Навигация
Изменение банковской системы после кризиса 17 августа 1998 г
111270
знаков
0
таблиц
0
изображений
3. Изменение банковской системы после кризиса 17 августа 1998 г.
Изменившиеся экономические условия привели к снижению доходности по банковской отрасли в целом, усилению конкуренции на рынке банковских услуг, обусловили тенденцию к сокращению числа банков. Количество кредитных организаций будет уменьшаться в результате прекращения деятельности финансово несостоятельных структур и замедления процесса создания новых банков. Так, за 1991 – 1993 г.г. были отозваны 31 банковская лицензия, в 1994 г. – 65, в 1995 г. – 225 лицензий. Этот процесс шел нарастающими темпами. (табл. 2) – банковские структуры, имеющие неустойчивое финансовое наложение либо прекращали свою деятельность, либо были поглощены другими банками. Ужесточение требований ЦБ осложнило процедуру создания новых банков. /15/
| Число кредитных организаций | 01.01. | 01.02. | 01.03. | 01.04. | 01.05. | 01.06. |
| Зарегистрированные Банком России | 2589 | 2589 | 2590 | 2584 | 2582 | 2576 |
| Имеющие право на осуществление банковских операций | 2029 | 2025 | 2005 | 1936 | 1887 | 1872 |
| С отозванными лицензиями на ведение банковских операций | 570 | 574 | 595 | 658 | 706 | 715 |
Таблица 2. Изменение количества кредитных организаций РФ по итогам I полугодия 1997 г.
Начало 1997 г. ознаменовалось выходом ряда российских банков на международные рынки капиталов. Это стало возможным благодаря нескольким политическим и экономическим событиям : избрание на второй срок Президента Ельцина и получению России достаточно высокого рейтинга на мировых финансовых рынках, и, как следствие размещением правительством еврозайма на выгодных условиях. Ряд ведущих российских банков также имели международные рейтинги кредитоспособности, что позволило им привлечь кредиты иностранных партнеров на вполне приемлемых условиях, как по цене заемных средств так и по срокам их предоставления. Таким образом западные инвесторы не считали Россию страной рискованных капиталовложений и готовы были предоставлять кредиты на выгодных условиях. Российские банки, в свою очередь, готовы разместить достаточно крупные суммы в инвестиционные проекты внутри России. /15/
Основным центром обращения акций приватизированных предприятий являлся московский рынок. В столице 6 фондовых бирж и несколько брокерско-диллерских фирм и инвестиционных компаний. Имеющих основную долю в операциях с ценными бумагами сырьевых отраслей. Объемы операций крупных банков России, их доходность и конкурентоспособность во многом связана с региональном аспектом деятельности. Следовательно возрастает важность филиальной системы банка, ее эффективности и степени влияния на основные показатели деятельность банка в целом. Ряд банков имели значительную долю прибыли, получаемую за счет своих филиалов На данный момент многие банки, на которых держалось российская экономика, в число признанных лидеров больше не входит. ( табл. 3). /15/
Ситуация после августа 1998 г. сложилась особенно для тех банков которые активно работали с частными вкладами. Все они, кроме Сбербанка, понизили свой рейтинг. Понесли серьезные убытки ОНЕКСИМ Банк, “Международная финансовая компания”, Альфа банк, Банк Москвы, заключившие крупные валютные контракты на западе. Наоборот продвинулись вперед структуры, близкие к Газпрому, для которого девальвация рубля оказалась благом: “Гаспромбанк” и Национальный резервный банк. /15/
Меньше других пострадал Межпромбанк. Среди тех кто сумел сохранить лицо выделяется Международный Московский банк (ММБ). До возвращения в Центральный банк им два с половиной года руководил Геращенко. Учредители ММБ – восемь крупных российских и зарубежных банков. Резкий рывок вперед совершил Собинбанк, еще недавно известный только в кругу профессионалов. Он стал одним из лидеров по размеру капитала и вошел в узкий привилегированный круг банков, при посредничестве которых правительство в этом году будет предоставлять льготные кредиты селу и осуществлять приватизационные сделки. /16/
| Банк | Убыточные филиалы % | Средняя прибыль на филиал, млн. руб. | Доля прибыли филиалов в прибыли банка, % | ||
| По прибыльным филиалам | По всем филиалам | По прибыльным филиалом | По всем филиалам | ||
| ММБ Газпромбанк Межкомбанк Империал Внешторгбанк Инкомбанк Токобанк Мосбизнесбанк ПСБ России Автобанк Альфа-банк Торибанк МДМ-банк | 0,0 0,0 0,0 0,0 45,5 4,6 6,3 32,7 34,8 35,7 0,0 0,0 0,0 | 19 929 5 266 2 886 2 727 4 791 1 793 1 457 1 179 1 257 483 78 52 30 | 19 929 5 266 2 886 2 727 2 254 1 708 1 358 512 352 219 78 52 30 | 15,3 44,0 46,6 51,6 3,8 38,9 25,3 57,5 50,4 1,1 0,1 0,1 0,2 | 15,3 44,0 46,6 51,6 3,2 38,8 25,2 37,1 21,6 0,8 0,1 0,1 0,2 |
Таблица 3. Показатели эффективности работы филиалов банков за I полугодие 1997 г.
