим ...