Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги

Министерство образования Российской Федерации

ОРЕНБУРГСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

Финансово-экономический факультет

Кафедра банковского дела

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

ОГУ ________________

Зав. кафедрой ______________________________________________

^{(подпись, дата)}

"Допустить к защите"

"____"___________2001 г.

Руководитель ________________________________ _____________

^{(подпись, дата)}

Дипломник ________________________________________________

^{(подпись, дата)}

Нормоконтролер_______________________________ _____________

^{(подпись, дата)}

Рецензент______________________________________ /_____________/

^{(подпись, дата)}

Оренбург 2001

Кафедра: Банковское дело

УТВЕРЖДАЮ

Зав. Кафедрой _____________.

"____"__________________2001 г.

Задание на дипломную работу

Студент _____________

1. Тема работы (утверждена приказом по университету от "___"_________2001 г. № ) Электронные системы расчетов: розничные банковские услуги

2. Срок сдачи студентом законченной работы "____"___________2001 г.

3. Исходные данные к работе: Законодательные акты РФ о банках и банковской деятельности, работы классиков банковского дела, современны публикации о банковских электронных системах.

________________________________________________________________ ________________________________________________________________

4. Перечень подлежащих разработке в работе вопросов:

теоретические основы электронных расчетов;

анализ работы электронных систем расчетов;

перспективы проблемы и пути их решения.

________________________________________________________________ ________________________________________________________________

5. Перечень графического материала _______________________________ ________________________________________________________________ ________________________________________________________________

Дата выдачи задания "____"____________________2001 г.

Руководитель __________________________________ _____________

Задание принял к исполнению "___"___________2001г.

_______________________(подпись)

Аннотация

Дипломная работа содержит 60 страниц текста, в том числе 2 таблицы, 5 приложений с двумя рисунками.

В данной работе собраны и изложены основные положения теории электронных розничных банковских услуг в коммерческом банке. Исследованы вопросы обеспечения банком электронного документооборота в рамках современного законодательства РФ. Рассмотрена практика проведения электронных расчетов в различных коммерческих банках, использующих наиболее прогрессивные технологии безналичных расчетов. Выявлены и разобраны различные проблемы внедрения и использования электронных систем расчетов в сфере розничных банковских услуг. Дана оценка перспективы развития этих систем на будущее.

Содержание

Введение 6

1 Теоретические аспекты систем электронных расчетов в банковском деле 8

1.1 Пластиковые карты, как одна из основ системы электронных расчетов 8

1.2 Платежные системы 11

1.3 Удаленное банковское обслуживание 16

2. Анализ работы электронных систем расчетов 24

2.1 Организация электронного документооборота в банке 24

2.2 Обеспечение достоверности и конфиденциальности расчетов 28

2.3 Достоинства и недостатки электронных банковских услуг 31

2.4 Возможные схемы платежных систем в Интернет. 36

2.5 Практика предоставления розничных электронных банковских услуг коммерческими банками 38

2.5.1 Система "Телебанк" комерческого банка "Гута-Банк" 38

2.5.2 Системы платежей через Интернет банка "Платина". 43

2.6 Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков 46

2.7 Проблемы внедрения электронных систем расчетов в банках 47

2.8 Экономическая эффективность внедрения и использования систем электронных расчетов 49

2.9 Выводы по разделу 53

3. Некоторые практические решения проблем электронных банковских расчетов, перспективы развития 54

3.1 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ 54

3.2 Правовые аспекты работы платежных систем в сети Интернет 56

3.3 Принципы обслуживания клиентов в многофилиальном банке 57

3.4 Перспективы развития розничных электронных банковских услуг 59

Заключение 61

Список использованных источников 62

62

Приложение А Определение возможного применения электронных систем расчетов в розничных банковских услугах

Приложение Б Основные технологические различия электронных систем банковского обслуживания

Приложение В On-line покупка и проведение платежа в системе "CyberCheck"

Приложение Г Технология CyberPOS - оплата покупок в интернет с помощью пластиковых карт

Приложение Д Правила использования сертификатов и электронной цифровой подписи при дистанционном банковском обслуживании с помощью системы Телебанк-Онлайн ЗАО "КБ “ГУТА-БАНК”

