Сутність кредиту як економічної категорії
Особливості процесу кредитування населення в комерційному банку
Споживач має право достроково повернути споживчий кредит, у тому числі шляхом збільшення суми періодичних виплат
Загальні характеристики діяльності АППБ “Аваль”
Структура кредитних операцій АППБ “Аваль” з приватними особами
Основні форми кредитування приватних осіб в АППБ „Аваль”
Забезпечення — не потрібне
Конкурентна позиція та напрямки розвитку ринкової долі АППБ “Аваль” в сегменті кредитування населення
Правила торгівлі іноземною валютою // Постанова Правління Націо-нального банку України від 10 серпня 2005 року N 281
Навигация
Основні форми кредитування приватних осіб в АППБ „Аваль”
Кредитування населення в комерційному банку "Аваль"
156979
знаков
21
таблица
31
изображение
2.3 Основні форми кредитування приватних осіб в АППБ „Аваль”
Загальні умови кредитування громадян в АППБ “Аваль” [75]:
- Потенційні позичальники повинні бути резидентами України.
- Потенційні позичальники повинні мати позитивне співвідношення доходів і витрат (достатнє для здійснення виплат по кредиту та відсотках).
- Погашення кредиту відбувається згідно з умовами програми, як пра-вило, щомісяця рівними частинами.
- Відсотки нараховуються на залишок кредиту, погашаються щомісяця.
- Можливе дострокове повернення кредиту.
- Безкоштовне оформлення документів і оцінка застави працівниками банку.
Для одержання кредитів позичальник надає такі документи:
- Заяву встановленого зразка.
- Анкету позичальника.
- Паспорт громадянина України.
- Довідку про присвоєння ідентифікаційного коду.
- Довідку з місця роботи про посаду і доходи, що одержав позичальник за останні 6 місяців.
- У випадку кредитування під заставу — документи про право власності на заставлене майно.
Основні банківські продукти кредитування населення в АППБ “Аваль” розподілені за наступними сегментами:
а) Довгострокове інвестиційне іпотечне кредитування придбання та ремонту нерухомості;
б) Довгострокове кредитування придбання автомобілів та інших видів транспортних засобів;
в) Нецільове довгострокове споживче кредитування під фінансову заставу без початкового внеску
г) Короткострокове цільове кредитування покупки побутових товарів;
д) Короткострокове цільове кредитування послуг (навчання, подорожі, лікування) на поточні потреби;
е) Короткострове нецільове кредитування “До зарплати” на поточні потреби при наявності “зарплатної” карток з обмеженим револьверним лімітом;
ж) Короткострове нецільове кредитування на поточні потреби за допомо-гою кредитних карток з обмеженим револьверним лімітом;
В кожному з наведених сегментів АППБ “Аваль” надає наступні види банківських послуг кредитування населення:
а)Сегмент 1 - Довгострокове інвестиційне іпотечне кредитування придбання та ремонту нерухомості
АППБ “Аваль” пропонує три програми іпотечного кредитування на купівлю нерухомості: «Житло в кредит на первинному ринку», «Житло в кредит на вторинному ринку», “Приватне будівництво”.
Перелік документів, необхідних для одержання кредиту: заява на одержання кредиту (заповнюється в банку); довідка про присвоєння ідентифікаційного коду платника податків; паспорт громадянина України; довідка з місця роботи про посаду позичальника і доходи, які він одержав за останні 6 місяців (для приватних підприємців податкова декларація, завірена ДПАУ, і звіт суб’єкта малого підприємництва на останню звітну дату чи інша документація, що визначає фінансовий стан фізичної особи — приватного підприємця); документи, необхідні для оцінки застави експертами банку (технічний паспорт житла).
Основні умови програм іпотечного кредитування в банку “Аваль” наведе-ні в табл. Г.1 – Г.4 додатку Г, при цьому одночасно наведені порівняльні умови інших комерційних банків [78].
б) Сегмент 2 - Довгострокове кредитування придбання автомобілів та інших видів транспортних засобів
В рамках сегменту “Автокредитування” банк «Аваль» пропонує:
- програму придбання власного автомобіля в автосалонах країни за допомогою програми «Авто в кредит», що передбачає надання коштів на покупку автомобілю за мінімаль-ними процентними ставками терміном до 7 років.
- програму “Авто в кредит без власного внеску”, межах якої населен-ня може придбати у кредит новий автомобіль (окрім Таврій, Славут та ЛуАЗів) у будь-якого автодилера, не сплачуючи початкового внеску при оформленні позики.
