Кредитный портфель и деятельность АО «БанкЦентрКредит» на рынке банковских услуг

2.3. Кредитный портфель и деятельность АО «БанкЦентрКредит» на рынке банковских услуг

Кредитование является одним из важных элементов комплексного обслуживания клиентов Банка. По состоянию на 1 марта 2005 года в Казахстане функционируют 35 банков второго уровня, в том числе 2 государственных банков (ЗАО «Эксимбанк» и АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана»), 16 банков с иностранным участием и АО «Банк Развития Казахстана».

ОАО « Банк ЦентрКредит», который как самый первый частный банк образовался ещё в 1988 году, начинал свою работу с первыми частными и кооперативными предприятиями, инвестируя в их проекты, банк вкладывал средства в реальный сектор экономики. Серьёзная доля операций банка приходится на частных лиц, которых уже более 72 тысяч.

Чтобы реализовать долгосрочные проекты в реальном секторе и в потреблении, банкам нужны дешевые и «длинные» деньги. Источником которых для Банка ЦентрКредита являются:

- депозиты пенсионных фондов, которые не дешевы, но стабильны

- зарубежные кредитные линии - значительную часть заимствований этого банка составляют кредиты их партнеров – банков Европы, Америки, Азии. Эти банки предоставляют кредитные линии для финансирования экспортно-импортных операций клиентов банка.

В своей кредитной политике АО «БанкЦентКредит» всегда отслеживал тенденции в развитии экономики Казахстана, стараясь идти навстречу клиентов.

Являясь одним из крупнейших банков, АО «БанкЦентрКредит» с первых дней своего существования специализировался на кредитовании малого и среднего бизнеса. На данный момент Банк развивает свою кредитную деятельность и в других направлениях - краткосрочное кредитование, финансирование среднесрочных капитальных вложений, финансирование под уступку денежного требования (факторинг), торговое финансирование, учет векселей, а также предоставление кредитов физическим лицам на потребительские цели.

Таблица 5. Кредитный портфель АО «БанкЦентрКредит»» на 01 января 2005 года.

Одним из важнейших аспектов кредитования является адекватность размещения кредитов. Их структура по формам собственности заемщиков на 01 января 2005 года выглядит следующим образом.

Таблица 6. Структура размещения кредитов по формам собственности.

Тыс. тенге

Проанализировав структуру кредитных предложений по целевому назначению можно сделать вывод: как видно из таблицы в структуре размещения кредитных вложений преобладают кредиты, предоставленные юридическим лицам.

Также наблюдается увеличение доли кредитов, предоставленных государственным предприятиям и физическим лицам.

Как видно из нижеприведенной диаграммы банк активно развивает свою кредитную деятельность.

График 1. Кредитный портфель АО «Банк Центр Кредит» на 01 января 2005 года.

Стандартные В3%

безнадежные 1%

Сомнительные 5 категории 4%

Сомнительные 4 категории

1%

Сомнительные з категории 1%

По итогам 2004 года ссудный портфель АО «БанкЦентрКредит» в общем объеме кредитных вложений в экономику Казахстана составил 4.38% и по объему выданных ссуд клиентам занимает 5 место.

За последние четыре года Банк значительно нарастил темпы роста объемов кредитования. За 2004 год объем портфеля вырос на 75% и составил 21,8 миллиарда тенге. По сравнению с 2000 годом ссудный портфель банка вырос более чем на 300%, или в 3,3 раза.

С целью улучшения качества ссудного портфеля и снижения кредитного риска Банк уделяет особое внимание диверсификации самого портфеля, предоставляя ссуды финансово-устойчивым предприятиям в различных отраслях экономики. (Таблица 7)

Таблица 7. Структура ссудного портфеля АО «БанкЦентрКредит» по отраслям экономики. Тыс.тенге

Доля обрабатывающей промышленности выросла на 4,56% главным образом за счет увеличения объема кредитов, направленных в ряд традиционных отраслей - пищевую и легкую промышленность, а также в металлургическую. На 01 января объем кредитования пищевой и легкой промышленности увеличился в три раза. Объемы кредитования сельского хозяйства и строительства выросли более чем в два раза.

Структура ссудного портфеля характеризуется увеличением сроков предоставляемых займов.

Таблица 8. Структура ссудного портфеля АО «БанкЦентрКредит» по срокам вложений. Тыс.тенге.

