Основные этапы реализации кредитного процесса в Кабардино-Балкарском ОСБ 8631

2.3 Основные этапы реализации кредитного процесса в Кабардино-Балкарском ОСБ 8631

Основные этапы реализации кредитного процесса и последовательность действий кредитного сотрудника предусматриваются в «Положении о кредитной работе в Кабардино-Балкарского ОСБ 8631, утвержденного председателем Правления. Это Положение имеет целью систематизировать подходы к организации кредитного процесса в СБ. Кредитный процесс представляет собой систему мероприятий, осуществляемых Банком ходе работы над кредитным проектом, начиная с обращения клиента в банк и знакомства с его предложением и заканчивается погашением кредита.

Кабардино-Балкарский ОСБ 8631 не имеет «лимита принятия решения» по выдаче кредита. Весь кредитный процесс в СБ подразделяется на ряд основных этапов:

Подготовительный этап - знакомство Банка с потенциальным заемщиком и предварительное согласование реализации предлагаемого кредитного проекта. На этом этапе предприятием предоставляется бизнес-справка, заявка на получение кредита, анкета клиента , в которой содержится полная информация о директоре, главном бухгалтере, адрес предприятия , дата регистрации, запрашиваемая сумма кредита, вероятные сроки погашения , гарантийные обязательства, цель получения кредита , уставный капитал , партнеры по бизнесу.

1 этап - проведение переговоров или предварительное рассмотрение предлагаемого кредитного проекта. При этом оформляется протокол переговоров с указанием конкретных сроков выполнения указанных действий. Заемщику на встрече в обязательном порядке должен быть вручен перечень документов необходимых для рассмотрения вопроса о кредитовании. Также предлагается памятка по составлению технико- экономического обоснования.

 При необходимости может быть дана информация о средней процентной ставке, сложившейся в Банке к моменту проведения переговоров. Одновременно Заемщик должен быть проинформирован о подходах Банка к выдаче кредитов и о требованиях, предъявляемых .Банком к подготовке документов, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита.

Протокол переговоров должен быть подписан представителем Заемщика, проводившего переговоры, для исключения возможности разной трактовки сторонами решений, достигнутых на переговорах.

В случае получения от Заемщика согласия на продолжение работы с Банком на предложенных условиях, начальником кредитного отдела к потенциальному заемщику закрепляется кредитный инспектор.

В дальнейшем руководитель осуществляет функции куратора по отношению к рассматриваемому кредитному проекту.

2 этап - анализ предложенного кредитного проекта.

Кредитный инспектор осуществляет сбор всех документов заемщика, необходимых для рассмотрения и принятия решения о выдаче кредита/оборотные ведомости, отчет о прибылях и убытках за три периода, балансы за эти же периоды, проводит их подробный анализ. Все это производится по программе «Альт-Финансы» , предназначенный для выполнения комплексного анализа финансового состояния предприятия. Все данные изучаются в динамике периодов работы по данному клиенту, строятся графики для наглядности. Рассмотрим некоторые из них.

Рис.2.Текушие пассивы фирмы «Влада- ЮГ»

.Рис.3.Чистый оборотный капитал фирмы «Влада-ЮГ»

Из графика видно, что произошло увеличение оборотного капитала/1.4-1.7.00/. Это связано с увеличением запасов/ период 1.4-3244, 1.7-3553 по балансу актив II раздел/, следовательно появилась потребность в заемном капитале. В процессе анализа разрабатывается схема кредитования данного заемщика.

Исходя из специфики рассматриваемого проекта и соблюдая основные положения и принципы методики кредитования предприятий и организаций оформляется заявка на кредитный комитет. Также могут проводиться проверки деятельности заемщика с выездом на место.

Результатом проведения подобных проверок явиться составленный в обязательном порядке акт проверки, подписанный одним из уполномоченных руководителей Заемщика и сотрудником Банка, проводившим проверку. Каждый такой акт должен содержать следующее:

- дату и место проведения проверки,

- цель проводимой проверки,

- метод проведения проверки,

- заключение по результатам проверки,

- подписи уполномоченных представителей сторон.

Все результаты анализа кредитного проекта, а также производимые в ходе него работы, возникшие замечания, вопросы и предложения должны быть зафиксированы кредитным инспектором, подготовлены для формирования Кредитного дела в соответствии с требованиями .

По окончании проведения анализа проекта кредитный инспектор проводит обсуждение его результатов в целях выработки предварительного решения о кредитовании рассматриваемого проекта и его основных условий.

После одобрения начальником Кредитного управления рассматриваемого кредитного проекта кредитный инспектор должен приступить к формированию Кредитного дела и одновременно подготовить документы для проведения юридической экспертизы рассматриваемого кредитного проекта.

3 этап - юридическое заключение.

По получению от кредитного подразделения служебной записки по рассматриваемой кредитной заявке и представленных с ней документов, Юридическая служба Банка, в зависимости от сложности кредитного проекта и поставленных в служебной записке проблем, но в любом случае не позднее, чем через 2 рабочих дня со дня получения соответствующего документа, должна подготовить и направить в кредитный отдел письменное заключение по сути запроса с указанием всех замечаний, вопросов и рекомендаций по юридической части.

Похожие работы

Статистическое изучение уровня и качества жизни населения на примере муниципального образования "Урванский район" Кабардино-Балкарской республики

Скачать

54260

9

0

... Урванского района; материалы Центра занятости населения Урванского района; данные сборников, монографий, материалы конференций по вопросам анализа и оценки качества жизни. Глава 1. Система показателей уровня жизни населения на примере муниципального образования "Урванский район" 1.1 Сущность понятия "уровень жизни" и "качество жизни" населения Термин "уровень жизни" неразрывно связан ...

Роль Центрального банка и его территориальных управлений в развитии кредитной системы

Скачать

135546

1

2

... небанковских институтов. Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран. ГЛАВА II. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В РЕГУЛИРОВАНИИ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ   §1. Центральный банк России: история создания, место в современной экономике Центральный банк Российской Федерации (Банк России ...

Ипотечное кредитование в РФ и Иркутской области

Скачать

182602

12

1

... может быть предоставлена 343 гражданам в год, что составляет примерно 18,5 тыс. кв.м общей площади жилья. Областная государственная целевая программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования в Иркутской области на 2005 - 2010 годы" (далее - программа) разработана в соответствии с требованиями действующего законодательства. Основные цели и задачи Основная цель программы - создание условий ...

Роль коммерческих банков в развитии российской экономики

Скачать

82126

6

1

... . Имеются различные виды трастов, находящихся в управлении банков: завещательный, прижизненный, страховой, корпоративный, институциональный, коммунальный. [3, c.84] 3. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ   3.1 Тенденции развития российской банковской системы Банковская система один из важнейших секторов экономики. Ее задачей является трансформация накоплений и сбережений ...