- програму “Авто у кредит за зниженими ставками”, в рамках якої АППБ “Аваль” пропонує скористатися ще більш привабливими умовами кредитуван-ня у межах співпраці з партнерами банку — корпораціями «АІС», «УкрАвто», ТОВ «Укравтохолдинг».У разі придбання авто у дилерській мережі будь-кого із цих трьох партне-рів банку можна скористатися зниженою процентною ставкою на весь термін користування кредитними коштами.
- програму “Легкові автомобілі Mercedes-Benz і мікроавтобуси Vito та Viano у кредит”, в якій Банк «Аваль» та компанія «АвтоКапітал», генеральне представництво DaimlerChrysler AG в Україні, у межах спільної акції пропонують фізичним особам кредити на купівлю легкових автомобілів Mercedes-Benz і мікроавтобу-сів Vito та Viano.
- програму “Авто в кредит під 1% та 5% річних”, в рамках якої банк «Аваль» та корпорація «АІС» у межах спільної акції пропонують своїм клієн там — приватним особам придбати у кредит під 1% чи 5% річних у доларах США автомобілі марки ВАЗ у дилерів АІС.
- програму - акцію “Тойота в кредит від банку «Аваль»”, в рамках якої клієнти банку «Аваль» мають можливість придбати в автодилерів у кредит ав-томобілі Тойота на спеціальних пільгових умовах. Без сплати будь-яких комі-сій, що впливали б на розмір процентної ставки, банк надає кредити за зниже-ними ставками.
Основні умови програм автокредитування в банку “Аваль” наведені в табл. Г.5 додатку Г [75].
в) Сегмент 3 - Нецільове довгострокове споживче кредитування під фінансову заставу без початкового внеску
Базові умови кредитування:
1. Термін кредиту:
- від 1 до 3 років — у разі, коли забезпеченням виступає транспортний засіб, нерухомість, порука юридичної чи двох фізичних осіб або застава депозиту в банку «Аваль»;
- від 3 до 5 років — у разі, коли забезпеченням виступає нерухомість або транспортний засіб, а також майнові права на депозит;
- від 5 до 7 років — у разі, коли забезпеченням виступає нерухомість або майнові права на депозит.
2. Валюта кредиту — гривня, долар США або євро.
3. Відсоткова ставка за кредитом:
а) терміном від 1 до 7 років включно:
- 17 проц. річних у гривнях;
- 14 проц. річних у доларах США;
- 13 проц. річних в євро.
4. Сума кредиту — від 1 тис. дол. США до 30 тис. дол. США (або еквівалент в євро чи гривнях).
5. Власний внесок позичальника — відсутній.
6. У разі оформлення у заставу нерухомості або транспортних засобів договір застави посвідчується нотаріально.
7. Погашення основної суми та відсотків — щомісяця (дострокове погашення кредиту здійснюється без штрафних санкцій).
Обов’язковому страхуванню підлягає майно, що передається у заставу відповідно до чинного законодавства України, автомобіль та цивільна відповідальність власника транспортного засобу (у разі, коли авто виступає предметом застави), життя позичальника.
в) Сегмент 4 - Короткострокове цільове кредитування покупки побутових товарів по програмі “Товари у розстрочку”, якщо клієнт хоче придбати будь-які товари довгострокового користування до 5 тис. грн., банк «Аваль» готовий надати кредит під 0,001 проц. річних.
Базові умови кредитування:
1. Мінімальна сума кредиту залежить від терміну кредитування:
- 6 місяців — 500 грн.
- 12 місяців — 1000 грн.
- 18 місяців — 1000 грн.
2. Максимальна сума кредиту — 5 000 грн.
3. Відсоткова ставка — 0,001 проц. річних.
4. Комісія за відкриття та ведення кредитного рахунку:
- 6 місяців — 14,25 проц. від суми кредиту
- 12 місяців — 20,50 проц. від суми кредиту
- 18 місяців — 26,75 проц. від суми кредиту.
5. Термін кредиту: шість, дванадцять та вісімнадцять місяців.
6. Валюта кредиту — гривня.
7. Погашення основної суми та відсотків — щомісячно (дострокове погашення кредиту здійснюється без штрафних санкцій).
в) Сегмент 5 - Короткострокове цільове кредитування послуг (навчання, подорожі, лікування) на поточні потреби
По програмі “Послуги в розстрочку” , якщо приватна особа хоче поїхати у подорож, навчатися у вищих навчальних закладах , банк «Аваль» готовий надати кредит до 5 тис.грн. під 0,001 проц. річних.
