Учредители банка

1.1. Учредители банка

 К учредителям банка, независимо в какой организационно – правовой форме создается банк (в форме ООО, ОДО, ОАО, ЗАО), предъявляются специальные требования, которые не предъявляются к учредителям обычных акционерных обществ.

Учредителями кредитной организации могут быть лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством.

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Данное требование также не предъявляется к учредителям обычного акционерного общества.

Юридическое лицо - учредитель должно иметь устойчивое финансовое положение, достаточно средств, для внесения в уставный капитал кредитной организации, действовать в течение трех лет, выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом за последние три года.

Кроме того, если учредителем банка, является другая кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Достаточность средств учредителя, являющегося кредитной организацией, определяется исходя из показателя собственных средств (капитала).

Юридическое лицо - учредитель, не являющееся кредитной организацией, в течение последних шести месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами.

Достаточность средств учредителя, не являющегося кредитной организацией, для оплаты доли в уставном капитале кредитной организации определяется в соответствии с нормативными правовыми актами РФ.33

Юридическое лицо не может являться учредителем при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, т.е. если учредитель банка имеет задолженность перед бюджетом любого уровня, то он не может выступать в роли учредителя банка (кредитной организации).

Видимо, это сделано, для того, чтобы создаваемый банк имел устойчивое финансовое состояние, понятно, что если учредитель (ли) находятся в предбанкротном состоянии, то они не могут обеспечить финансовую устойчивость банка. Для недопущения подобного, ЦБ РФ предоставлено право, запрашивать у учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности учредителей.34

Кроме того, ст.11 Закона о банках вводит дополнительные требования относительно распоряжения акционерами (участниками) принадлежащими им акциями (долями). Так, приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5 % акций (долей) кредитной организации требует уведомления ЦБ РФ, более 20 % - получения предварительного согласия ЦБ РФ.

1.2. Учредительные документы банка создаваемого в форме АО

Учредительным документом банка создаваемого в форме акционерного общества является, как и у всех других ОАО или ЗАО, устав, т.к. учредительный договор, а вернее договор о создании акционерного общества, в силу ст. 9 Закона об АО, учредительным документом не является. Однако, при создании банка в форме акционерного общества его также необходимо заключать.

В соответствии со ст. 10 Закона о банках, устав кредитной организации утвержденный общим собранием учредителей, в обязательном порядке кроме сведений указанных в ст. 11 Закона об АО, должны содержать перечень осуществляемых банковских операций и сделок в соответствии со ст. 5, 6 Закона о банках, а именно:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий.

Помимо перечисленных банковских операций кредитные организации вправе осуществлять и ряд других сделок.

Кроме того, в Законе о банках отдельная статья посвящена фирменному (полному официальному) наименованию банка, которое должно быть на русском языке и указывать на характер деятельности посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также на организационно – правовую форму и тип; сокращенное наименование кредитной организации, которое используется при совершении операций через расчетную сеть ЦБ РФ.

Написание фирменного (полного официального) и сокращенного наименований кредитной организации на титульном листе устава, и в тексте устава должно быть идентичным (включая использование прописных и строчных букв, скобок, кавычек, знаков препинания и т.п.);

- наименования кредитной организации на языках народов РФ и (или) иностранных языках (в случае их наличия). Наименования кредитной организации на языках народов РФ и/или иностранных языках должны соответствовать наименованиям кредитной организации на русском языке.

До подписания учредительного договора (договора о создании) учредители кредитной организации направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном согласовании предполагаемых полного официального и сокращенного наименований кредитной организации. До представления в ЦБ РФ учредительных документов, предполагаемое полное официальное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с ЦБ РФ.

Похожие работы

Правовой режим уставного капитала акционерного общества

Скачать

161882

4

2

... работу студента 5 курса  факультета правоведения специальности «Юриспруденция» Международного университета бизнеса и управления ГОРОДОШНИКОВА ИОНА ВИКТОРОВИЧА по теме: «ПРАВОВОЙ РЕЖИМ УСТАВНОГО КАПИТАЛА  АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА» Тема работы И.В. Городошникова, носит, несомненно, актуальный характер, поскольку уставной капитал акционерного общества является главным имущественным ...

Акционерное общество как субъект гражданского права

Скачать

164393

10

0

... Выступление в гражданском обороте от своего имени. Данный признак, присущий акционерному обществу как юридическому лицу, позволяет определить акционерное общество как субъект гражданского права. Он означает, что акционерное общество может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Акционерное ...

Гражданско-правове положение биржи

Скачать

166924

0

0

... , как и другие организаторы торговли на рынке ценных бумаг, фондовая биржа предоставляет участникам рынка услуги, непосредственно способствующие заключению гражданско-правовых сделок с ценными бумагами. Деятельность фондовых бирж осуществляется в соответствии с требованиями, предъявляемыми законодательством к организаторам торговли на рынке ценных бумаг. Между тем для получения статуса фондовой ...

Анализ опыта создания и деятельности акционерного общества ЗАО ТРК "Фотон"

Скачать

57332

3

2

... в судебном порядке перевода на них прав и обязанностей покупателя. Уступка указанного преимущественного права не допускается. Глава 2. Характеристика деятельности акционерного общества и его место на рынке услуг на примере ЗАО ТРК "ФОТОН" 2.1 Опыт создания и деятельности ЗАО ТРК "Фотон" Телерадиокомпания "Фотон" создана в городе Краснодаре в 1996 году. Зона уверенного приема 30 - 40 ...