Формы, виды и функции кредита
Регулирование ссудного процента и его влияние на экономику
Масштаб производства, или ВНП. С ростом масштабов производства увеличивается потребность в деньгах для покупки возросшего количества товаров и услуг;
Анализ порядка установления процентной ставки по кредитному продукту «овердрафт»
Премия за риск. Премия за риск изменяется в зависимости от коэффициента риска (1 -:- 1,5)
Анализ порядка начисления и взыскания процентов по кредитному продукту «овердрафт»
Пути совершенствования доходной базы кредитных операций банка
Соотношение размера кредита и объема реализации продукции
Обеспечение кредита
Включение уровня риска в цену кредита. Этот метод предусматривает включение уровня риска в процентную ставку
Расчет и анализ минимальной доходной маржи
Навигация
Масштаб производства, или ВНП. С ростом масштабов производства увеличивается потребность в деньгах для покупки возросшего количества товаров и услуг;
Оценка методов установления, начисления и взыскания процентов по кредитам в коммерческом банке
137672
знака
17
таблиц
12
изображений
1 Масштаб производства, или ВНП. С ростом масштабов производства увеличивается потребность в деньгах для покупки возросшего количества товаров и услуг;
2 Размер денежных накоплений. Увеличение уровня денежных сбережений снижает количество наличных денег в обращении.
3 Циклические колебания производства. В период подъема растет спрос на кредиты с целью приобретения реального капитала для расширения производства. В период спада наблюдается затруднение реализации товаров и, в связи с этим, рост спроса на деньги для оплаты долгов поставщикам.
4 Темп инфляции. При усилении инфляции процентные ставки увеличиваются. Существуют номинальные и реальные (за минусом обесценивания денег) процентные ставки. Если темп инфляции обгоняет рост процентов, то выигрывает заемщик, поскольку долг возвращается "дешевыми" деньгами.
5 Государственное регулирование. Государство дифференцирует процентные ставки исходя из задач регулирования экономики, программ экономического развития и политических целей. В 1981-84 гг. США проводило политику высоких процентных ставок с целью сдержать инфляцию, повысить курс доллара, привлечь капиталы.
На микроуровне процентные ставки по кредиту устанавливаются в зависимости от показателей:
степень риска;
срок кредита;
размер ссуды;
личность клиента;
монополизация рынка.
Ставка процента ввиду своей экономической роли активно влияет на экономику. В частности, уровень инвестиций находится в обратной зависимости от процентной ставки. Инвестиции же, в свою очередь, воздействуют на уровень занятости, доходов и ВВП. Эта зависимость положена в основу денежного регулирования экономики, политики дорогих и дешевых денег, уменьшения или увеличения равновесного уровня чистого национального продукта.
Если в экономике существует значительная безработица, спад производства, то государству следует использовать политику "дешевых" денег. Учетная ставка будет понижена, ресурсы для банков станут доступнее, денежное предложение возрастет. Рост денежного предложения понизит процентную ставку, которая в свою очередь увеличит инвестиции и уровень ЧНП.
В первом разделе дипломной работы были рассмотрены теоретические основы кредитования, сущность, назначение и роль кредита, его формы, виды и функции, а также вопрос влияния на экономику ссудного процента. Во втором разделе будет проведен анализ порядка установления, начисления и взыскания процентов по кредитам на примере кредитного продукта «овердрафт» на основе данных по КБ «Приватбанк».
2. Анализ порядка установления, начисления и взыскания процентов на примере КБ «Приватбанк»
2.1 Краткая характеристика деятельности КБ «Приватбанк»
В своей кредитной деятельности КБ «Приватбанк» опирается на необходимость максимально эффективного размещения средств с целью удовлетворения интересов акционеров и вкладчиков и, одновременно – содействования процессам стабилизации экономики Украины, первоочередной поддержке предприятий отраслей народного хозяйства, связанных с развитием производства, сельского хозяйства, социальной сферы.
Структурные подразделения КБ «Пртватбанк» совершают кредитные операции в соответствии с Законом Украины «О банковской деятельности», Уставом КБ «Приватбанк», методическими и инструктивными материалами Национального Банка Украины и КБ «Приватбанк».
