Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования
По характеру обеспечения ссуды различаются на выданные под обеспечение и без обеспечения
Представлять собой директивные указания или краткие формулировки, а не инструкцию
Максимальный размер риска на капиталу АО «БанкЦентрКредит»
Коэффициент критической ликвидности
Анализ кредитоспособности заемщика и оценка рисков в Банке Центр Кредит
Создание системы делегирования ответственности -- так называемой«матрицы полномочий»
Кредитный портфель и деятельность АО «БанкЦентрКредит» на рынке банковских услуг
Отдельные методы совершенствования системы кредитования
Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков
Проектное кредитование как одна из новых форм кредита в АО "Банк ЦентрКредит"»
Навигация
Максимальный размер риска на капиталу АО «БанкЦентрКредит»
Кредитование в коммерческих банках
142560
знаков
12
таблиц
1
изображение
1. Максимальный размер риска на капиталу АО «БанкЦентрКредит»
Одного заемщика, в том числе:
По лицам, связанным с банком особыми отношениями 10%
По прочим заемщикам 25%
По бланковым кредитам 10%
2. Ограничения кредитов по срокам кредитования. В зависимости от назначения ссуды устанавливаются следующие предельные сроки кредитования:
Таблица № 1. Предельные сроки кредитования.
| Назначение ссуды | Предельный срок ссуды |
| На пополнение оборотных средств предприятий | До 1 года с последующей пролонгацией |
| Ссуды работникам банка | До 1 5 лет |
| Инвестиционное финансирование | До 1 года с последующей пролонгацией |
| В рамках кредитной линии | Согласно условиям данной кредитной линии |
Из вышеуказанной таблицы видно, что банк не проводит долгосрочных инвестиционных операций, это, прежде всего, связано с тем, что банк не имеет собственных долгосрочных источников финансирования. Трудность их получения в первую очередь сопряжена с низкой капитализацией банка, поскольку любой кредитор или группа кредиторов предоставляя кредитные ресурсы, стремится должным образом обеспечить кредитные риски, соотнеся стоимость собственных ресурсов банка и суммы его обязательств к сумме предоставленного кредита, при этом в целях диверсификации банком кредитных рисков, связанных с кредитными проектами, устанавливается ограничения на сумму максимального финансирования одного проекта, учитывая данные факторы, стоимость привлекаемого финансирования, по оценкам специалистов АО «БанкЦентрКредит», вряд ли превысит 3-5 миллионов долларов США.
3. Ограничения по концентрации кредитов в секторах экономики. С целью сокращения рисков, связанных с ликвидностью активов Банк проводит диверсификацию кредитов по различным отраслям экономики, в зависимости от их текущего состояния и прогнозируемого развития. Учитывая возможность изменения в развитии отдельных отраслей экономики Банком производится анализ ссудного портфеля на предмет концентрации кредитных вложений по отраслям промышленности и других сфер хозяйствования.
4. Основные требования к заемщикам:
А) банки:
1. Выполнение банком-контрагентом всех нормативных требований, регулирующих деятельность банков на территории Казахстана и других стран;
2. положительная кредитная история - своевременное погашение ранее выданных межбанковских кредитов и начисленного вознаграждения по
Республике Казахстан, слабое финансовое состояние заемщиков, высокая зависимость их финансового положения от заемных средств, отсутствие адекватного обеспечения с высокими показателями ликвидности существенного ограничивают число потенциальных заемщиков.
3. устойчивое финансовое положение банка-контрагента;
4. наличие аудиторского заключения, подтверждающего достоверность сведений, представленной финансовой отчетности;
5. наличие лимита на проведение активных операций, устанавливаемых Департаментом Экономического Анализа и Маркетинга в достаточном объеме.
Б) юридические лица:
1. Отсутствие картотеки № 2 или письменное согласие кредитора по отсрочке требования на период действия кредитного соглашения;
2. Устойчивое текущее и перспективное финансовое состояние;
3. Окупаемость финансируемого проекта;
4. Предоставление потенциальным заемщикам ликвидного обеспечения возвратности кредитов;
5. Достаточно высокий уровень менеджмента предприятия;
6. Наличие положительной кредитной истории. В) физические лица:
1. отсутствие задолженности перед другими организациями;
2. наличие стабильных источников погашения кредитов;
3. ликвидное обеспечение;
4. благонадежность заемщика.
Кредитный риск или риск не возвратности основного долга и начисленного вознаграждения может быть определен как неуверенность кредитора в том, что должник будет в состоянии выполнить свои обязательства в соответствии со сроками и условиями кредитного соглашения. Экспертиза кредитной заявки является первым этапом управления кредитным риском. На данном этапе проводится анализ всех аспектов проекта с целью выявления и оценки всех рисков, присущих данной сделке. АО «БанкЦентрКредит» разработал Методику проведения экспертизы кредитной заявки, согласно которой проводится экспертиза кредитной заявки, позволяющая определить соответствие проекта стратегии и кредитной политике банка.
Всесторонний анализ кредитной заявки включает в себя:
1. оценку цели финансирования и источников погашения;
2. определение рисков, присущих деятельности компании и её бизнесу;
3. определение финансового состояния компании;
4. оценку рисков, связанных с исполнением финансовых контрактов;
5. определение финансовых результатов финансируемого мероприятия: определение максимального риска по обязательствам компании перед банком;
6. оценка совокупности рисков, их приемлемость для банка и целесообразность предоставления кредитов;
7.формирование на основе проведенного анализа предложений по возможным параметрам финансовых обязательств банка в случае принятия положительного решения о финансировании данного проекта.
Одним из основных анализов производимых работниками Кредитного Управления АО БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ в процессе проведения экспертизы проектов является анализ кредитоспособности заемщика. Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим обязательствам согласно условиям кредитного договора. Анализ начинается с анализа ликвидности заемщика. Работники АО БАНК ЦЕНТР КРЕДИТ используют три основных показателя:
Похожие работы
... товар, реализуемый в комплексе “Гастроном”, “Пиццерия-бар”. 2.Предприятие своим товаром обеспечивает 1,2 процента потребителей г. Курска. 3.Предприятие имеет значительную кредиторскую задолженность по коммерческим банкам, но денежные патоки, проходящие через расчетные счета позволяют своевременно рассчитываться по обязательствам. 4.Расчет с поставщиками товара ведется в основном ...
... представлен прогноз состояния активов и пассивов Банка на 01.01.08. Прогнозные расчеты свидетельствуют о росте основных статей активов и пассивов Банка, а также источников формирования собственных средств Банка. 3. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 3.1 Рассмотрение кредитной заявки В положении о кредитной политике банка, отражаются: 1) цели, исходя из которых сформирована ...
... » позволяет сделать вывод о том, что банк успешно реализует одно из своих одно из своих основных направлений деятельности – кредитование. 2.3. Проблемы и пути совершенствования кредитования в ОАО «АКИБАНК» Анализ кредитной политики ОАО «АКИБАНК» выявил проблемы, с которыми банку приходится сталкиваться в процессе кредитования. Во-первых, ключевым видом риска для Банка является риск ...
... собственных обязательств без риска неликвидности. Кроме того, кредитный рынок позволяет банку поддерживать высокую ликвидность своих средств продажей их на этом рынке. Кредитная политика коммерческого банка обеспечивает непрерывное использование всех средств, которые создаются для удовлетворения подлежащих погашению обязательств и минимального резерва ликвидности. Остаток средств необходимо ...
0 комментариев