Формы, виды и функции кредита
Регулирование ссудного процента и его влияние на экономику
Масштаб производства, или ВНП. С ростом масштабов производства увеличивается потребность в деньгах для покупки возросшего количества товаров и услуг;
Анализ порядка установления процентной ставки по кредитному продукту «овердрафт»
Премия за риск. Премия за риск изменяется в зависимости от коэффициента риска (1 -:- 1,5)
Анализ порядка начисления и взыскания процентов по кредитному продукту «овердрафт»
Пути совершенствования доходной базы кредитных операций банка
Соотношение размера кредита и объема реализации продукции
Обеспечение кредита
Включение уровня риска в цену кредита. Этот метод предусматривает включение уровня риска в процентную ставку
Расчет и анализ минимальной доходной маржи
Навигация
Соотношение размера кредита и объема реализации продукции
Оценка методов установления, начисления и взыскания процентов по кредитам в коммерческом банке
137672
знака
17
таблиц
12
изображений
1.4.3 Соотношение размера кредита и объема реализации продукции.
Варианты ответа:
- объем реализации продукции в 3 и более раза больше суммы кредита;
- объем реализации продукции больше суммы кредита;
- объем реализации продукции меньше суммы кредита.
Соотношение размера кредита и прибыли.
Варианты ответа:
- прибыль предприятия больше или равна 1/2 суммы кредита;
- прибыль предприятия незначительна, либо предприятие убыточно.
1.5 Диверсификация.
Любой вид предпринимательства подвержен конъюнктурным колебаниям,
поэтому предприятие должно как можно больше разнообразить (диверсифицировать) свою деятельность. Диверсификация снижает риск банкротства и повышает конкурентоспособность предприятия.
Варианты ответа:
- есть диверсификация деятельности;
- диверсификация деятельности отсутствует.
Кредитная история.
Варианты ответа:
- предприятие не допускало просрочек выплаты долга;
- предприятие кредитами банка не пользовалось;
- возврат кредита был проблематичен.
2 Анализ финансового состояния клиента.
Анализ финансового состояния состоит из оценки четырех составляющих.
2.1 Финансовая независимость.
2.1.1 Коэффициент финансовой устойчивости.
2.1.2 Коэффициент маневренности.
2.2 Эффективность.
2.2.1 Оборачиваемость запасов и затрат, в днях.
2.2.2 Оборачиваемость дебиторской задолженности, в днях.
2.3 Платежеспособность.
Варианты ответа:
- неудовлетворительное;
- близкое к неудовлетворительному;
- удовлетворительное;
- близкое к безукоризненному;
- безукоризненное.
3 Характеристика кредитуемого проекта.
3.1 Оценка цены реализуемого имущества.
Варианты ответа:
- меньше среднерыночной;
- равна среднерыночной;
- больше среднерыночной.
3.2 Оценка спроса на реализуемое имущество.
Варианты ответа:
- спрос велик;
- спрос удовлетворителен;
- спрос ограничен.
3.3 Опыт деятельности в операциях, аналогичных кредитуемой.
Варианты ответа:
- аналогичные операции предприятие осуществляет в течение нескольких лет;
- аналогичные операции предприятие осуществляло более 3 раз;
- аналогичные операции предприятие осуществляло;
- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, но поступления денежных средств от основной деятельности позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту;
- аналогичные операции предприятие не осуществляло;
- кредитуется операция, не приносящая добавочной стоимости, а поступления денежных средств от основной деятельности не позволяют ликвидировать задолженность по получаемому кредиту.
3.4 Размер кредита.
Варианты ответа:
- размер собственных средств больше запрашиваемого кредита;
- размер собственных средств меньше запрашиваемого кредита.
Под собственными подразумеваются средства, вкладываемые предприятием в проект, однако, если за кредитом обращается предприятие, стоимость собственных средств (первый раздел пассива баланса) которого в 10 раз больше, чем сумма кредита, можно сделать вывод о достаточности собственных средств.
3.5 Порядок погашения кредита.
Варианты ответа:
- кредит погашается равномерными частями в течение срока действия кредитного договора;
- кредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора.
3.6 Срок окупаемости кредитуемого проекта.
В этом пункте речь идёт о том сроке кредитования, который обоснован реальным технико-экономичским обоснованием (ТЭО).
Варианты ответа:
- срок окупаемости кредитуемого проекта больше срока погашения кредита;
- срок окупаемости кредитуемого проекта меньше срока погашения кредита.
3.7 Местонахождение контрагента и заемщика.
Варианты ответа:
- контрагент и заемщик находятся в одном населенном пункте;
- контрагент и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины;
- контрагент заемщика находятся за пределами Украины.
3.8 Степень контроля со стороны банка.
Варианты ответа:
-низкая:
а) средства уходят в другой банк или за пределы Украины;
б) предприятие не держит в банке никаких средств;
- высокая:
а) средства проплачиваются в пределах системы банка;
б) все фирмы, участвующие в реализации кредитуемой сделки находятся под контролем банка (родственные структуры);
- полная:
а) предприятие держит на депозитах в банке суммы, превышающие сумму кредита;
б) банк имеет значительное влияние на решения, принимаемые руководством фирмы.
3.9 Наличие контрактов и исследования рынка.
Варианты ответа:
- документально подтверждается информация о целесообразности реализации кредитуемой сделки (как минимум - наличие контрактов на продажу);
маркетинговые исследования не проводились;
контракт на продажу отсутствует.
Похожие работы
... станут доступнее, денежное предложение возрастет. Рост денежного предложения понизит процентную ставку, которая в свою очередь увеличит инвестиции и уровень ЧНП. РАЗДЕЛ 2 Экономический механизм начисления и взыскания процентов по кредитам в коммерческих банках 2.1 Плата за кредит и ее дифференциация. Порядок начисления и взыскания процентов по кредитам В условиях рыночных отношений ...
... могут рассматриваться в локальных нормативных правовых актах банков по кредитованию? В локальных документах коммерческих банков детально могут быть рассмотрены вопросы по организации этапов кредитного процесса. Кредитный процесс включает в себе четыре этапа: - мониторинг финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя; - оформление и выдачу кредита; - контроль банка за использованием ...
... векселя последний векселедержатель Предъявляет вексель к оплате в кредитную организацию. По окончании действия кредитного договора клиента погашает сумму кредита и проценты.1.5. Учет среднесрочных и долгосрочных кредитов в коммерческом банке.Учет выдачи и погашения среднесрочных и долгосрочных кредитов клиентам. Среднесрочные кредиты используются юридическими лицами на приобретение основных ...
... . 8. Страховые компании. 9. Ссуды. Целесообразность такой структуры ипотечных учреждений подтверждается практикой ипотечного кредитования как в Казахстане, так и в различных странах мира. 3 Кредитная политика коммерческого банка АО «Банк Каспийский» 3.1 Краткая характеристика КФ АО «Банк Каспийский» 1. Филиал Открытого Акционерного общества «Банк Каспийский» в г. Костанае (далее по ...
0 комментариев