Приложение Е Правила расчетно-кассового и дистанционного банковского обслуживания клиентов (физических лиц) "ГУТА-БАНКА"

Приложение Ж Пример пакета документов подготовленных для организации удаленнго расчетно-кассового обслуживании клиентов

Введение

Сегодня любой банк во всем мире выполняет три основные функции: сбор денежных средств, их перемещение, и кредитование ими. Сбор денежных средств сам по себе стоит банку денег, на перемещении средств уже можно зарабатывать, но, все же, основной бизнес банка - это, конечно, предоставление кредитов. К сожалению, в России кредитование как предприятий, так и населения - в современных условиях занятие очень ненадежное, и пока не позволяет ориентироваться на него, как на основную сферу получения доходов банком. С помощью организации систем электронных расчетов вполне возможно построить банковские продукты, которые даже в условиях сегодняшней России, позволят зарабатывать деньги, соединяя воедино все три банковские функции: собирая дешевые ресурсы большого числа небогатых клиентов, контролируя передвижение денег по циклу банковский счет - клиент - магазин - банковский счет, и кредитуя предприятия и торговые структуры, связанные с этой клиентурой. Это одна из немногих сегодня реальных возможностей для банков зарабатывать деньги.

Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же за последние 5-6 лет в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.

При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.

Предметом исследования данной работы являются розничные электронные банковские услуги, как высокотехнологичные банковские продукты и как средство получения доходов коммерческим банком.

Цель данной работы - на основе материалов учебников банковского дела, современной публицистики, рассмотреть возможности применения систем электронных расчетов в розничных банковских услугах, проанализировать работу таких систем на основе имеющегося опыта работы российских банков, современного законодательства и технологической оснащенности современных коммерческих банков, определить возможные перспективы развития этих систем.

В данной работе освещены аспекты систем электронных расчетов в современном коммерческом банке с точки зрения:

современного уровня банковских услуг;

развития технической и информационной базы банков и их клиентов;

технологии работы электронных банковских продуктов;

безопасности проведения расчетов;

правовой базы;

возможностей и экономической целесообразности внедрения электронных розничных услуг в коммерческих банках.

Похожие работы

Особенности развития сектора банковских услуг в Республике Беларусь

Скачать

107666

0

6

... 2003 года). В 2005 году рентабельность активов банковского сектора достигла 1,3 процента. [15] ГЛАВА 3. ПУТИ ЭФФЕКТИВНОЙ АКТИВИЗАЦИИ СЕКТОРА БАНКОВСКИХ УСЛУГ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ 3.1 ОБЩИЕ ПУТИ РЕШЕНИЯ АКТИВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО РЫНКА УСЛУГ Для устойчивого инновационного развития экономики Республики Беларусь сфера услуг является наиболее доступным и естественным обеспечением. Увеличение ...

Роль и место современных Интернет-технологий в развитии банковских услуг

Скачать

127780

5

2

... планеты при условии единой стандартизации или наличия отдельных пакетов договоров между операторами связи, банковскими и финансовыми структурами. По данным консалтинговой компании GPS, 38% пользователей готовы осуществить платежи при помощи мобильных телефонов. К сожалению, эта современная Интернет-технология обслуживания частных клиентов российскими банками пока почти не освоена. Однако следует ...

Основы менеджмента банковских услуг

Скачать

200472

25

10

... со времени установления беременности и в период кормления ребенка грудью к выполнению всех видов работ, связанных с использованием ПЭВМ, не допускаются. Выводы и предложения В первой части дипломной работы рассмотрены теоретические основы менеджмента банковских услуг: понятие и классификация банковских услуг; маркетинговый подход к менеджменту банковских услуг; качество банковских услуг ...

Банковские услуги

Скачать

132278

2

0

... , а другие нетрадиционные для банка услуги. СВОЙСТВА БАНКОВСКИХ УСЛУГ: не могут быть произведены про запас, носят производительный характер, объектом банковских услуг выступает капитал, охватывают активные и пассивные операции, не являются монополией только банка, могут относиться к небанковским операциям. Эволюция ...