Основные направления кредитной и процентной политики банка определяет Правление и Кредитный Комитет банка, а именно:
-текущие приоритетные направления кредитования с учетом кредитных рисков в разных отраслях народного хозяйства;
-структуру кредитного портфеля банка;
-лимиты объемов кредитования на одного заемщика, которые имеют право предоставлять руководители подразделений банка,
-методику оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика с учетом специфики отрасли (отдельно для «малого» и «большого» бизнеса);
-методику определения категории кредита;
-«внутреннюю» базовую ставку для системы КБ «Приватбанк» по валютным и гривневым кредитам;
-текущую шкалу процентных ставок для системы КБ «Приватбанк» по всем категориям кредитов;
-особые условия кредитования по некоторым видам кредитов и категориям заемщиков.
На сегодняшний день КБ «Приватбанк» предлагает следующие виды кредитов:
срочный кредит – краткосрочное целевое финансирование коммерческих сделок юридических лиц, рассчитанных на быстрое получение прибыли, не попадающих под запрещение Законодательства Украины и нормативных документов банка;
кредитная линия – целевое кредитование коммерческих сделок юридических лиц с использованием суммы кредита частями на протяжении периода времени, определенного договором;
овердрафт – краткосрочное кредитование юридических лиц для пополнения оборотных средств;
потребительский кредит – кредит, который выдается физическим лицам на приобретение потребительских товаров длительного пользования и услуг, и который возвращается в рассрочку;
авальный кредит – краткосрочное целевое кредитование коммерческих сделок юридических лиц путем вексельного поручительства, по которому Банк
(авалист) принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц;
Немецко-Украинский Фонд и Европейский Банк Реконструкции и Развития совместно с КБ «Приватбанк» предлагают программы микрокредитования для поддержки малого и среднего бизнеса в Украине.
В настоящее время в деятельности КБ «Приватбанк» можно отметить
поступательное развитие и стабильный рост финансовых показателей, нацеленность на внедрение новых банковских услуг и технологий и постоянное совершенствование качества предлагаемых банковских продуктов.
«Приватбанк» признан банком, уполномоченным по обслуживанию пенсионных счетов. К концу 2005 года банк привлек на обслуживание 19 тысяч пенсионеров, из них 4,5 тысячи получают пенсии на специальные пластиковые "Карты пенсионеров". На базе филиала в г. Краматорске приступил к реализации одного из своих крупных (7 тысяч карт) зарплатных проектов на ЗАО «Новокраматорский машиностроительный завод». Банк предлагает новый универсальный платежный инструмент - платежную карту "STARCARD". "STARCARD" - совместная карта «Приватбанка» и компании «Киевстар Дж.Эс.Эм.». Абоненты компании "Киевстар Дж.Эс.Эм.", благодаря технологии GSM-banking, пользуясь мобильным терминалом и SMS-сообщениями смогут осуществлять платежи как за услуги мобильной связи, так и за коммунальные услуги и другие виды платежей.
«Приватбанк» включен в число банков - агентов по обслуживанию второй кредитной линии Европейского Банка Реконструкции и Развития, направленной на развитие мелкого и среднего бизнеса.
«Приватбанк» предлагает своим корпоративным клиентам и банкам - агентам новый инструмент банковского обслуживания - кэш-терминалы. Кэш-терминал позволяет владельцам пластиковых карт снимать и вносить наличные, а также узнавать баланс своего счета. В сети «Приватбанк» установлено 350 кэш-терминалов.
«Приватбанк» включен в число банков, уполномоченных проводить выплаты компенсаций за счет средств Федеративной Республики Германии гражданам Украины, пострадавшим от нацистских преследований в годы второй мировой войны.
«Приватбанк» постоянно расширяет спектр услуг потребительского кредитования - под покупку жилья, мебели, приобретение товаров длительного пользования, компьютерной техники и приобретение транспортных средств. В 2005 году объем портфеля потребительского кредитования вырос на 20% и по состоянию на 01.01.2006 г. составил 30,4 млн.грн.
Платежеспособность банка, при норме НБУ 8% составляет 9, 56%. Мгновенная и общая ликвидность банка (при норме НБУ не менее 20% и 100%) составляет соответственно 57,45% и 135,93%. Отношение высоколиквидных активов к рабочим, при норме НБУ не менее 20%, составляет 24,36%.