В сентябре в России было около полутора тысяч банков. На тот момент двести уже потеряли лицензию. И еще столько же Центральный банк может лишить ее. Ближайшие месяцы во всех регионах прокатилась волна банковских банкротств и слияний ОНЕКСИМ, МЕНАТЕП и “Мост” уже создали “Росбанк”. Банк России ведет активную работу над программой реструктуризации банковской системы. Одним из ключевых пунктов этой программы станет создание агентства по реструктуризации, в управлении к которому должны перейти контрольные пакеты проблемных банков. Одной из функций этого агентства является реструктуризация проблемных банков, а также банкротство тех кому Центральный банк уже не сможет помочь. Согласно этой программе коммерческие банки делятся на четыре категории. В первую группу вошли те банки, положение которых представляется нормальным ( примерно пятьсот средних и мелких банков). Во вторую группу вошли банки, у которых возникли серьезные, но решаемые проблемы с ликвидностью. К третьей группе относят тех которым банк России не сможет помочь и которые будут ликвидированы, однако причинив при этом как можно меньше вреда вкладчикам и акционерам. В четвертую группу вошли банки которые согласно программе слишком велики, чтобы умереть, и их гибель несет слишком высокие социальные и экономические издержки. Таким образом на современном этапе идет структурная перестройка банковской системы, и это не должно стать компанией, которая завершилась в ближайшее время. Она должна продолжатся и дальше, чтобы российская банковская система смогла удовлетворить экономические потребности в обществе. /18/
Кроме российских вкладчиков пострадали и иностранные граждане, но уходить с российского фондового рынка они не собираются. Только некоторые европейские банки – например германский “Дойче Банк” и австрийский “Рафайзен Банк” изъявляют желание начать работать с деньгами населения. Но они выставляют требования, что будут принимать вклады не у всего населения, а только у работников компании, имеющих в этих банках счета. /16/
За десять лет коренного реформирования общественно экономического строя в нашей стране была создана двухуровневая банковская система рыночного типа. В эти годы заметно выросли капиталы банка, создана серьезная материальная база, внедрены международные технологии и стандарты, подготовлены квалифицированные специалисты. Имелись и определенные недостатки в работе банков: в менеджменте, в кредитной политике, в работе с персоналом и т.д, но это были в основном издержки быстрого роста и банковская система была способна и готова со временем их устранить ориентируясь на международные стандарты и правила. /24/
Однако августовский кризис прошлого года нанес разрушительный удар прежде всего по банковской системе. За август – декабрь прошлого года убытки банковской системы (без Сбербанка) составили около тридцати пяти млрд. рублей, капиталы сократились на тридцать один млрд. рублей или на тридцать процентов. В следствии этого, а также в связи с ошибками руководителей и менеджеров многих банков у третьей их части, в том числе у крупных, образовался значительный дефицит капитала. Прекратило свою деятельность группа крупных банков, на которые приходились половина всех расчетных и кредитных операций страны. /24/
Кризис так же серьезно обострился вследствие оттока вкладов населения и усиления недоверия к банкам. За август декабрь прошлого года рублевые вклады населения сократились на двадцать пять млрд. руб., или на семнадцать процентов, валютные – на три пять десятых млрд. дол. Или на пятьдесят пять процентов. Общая сумма вкладов в рублевом выражении сократилась на сорок процентов. /24/
Главная причина кризиса это ошибочно экономическая и денежно-кредитная политика Правительства и Банка России. Она не была ориентирована на подъемы и повышение эффективности реальной экономики. Материальное производство – основа любой экономики – с каждым голом сокращалась. Значительная часть ее капиталов использовалась для финансирования большого дефицита государственного бюджета. Естественным итогом стали августовские события. Нельзя полностью отрицать ответственность за кризисную ситуацию руководителей многих банков. Прежде всего это не компетентность руководства, отсутствие надежных методов управления активами и филиальной сетью недооценка опасности риска. Допускались необоснованно высокие расходы на содержание персонала банка, строительство зданий, что увеличивало стоимость их операций сокращала прибыль. /24/