Таблица 9. Качество ссудного портфеля АО «БанкЦентрКредит».

Тыс.тенге

Портфель Банка выгодно отличается большим удельным весом стандартных кредитов. Руководствуясь принципами кредитной политики банку удалось снизить долю сомнительных и безнадежных долгов с 2,9% до 1,3%.

В качестве источников финансирования Банком используются как внутренние ресурсы, так и средства, привлеченные из-за рубежа. Кредитование отечественных предпринимателей осуществляется по нескольким линиям. Банк активно участвует в различных средне- и долгосрочных, программах.

Банк предоставляет займы по кредитным линиям Международной программы.

Данной программой финансируются проекты, связанные с приобретением оборудования по производству и переработке сельскохозяйственной продукции. С 1999 года профинансировано 7 проектов на общую сумму 3,4 млн. долларов США.

Государственная Программа поддержки отечественных товаропроизводителей осуществляет финансирование проектов местных компаний, связанных с насыщением местного внутреннего рынка товарами народного потребления, а также с выпуском ориентированных на экспорт товаров. В 2000 году профинансированы 3 проекта на общую сумму более 3,2 млн. долларов США.

Программа развития предприятий золотодобывающей промышленности, финансируемая Национальным Банком Республики Казахстан. В 2000 году профинансирован проект на сумму более 1,5 млн. долларов США.

Региональные Программы поддержки и создания дополнительных рабочих мест, финансируемые из средств местных исполнительных органов. В данной программе Банк участвует с 1998 года

Банк является оператором Европейского Банка Реконструкции и Развития по финансированию реконструкции морского порта в городе Актау.

Банк является банком-партнером Казахстанской Ипотечной Компании по программе развития ипотечного кредитования.

АО «БанкЦентрКредит» открыл новую кредитную линию, подписав с Немецким обществом по техническому сотрудничеству соглашение о кредитовании малого и среднего бизнеса в Казахстане.

Данное общество является одним из крупнейших в мире консалтинговых предприятий, осуществляющих международное сотрудничество в области развития.

Банк рассматривает торговое финансирование как одно из приоритетных направлений своей деятельности, совершенствует корреспондентскую сеть и развивает межбанковские операции. В планах -развитие отношений с германским и французским страховыми агентствами, что позволит расширить финансирование торговых операций, получить дополнительные кредитные линии.

Глава 3. Пути совершенствования действующей практики кредитования

Похожие работы

Система кредитования в коммерческих банках

Скачать

236340

6

0

... товар, реализуемый в комплексе “Гастроном”, “Пиццерия-бар”. 2.Предприятие своим товаром обеспечивает 1,2 процента потребителей г. Курска. 3.Предприятие имеет значительную кредиторскую задолженность по коммерческим банкам, но денежные патоки, проходящие через расчетные счета позволяют своевременно рассчитываться по обязательствам. 4.Расчет с поставщиками товара ведется в основном ...

Организация кредитования в коммерческом банке

Скачать

79825

15

0

... представлен прогноз состояния активов и пассивов Банка на 01.01.08. Прогнозные расчеты свидетельствуют о росте основных статей активов и пассивов Банка, а также источников формирования собственных средств Банка. 3. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ   3.1 Рассмотрение кредитной заявки В положении о кредитной политике банка, отражаются: 1) цели, исходя из которых сформирована ...

Кредит как основное направление деятельности коммерческого банка

Скачать

67691

0

2

... » позволяет сделать вывод о том, что банк успешно реализует одно из своих одно из своих основных направлений деятельности – кредитование.   2.3. Проблемы и пути совершенствования кредитования в ОАО «АКИБАНК» Анализ кредитной политики ОАО «АКИБАНК» выявил проблемы, с которыми банку приходится сталкиваться в процессе кредитования. Во-первых, ключевым видом риска для Банка является риск ...

Кредитная политика коммерческого банка и выработка направлений ее совершенствования

Скачать

117766

12

3

... собственных обязательств без риска неликвидности. Кроме того, кредитный рынок позволяет банку поддерживать высокую ликвидность своих средств продажей их на этом рынке. Кредитная политика коммерческого банка обеспечивает непрерывное использование всех средств, которые создаются для удовлетворения подлежащих погашению обязательств и минимального резерва ликвидности. Остаток средств необходимо ...