Cобственный капитал банка, рассчитанный по методике НБУ, за год вырос в 1,2 раза и составил 282,7 млн.грн. «Рабочие активы» банка, рассчитанные по методике НБУ, составляли на 01.01.2006 г. 2 948,65 млн.грн. и выросли за год в 1,53 раза.. Валюта баланса банка по состоянию на 01.01 2006 г. составляет 3 135 млн.грн. Финансовый результат работы «Приватбанка» в Украине в 2005 году - 29, 432 млн.грн. На протяжении 2005 года в системе «Приватбанка» количество филиалов и отделений увеличилось с 320 до 443. Банк занимает второе место в рейтинге украинских банков по показателю объема средств, привлеченных от физических лиц - по состоянию на 01.01.2006 г. банк привлек 815 млн.грн., что в 1, 45 раза больше, чем по состоянию на 01.01. 2005 г. Количество пунктов выдачи наличных в филиальной сети «Приватбанка» выросло с 350 до 517, количество пунктов по приему коммунальных и иных платежей с 234 до 361, а количество проводимых банком операций по приему коммунальных платежей выросло в 1,8 раза.
За прошедший год «Приватбанк» увеличил в 1,7 раза ($ 4,103 млн.) объем операций по продаже дорожных чеков Thomas Cook и American Express, а объем инкассо именных и дорожных чеков вырос в 1,84 раза ($ 2, 14 млн.).
Последовательно расширяя спектр банковских услуг и повышая качество банковских продуктов, «Приватбанк» значительно увеличил свою клиентскую базу: за год количество счетов клиентов - юридических лиц, обслуживаемых банком, выросло с 74,5 тысяч до 102 тысяч. Депозиты юридических лиц выросли за год на 11,5% и составили 256,73 млн.грн.
Кредиты юридическим и физическим лицам на 01.01.2006г. составили 1 822,82 млн.грн., что в 1,42 раза больше, чем по состоянию на 01.01.2005 г.
«Приватбанк» активно работает на рынке корпоративных ценных бумаг, оказывая своим клиентам такие услуги как покупка-продажа ценных бумаг, выпуск и размещение ценных бумаг, формирование требуемого пакета акций, а также участие в конкурсе по продаже акций приватизируемых предприятий.
Авторитетный международный финансово-аналитический журнал «The Banker», штаб-квартира которого находится в Лондоне, по результатам проведенного исследования присвоил в сентябре 2005 года «Приватбанку» звание «The Bank of Year» ( "Банк года"). Эксперты «The Banker» при выборе победителя руководствовались такими критериями как показатели работы и роста банка, направление и стратегия развития банка, технологические разработки и нововведения, уникальные достижения, дающие конкурентные преимущества.
Похожие работы
... станут доступнее, денежное предложение возрастет. Рост денежного предложения понизит процентную ставку, которая в свою очередь увеличит инвестиции и уровень ЧНП. РАЗДЕЛ 2 Экономический механизм начисления и взыскания процентов по кредитам в коммерческих банках 2.1 Плата за кредит и ее дифференциация. Порядок начисления и взыскания процентов по кредитам В условиях рыночных отношений ...
... могут рассматриваться в локальных нормативных правовых актах банков по кредитованию? В локальных документах коммерческих банков детально могут быть рассмотрены вопросы по организации этапов кредитного процесса. Кредитный процесс включает в себе четыре этапа: - мониторинг финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя; - оформление и выдачу кредита; - контроль банка за использованием ...
... векселя последний векселедержатель Предъявляет вексель к оплате в кредитную организацию. По окончании действия кредитного договора клиента погашает сумму кредита и проценты.1.5. Учет среднесрочных и долгосрочных кредитов в коммерческом банке.Учет выдачи и погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов клиентам. Среднесрочные кредиты используются юридическими лицами на приобретение основных ...
... . 8. Страховые компании. 9. Ссуды. Целесообразность такой структуры ипотечных учреждений подтверждается практикой ипотечного кредитования как в Казахстане, так и в различных странах мира. 3 Кредитная политика коммерческого банка АО «Банк Каспийский» 3.1 Краткая характеристика КФ АО «Банк Каспийский» 1. Филиал Открытого Акционерного общества «Банк Каспийский» в г. Костанае (далее по ...
0 комментариев