Основні умови програм кредитування “В розстрочку” в банку “Аваль” наведені в табл. Г.6 додатку Г [75].
е) Сегмент 6 - Короткострове нецільове кредитування “До зарплати” на поточні потреби при наявності “зарплатної” карток з обмеженим револьверним лімітом
В рамках кредитної лінії «До зарплати» банк «Аваль» пропонує клієнтам — держателям платіжних зарплатних карток банку скористатися можливістю одержувати готівку чи оплачувати товари і послуги у торговій мережі у кредит у межах встановленого ліміту, майже не сплачуючи відсотки.
Базові умови:
1. Строк дії кредитної лінії — 1 рік.
2. Щомісячний кредитний ліміт — 75 проц. щомісячної заробітної плати позичальника.
3. Процентна ставка — 0,1 проц. річних (за умови погашення кредиту до 15-го числа наступного місяця) та 24,1 проц. річних (після 15-го числа наступного місяця).
4. Забезпечення — не потрібне.
5. Погашення основної суми та відсотків — щомісячно.
6. Комісія за одержання готівки в кредит у банкоматі — 2 проц. від суми (але не менш ніж 2 грн.).
7. Комісія за оплату товарів та послуг у кредит за допомогою картки — відсутня.
Щомісячну виписку про всі проведені по картковому рахунку транзакції можна отримувати у паперовому вигляді чи електронною поштою.
Інформацію про поточний стан карткового рахунку та всі проведені по ньому транзакції за будь-який період можна одержати на корпоративному сай-ті банку «Аваль» у розділі «Послуги електронними каналами/Виписка он-лайн».
ж) Сегмент 7 - Короткострове нецільове кредитування на поточні потреби за допомогою кредитних карток з обмеженим револьверним лімітом
В рамках програми кредитна лінія «Універсальна» банк «Аваль» пропо-нує клієнтам — держателям зарплатних та приватних платіжних карток скорис-татися кредитними коштами для розрахунків у торговельній мережі та отриман-ня готівки у банкоматі чи касі банку.
Базові умови:
1. Сума кредитної лінії:
- мінімальна — 500 грн.;
- максимальна — 5 середньомісячних оборотів по рахунку, однак не більш ніж:
- 5 тис. дол. США — для держателів зарплатних карток, котрі не мають в банку кредитів на купівлю житла чи автомобіля;
- 2 тис. дол. США — для держателів приватних платіжних карток та усіх тих, хто має кредити на купівлю житла чи авто.
2. Строк користування кредитною лінією — 24 місяці з можливістю автоматичної пролонгації.
3. Валюта кредиту — гривня, долар США, євро.
4. Відсоткова ставка:
- 0,1 проц. річних у національній чи іноземній валютах — при погашенні усієї заборгованості до 15 числа наступного місяця;
- 2 проц. на місяць у гривнях та 1,5 проц. — у доларах США/євро — при погашенні кредиту після 15 числа наступного місяця.
Похожие работы
... для функціонування і успішної діяльності банків України та підвищення їх рейтингу. Висновок У процесі розробки теми дипломної роботи нами було вивчено питання планування доходів і витрат комерційного банку, внесено пропозиції по впровадженню заходів із підвищення рейтингу банківських установ і проаналізовано фінансовий стан і ефективність діяльності комерційного банку АКБ «Укрсоцбанк» за пер ...
... можуть бути внесені готівкою, перераховані з власного вкладного рахунку в іншому банку чи з поточного рахунку в національній чи іноземній валюті. Розділ 2. Організація депозитних операцій з фізичними особами в комерційному банку ТОВ “Укрпромбанк” 2.1 Загальна характеристика економічної діяльності ТОВ “Укрпромбанк” 2.1.1 Короткі відомості про банк У 1989 році рішенням загальних зборів ...
... інформацією можна було скористатися при прийнятті кадрових і інших рішень, необхідно правильно організувати збереження інформації з результатів атестації. Розділ 2. Аналіз діючої системи управління персоналом в комерційному банку АКБ “Приватбанк” 2.1 Загальна характеристика інфраструктури АКБ “Приватбанк” Заснований 1992 року, комерційний банк ПриватБанк є банком, що розвивається найбі ...
... портфеля банку: - диверсифікація; - лімітування; - створення резервів для відшкодування втрат за кредитними операціями комерційних банків. Класифікацію методів управління кредитним ризиком наведено в схемі 2.1. (додаток Т). Методи управління ризиком кредитного портфеля банку, які застосовуються в АКБ “Укрсоцбанк”: Диверсифікація. Метод диверсифікації полягає у розподілі кредитного ...
0 комментариев