Кредитные операции коммерческих банков Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный договор

10. Кредитные операции коммерческих банков Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный договор

Кредитные отношения коммерческих банков. Базовые принципы кредитования: возвратность, срочность, обеспеченность, платность, целевой характер использования. Этапы кредитной сделки. Переговоры. Рассмотрение кредитного проекта. Кредитный комитет. Оформление кредитной документации. Использование кредита. Кредитный мониторинг. Кредитный договор как основной документ, определяющий права и обязанности участников кредитной сделки. Основные требования к содержанию и форме кредитного договора. Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Овердрафт. Контокоррент. Ипотечный кредит. Потребительский кредит. целевое кредитование. Льготный кредит. Целевое кредитование. Межбанковские кредиты. Кредиты Банка России. Консорциальные (синдицированные) кредиты.

11. Платежная система и ее элементы. Механизм функционирования платежной системы

Понятие платежной системы. элементы платежной системы. субъекты расчетных отношений: нефинансовых сектор, личный сектор, финансовый сектор. Объект расчетов( назначение платежа). Средства проведения безналичных расчетов. Время платежа. Коммуникационные системы перевода денег. Форма расчетов. Способ платежа. Платежные инструменты. Наличие гарантии платежа. Возмездность / безвозмездность платежа. Наличие промежуточных звеньев (посредников) в расчетах. Риски в расчетах. Очередность платежей. Величина платежей. Механизм функционирования платежной системы.

12. Пассивные операции коммерческих банков. Классификация депозитов. Преимущества и недостатки различных видов депозитов

Пассивные операции коммерческих банков. Привлечение денежных средств как основа увеличения ресурсной базы банка. Виды пассивных операций. Классификация депозитов. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Сберегательные вклады. Депозитные и сберегательные сертификаты. Преимущества и недостатки различных видов депозитов.

13. Платность кредита. Ссудный процент и его функции. Взаимодействие ссудного процента с ценой, кредитом и налогами. Ролловер

Платность кредита. Понятие ссудного процента как объективной экономической категории. Формы ссудного процента в зависимости: от формы кредита, от вида кредитного учреждения, по срокам кредитования, по видам операций кредитного учреждения. Функции ссудного процента. Соотношение спроса и предложения кредита. Регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Управление ликвидностью баланса банка. Взаимодействие ссудного процента с ценой, кредитом и налогами.

14. Денежная масса и ее структура в России и в индустриальных странах. Денежная база

Денежная масса. Структура денежной массы в России. Наличные денежные остатки. Агрегаты денежного предложения. Коэффициент относительной обеспеченности оборота денежной массы. Зависимость совокупного объема денежной массы от абсолютного размера кредита банков. Денежная база. Регулирование объемов денежной массы и денежной базы.

15. Специализированные небанковские финансово-кредитные учреждения

Специализированные небанковские финансово-кредитные институты. Ссудосберегательные ассоциации. Инвестиционные компании. Страхове компании. Пенсионные фонды. Кредитные союзы. Кредитные кооперативы. Трастовые финансовые компании. Совместные фонды личных трастов. Частные инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды.

16. Пассивные операции коммерческих банков. Собственные средства банков. Недепозитные источники привлечения ресурсов

Пассивные операции банков. Ресурсы коммерческих банков и его капитальная база. Собственные средства банков: понятие и структура. Уставной капитал. Добавочный капитал. Фонды банка. Резервный капитал. Фонды специального назначения. Фонды накопления. Прибыль. Амортизация внеоборотных активов. Резервы. Резерв на возможные потери по ссудам. Резерв под обесценение ценных бумаг. Недепозитные источники привлечения ресурсов. Займы на межбанковском рынке. Операции РЕПО. Учет векселей и получение кредитов в ЦБ. Продажа банковских акцептов. Выпуск коммерческих бумаг. Выпуск облигаций.

17. Ссудный капитал: понятие, функции и особенности. Отличие ссудного капитала от простого

Ссудный капитал. Источники формирования ссудного капитала: амортизационный фонд предприятий, вклады населения в специализированных кредитных институтах и т. п. Платность и возвратность ссудного капитала. Учреждения, аккумулирующие ссудный капитал.

18. Коммерческий банк. Организационная структура коммерческого банка. Функции и операции коммерческого банка

Коммерческий банк как посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам. Основные принципы организационного построения коммерческого банка. Принцип соответствия поставленных целей. Принцип иерархии властных полномочий отдельных подразделений банка. Обеспечение отдельных и координированных действий. Принцип рационализации управления. обеспечение целостности и соответствия условиям окружающей среды. Обеспечение контроля. Обеспечение оперативной и достаточной информации. Факторы, воздействующие на структуру аппарата управления банком. Размер банка и численность его персонала. Уровень универсализации или специализации банка. Структура аппарата управления банка: Совет банка, Правление, общие вопросы управления, коммерческая деятельность, финансы, автоматизация, администрация. Функции коммерческого банка. Функция аккумуляции денежных средств. Функция регулирования денежного оборота. Посредническая функция. Классификация банковских вчреждений6 по характеру выполняемых операций, по типу собственности, по масштабам деятельности, по сфере обслуживания, по числу филиалов, по обслуживаемым отраслям, по функциональному назначению. Традиционные банковские операции: депозитная, кредитная, расчетная. Нетрадиционные банковские операции. Активные и пассивные банковские операции.

ЛИТЕРАТУРА ПО ДИСЦИПЛИНЕ «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»:

Банки и банковские операции./ Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: Биржи и банки, 1998.

Банковские операции. В 2-х ч./ Под. ред. Лаврушина О.И.-М.:Инфа-М.2000.

Банковское дело/ Под ред. Колесникова В.И., Кроливецкой Л.П.-М.: Финансы и статистика,2000.

Банковское дело: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 672 с.

Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 464 с.

МиллерР.Л., Ван-Хуз Д.Д. Современные деньги и банковское дело. Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.

Общая теория денег и кредита. Учебник для вузов. Под ред. профессора Е.Ф. Жукова.- 2-е издание , перераб. и доп.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.- 359 с.

Ольшанный О.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: Русская деловая литература, 1997. - 352 с.

Финансы, налоги и кредит. Учебник. Под ред. Емельянова А.М.. – М.: изд-во РАГС, 2001. – 546 с.

УЧЕТ И ОПЕРАЦИОНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В БАНКАХ