Депозитні джерела формування ресурсів банку
Поняття депозитної політики банку і класифікація депозитів в комерційних банках
Законодавча база проведення операцій з депозитами фізичних осіб
Загальна характеристика економічної діяльності ТОВ “Укрпромбанк”
Оцінка фінансового стану і результату діяльності банку
Аналіз вкладень фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк”
Механізм залучення коштів фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк”
Механізм управління депозитами фізичних осіб в ТОВ “Укрпромбанк”
Оптимізація методики аналізу клієнтської бази ТОВ “Укрпромбанк”
Використання методу процентних ставок на депозити за граничними витратами як напрямок вдосконалення цінової політики ТОВ “Укрпромбанк”
Навигация
Оптимізація методики аналізу клієнтської бази ТОВ “Укрпромбанк”
Аналіз організації депозитних операцій банків з фізичними особами в комерційному банку ТОВ "Укрпромбанк"
131099
знаков
28
таблиц
21
изображение
3.1 Оптимізація методики аналізу клієнтської бази ТОВ “Укрпромбанк”
Розглядаючи механізм управління в ТОВ “Укрпромбанк” депозитами фізичних осіб треба відмітити, що менеджери банку приділяють не достатню увагу аналізу клієнтської бази банку. З тим, в міжнародній практиці інформація, яка характеризує клієнтів комерційного банка займає одне з найважливіше місце в формуванні депозитної політики банку.
Дослідження окремого клієнта може бути достатньо поглибленим, але для більшості клієнтів такий детальний аналіз не є прийнятним з огляду на обмеження ресурсів банку. В той же час на практиці дуже зручно мати характеристики як одного клієнта так й суцільну характеристику клієнтів. Це дозволить більш точно дізнатися про потреби клієнтів в банківських продуктах та послугах.
Розглянемо можливість удосконалення організації аналізу інформації клієнтської бази ТОВ “Укрпромбанк”. Сформулюємо цю задачу як вдосконалення аналізу клієнтів через виявлення характеристик стану клієнтської бази банку Q.
Q = (фінансове, соціально-психологічне становище, відносини з банком).
Клієнтська база депонентів банка визначається складовими
Q = (u, m, f), (3.1)
де: u – сукупність параметрів які характеризують фінансовий стан клієнтів банку;
m – сукупність параметрів які характеризують соціально-психологічний стан клієнтів;
f – сукупність параметрів які характеризують відносини депонентів з банком.
Кожна з груп клієнтів (або окремо взятий клієнт) q характеризується за наступними групами показників – фінанси, соціально-психологічний стан, відносини з банком.
q = (ui, mi , fi), (3.2)
де:
ui = {ui} = (u¹i, u²i,.....,ui) – показники, які характеризують фінансовий стан і-го клієнта, U – кількість показників (табл. 3.1).
mі = {mi} = (m¹i, m²i,.....,mi) – показники соціально-психологічного становища і-го вкладника, де M – кількість показників (табл. 3.2).
fi = {fi} = (f¹i, f²i,.....,fi) – показники які характеризують відносини і-х вкладників і з банками, F – кількість показників (табл 3.3).
Таблиця 3.1.
Показники фінансового стану клієнта банку
| Показники | Рівень | ||
| високий | Середній | низький | |
| Доход клієнта | 3 | 2 | 1 |
| Доход клієнта у порінянні з середнім доходом населення | 3 | 2 | 1 |
| Характер притока грошових коштів | 3 | 2 | 1 |
| Структура джерел надходжень коштів | 3 | 2 | 1 |
Соціально-психологічний стан клієнта банка залежить від багатьох факторів, основними з яких є сукупність показників соціально-психологічного стану клієнта.
Показники фінансового стану вкладника, соціально-психологічного стану клієнта та відносин з банком ранжуються по трьом рівням – високий, середній, та низький. За кожним показником менеджер банку ( засобами експертної системи ) або клієнт (заповнюючи розробленою банком анкету) виставляє бали – 1, 2, 3 які характеризують той чи інший показники за рівнем.
Таблиця 3.2
Показники соціально-психологічного стану клієнта
| Показники | Рівень | ||
| високий | Середній | низький | |
| Вік | 3 | 2 | 1 |
| Термін проживання в даному регіоні | 3 | 2 | 1 |
| Кваліфікація | 3 | 2 | 1 |
| Стаж роботи | 3 | 2 | 1 |
| Сімейний стан | 3 | 2 | 1 |
| Досвід | 3 | 2 | 1 |
| Відношення до спорту | 3 | 2 | 1 |
| Оцінка розміра власності | 3 | 2 | 1 |
| Проведення незаконих операцій | 3 | 2 | 1 |
| Участь в кримінальних справах | 3 | 2 | 1 |
| Участь в благодійності | 3 | 2 | 1 |
| Оцінка іміджа | 3 | 2 | 1 |
| Солідність | 3 | 2 | 1 |
| Престиж | 3 | 2 | 1 |
| Азартність | 3 | 2 | 1 |
| Інтенсивність відношень з банками | 3 | 2 | 1 |
| Професійний ріст | 3 | 2 | 1 |
| Підприємницький склад мислення | 3 | 2 | 1 |
| Здатність йти на ризик | 3 | 2 | 1 |
| Стан здоров'я | 3 | 2 | 1 |
Після присвоєння кожному з показників фінансового стану клієнта, соціально-психологічного стану вкладника, відносин клієнтів з банком відповідного балу у відповідності до рівня, проводиться процедура оперування з значеннями показників стану клієнта.
|q| = (|ui |, |mi|, |fi | ), (3.3)
де: | а | - значення рівня показника а ( а – будь-який з показників характеристики клієнта {приймає значення 1,2,3} ).