Но банковская система России продолжает функционировать, средние и небольшие банки успешно развиваются, увеличивают капиталы и расширяют клиентуру. Благодаря мерам, принятым банком новым руководством правительства и Банком России, восстановлены расчеты и увеличиваются объем кредитных и других банковских услуг. Но важнейшие проблемы полного восстановления банковской системы, и ее укрепления находятся на этапе ее решения. Правительством были приняты неотложные и оперативные меры поддержки банковской системы в этой ситуации: наводится порядок в выплате зарплаты работникам бюджетной сферы, принят план реструктуризации, создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций ( АРКО) которая приступила к выполнению своих планов. Выплачены стабилизационные кредиты ( семнадцать млрд. руб. ), проведены три зачета задолжности. И ведутся оперативные меры по преодолению кризиса в стране. /24/
По оценке Банка России из тысячи четыреста семидесяти трех действующих банков тысяча тридцать два (семьдесят процентов) являются финансово стабильными, и способны работать без государственной поддержке. Четыреста сорок один банк “проблемный”. /24/
Ассоциация Российских Банков (АРБ) разделяет позицию Банка России относительно поддержки региональной сети банков как важное условие развития производительных сил регионов. В каждом регионе должно быть столько банков, сколько требуется для обслуживания клиентов. В России должны быть крупные, средние и небольшие банки, особенно в сельских и слаборазвитых регионах. При этом каждый банк должен использовать любую возможность для увеличения капитала, иметь достаточные резервы и держать в норме ликвидность. /24/
Таким образом кризис 17 августа 1998 г. явился толчком к обострению ситуации банковской системы. Во многих регионах страны были закрыты крупные банки, снизился банковский капитал и произошло обесценение инвестиционных проектов. На данный момент разрабатывается программа реструктуризации Банковской Системы России, центральное место в которой отведено АРКО при поддержке АРБ и правительства РФ. Основными функциями АРКО является передача контрольных пакетов акций кризисно банкротных банков. Рекапитализация позволит решить вопросы изменения организационной структуры банковской системы, получить вливание иностранных капиталов и других мероприятий.
Похожие работы
... ЮНИТИ, 2001. – 622 с. 5. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. проф. О.М. Лаврушина. - М.: ЮНИТИ, 2001. – 622 с. 6. Е. Бернштам. Банковская система России: постдефолтная эволюция и вопросы модернизации // Российский экономический журнал. – 2002. - №9. – С. 73-81. 7. А.И. Казьмин. Развитие российской банковской системы: время прагматических решений // Деньги и кредит. – 2004. - ...
... создавшиеся возможности для формирования практически новой по качеству и цели банковской системы на базе применения современных технологий, бухучета, менеджмента, надзора, аудита Назовем некоторые направления реформирования банковской системы, намеченные правительством. Центральным банком России и Ассоциацией российских банков, которые должны быть реализованы в предстоящий период, с тем чтобы ...
... по стабилизации денежного обращения, повышению роли кредитной системы в развитии экономики. Можно утверждать, что в течение 1992-1995 гг. происходил бурный экстенсивный рост банковской системы России. В 1996 г. началась и продолжается в настоящее время стадия качественной ее эволюции. 2. Современная структура банковской системы России В России начали действовать самые разнообразные банки. ...
... резервов осуществлялись с резидентами в валюте Российской Федерации. Доля вложений в ценные бумаги иностранных государств и организаций составила 0,01% на 1.01.2008. 3 Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России 3.1 Кризис ликвидности в российских банках Российские банки в ближайшее время столкнутся с очевидной дилеммой. Средств для финансирования по- ...
0 комментариев