Таблиця 3.3
Показники відношення клієнта з банком
| Показники | Рівень | ||
| високий | Середній | низький | |
| Кількість банків в яких обслуговується клієнт | 3 | 2 | 1 |
| Потреба клієнта в банківських послугах | 3 | 2 | 1 |
| Оцінка клієнтами цінової політики обслуговуючих банків | 3 | 2 | 1 |
| Тривалість стосунків з банком | 3 | 2 | 1 |
| Широта асортименту послуг банку які споживає банк | 3 | 2 | 1 |
| Можливість збільшення споживання продукції банку | 3 | 2 | 1 |
| Доля депозитних операцій клієнта з банком серед усіх операцій з банком | 3 | 2 | 1 |
| Безпека взаємовідносин клієнт-банк | 3 | 2 | 1 |
| Обсяг споживання банківських продуктів клієнтом | 3 | 2 | 1 |
| Рівень спілкування банка з клієнтом | 3 | 2 | 1 |
| Довіра вкладника банку | 3 | 2 | 1 |
Присвоєння значень 1, 2 або 3 проводиться експертною системою. Результатом присвоєння значень характеристикам клієнта є визначення їх якість.
 | | | |
∑ |q| = ( ∑|ui |, ∑|mi|, ∑|fi | ) = q = ( ui, mi ,fi ) - (3.4)
Проводиться сумування значень кожного з показників характеристик клієнта.
Потім проводиться розрахунок частки суми значень показників від
максимально можливого значення суми:
 |  | | |
ηq = η( ui, mi ,fi ). (3.5)
| | |
Значення ηui, ηmi, ηfi дозволяють:
отримати менеджерам банку інформацію стосовно яких аспектів діяльності клієнтів банку краще розвинуті, на основі чого можна визначити напрямки роботи банку з вкладниками, готовність клієнтів до споживання нових послуг банка.
Менеджери банку, у своїй роботі, при застосуванні цієї моделі можуть формувати свій набір показників необхідних для аналізу клієнтської бази банку, з огляду на ти чи інші завдання які ставить собі за мету менеджер.
Так, наприклад, для виявлення ставлення окремих груп населення до строкових депозитів з відповідними умовами, до накопичувальних (ощадних) тобто довгострокових вкладів формуються окремі показники за фінансовим станом, соціально-психологічним станом клієнта, відношення клієнта до банка або до окремої операції. Тобто менеджер банку взмозі прослідити ставлення вкладників банку до пропонуємих їм продуктів з врахуванням фінансового та соціально-психологічного стану клієнтів.
Аналіз за наведеною моделлю може бути проведений як для кожного окремого клієнта (засобом анкетування), або за окремосформованими групами вкладників. При цьому пропонується групування клієнтів за віковим крітерієм (табл 3.4). Таке групування призведе до зниження витрат менеджерів на проведення аналізу клієнтської бази банку.
Таблиця 3.4
Групування вкладників банку за віком
| Група вкладників | Вік клієнта |
| 1 | 18-25 |
| 2 | 26-35 |
| 3 | 36-45 |
| 4 | 46-55 |
| 5 | 56 та більше |
При аналізі клієнтської бази банку менеджерам доцільно, для наочності, построїти діаграму значень показників фінансового, соціально-психологічного стану клієнта, відносин клієнта з банком. Наприклад можна графічно представити фінансовий стан і-го клієнта або групи клієнтів, при цьому по осі Х будуть відбиватися показники, а по Y значення рівня показників (в балах ) рис 3.1.
Рис.3.1 Фінансовий стан клієнта банка
За допомогою цієї моделі аналізу клієнтської бази ТОВ “Укрпромбанк” взмозі покращити структуру вкладників банку, контролювати зміни в пріоритетах тих чи інших груп клієнтів, дізнаватися про відношення клієнтів до нових або вже існуючих на ринку банківських продуктів.
Похожие работы
... а також розроблення схем ефективної співпраці з кожним клієнтом – фізичною особою та використання коштів з максимально можливою ефективністю при мінімальному рівні ризиковості цих операцій. 2. Організація депозитних операцій з фізичними особами в комерційному банку АКБ «Укрсоцбанк» 2.1 Загальна організаційно-економічна характеристика АКБ «Укрсоцбанк» АКБ «Укрсоцбанк», заснований у вересні ...
... сть»; - застосування широкого асортименту різновидів товарів; - краще сервісне обслуговування; - зниження виробничих витрат.2. Аналіз маркетингових стратегій підприємства на прикладі ТОВ «Укрпромбанк» 2.1 Загальна характеристика діяльності ТОВ «Укрпромбанк» Укрпромбанк створено у 1989 році. За 18 років успішної діяльності Укрпромбанку на фінансовому ринку України професіоналізм та ...
... місцях по обсягам валюти балансу та обсягів балансового прибутку, за рівнем рентабельності активів та статутного капіталу ЗАТ КБ «Приватбанк» суттєво програє банкам, які спеціалізуються на роботі з юридичними особами. ВИСНОВКИ Досліджена в дипломному проекті фінансова діяльність комерційного банку – це діяльність, яка спричиняє зміни розміру та складу власного і залученого/запозиченого капіталу ...
... 16,5% 16,5% 01.01.1998 15% 15% 15% 15% 15% 15% 15% 1ЮО — юридичні особи; ФО — фізичні особи РОЗДІЛ 2. ДІАГНОСТИКА СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ ЗАЛУЧЕНИМИ КОШТАМИ БАНКУ ТОВ БАНК “ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ” 2.1 Загальна оцінка потенціалу банку щодо залучення коштів За станом на 1 січня 2007 року ліцензію Національного банку на здійснення банківських операцій в Україні мали 170 банків, у тому ...
0 комментариев