Проведение скидок в торговых точках, как направление развития платежных свойств карточки

3.3. Проведение скидок в торговых точках, как направление развития платежных свойств карточки.

Система "Золотая корона" платежная система, несущая передовые технологии, именно так, ее и надо рассматривать.

Банковские карточки, в силу своей универсальности могут быть использованы для предоставления сразу несколько совершенно различных с финансовой точки зрения услуг, таких как, способ распоряжения вкладом, расчетное средство как для частных, так и для юридических лиц, способ удобного предоставления кредитной линии, уменьшение затрат на инкассацию, привлечение покупателей, способ выплаты заработной платы и так далее. Эти услуги можно использовать в зависимости от положения на рынке.

С самого начала банком была выбрана стратегия глубокого проникновения на рынок города карточки Омскпромстройбанка "Золотая

счета сотрудников и могут использоваться ими в день поступления на счет в банке перечисленной предприятием суммы.

В случае, если установка "Банк - клиент" по какой - то причине не возможна, например, предприятие не является клиентом банка, есть возможность передавать заверенную традиционным способом бумажную копию реестра вместе с электронной копией, что позволяет и в этом случае зачислять заработную плату на счета сотрудников в день получения средств от предприятия.

Сотрудники предприятия получают возможность использования картсчета в том числе и для накопления, поскольку проценты начисляются ежедневно с ежемесячной капитализацией по ставке, действующей в банке. Кроме того, в случае заключения договора с крупным предприятием, существует возможность рассматрения наиболее удобных вариантов использования карточек сотрудниками. Банк готов изучить места массового проживания сотрудников предприятия, торговые точки, которые посещаются наиболее часто, рассматривать возможности организации пунктов выдачи наличных или установки банкоматов на предприятии с целью организации наиболее удобного обслуживания сотрудников предприятия по месту работы и месту жительства.

В соответствии с заявкой предприятия может быть установлено расчетное оборудование в торговых и сервисных точках на территории предприятия. В отличие от магнитных систем, возможно использование карточек для расчетов в столовых, булочных и т.д., при этом не нужен документ, удостоверяющий личность, и расчеты не требуют обращения в банк благодаря особенностям, используемым в системе карточек со встроенным микропроцессором.

Поскольку средства, перечисляемые на картсчета в виде заработной платы сотрудников, будут использоваться в основном для расчетов за товары и услуги и в меньшей мере, для накопления - введение зарплатной карточки станет хорошим стимулом для использования карточки "Золотая Корона" как расчетного средства.

3.3. Проведение скидок в торговых точках, как направление развития платежных свойств карточки.

Система "Золотая корона" - платежная система, несущая передовые технологии, именно так, ее и надо рассматривать.

Банковские карточки, в силу своей универсальности могут быть использованы для предоставления сразу несколько совершенно различных с финансовой точки зрения услуг, таких как, способ распоряжения вкладом, расчетное средство как для частных, так и для юридических лиц, способ удобного предоставления кредитной линии, уменьшение затрат на инкассацию, привлечение покупателей, способ выплаты заработной платы и так далее. Эти услуги можно использовать в зависимости от положения на рынке.

С самого начала банком была выбрана стратегия глубокого проникновения на рынок города карточки Омскпромстройбанка "Золотая

корона", которая предполагает ориентацию на максимально широкий круг населения.

В начале периода развития системы, основной целью было привлечение большего числа вкладчиков, именно на вклад "Золотая корона" с его удобной системой обналичивания и высокой доходностью и эта цель достигнута. Кроме того на первом этапе без создания широкой сети торговых и сервисных предприятий, принимающих карточку для расчетов, причем хотя бы на нормальном уровне, невозможно говорить о наращивании оборотов в системе. То есть на первом этапе развития карточной системы было поставлено во главу преимущество карточки, как средства выгодного вклада и удобства ее для получения наличных денег в филиалах банка, где качество обслуживания высоко, отвлекая тем самым внимание владельцев карточек от пока несовершенной системы оплаты покупок в магазинах. Но очевидно, что использование данной системы только как вклада не дает полностью раскрыть весь потенциал, заложенный в ней. На сегодня довольно широкая сеть торгоых и сервисных предприятий существует, капитальные затраты на систему практически уже осуществлены, текущие затраты незначительны - необходимо увеличивать обороты по карточкам. Мы видим на рисунках 3.1, 3.2, 3.3. что в отличии от обналичивания средств, расчеты по карточкам так и не пользуются популярностью, даже там, где покупки совершаются довольно часто и на нормальном уровне. На этом этапе развития мы столкнулись с абсолютно теми же проблемами, что и другие банки, внедряющие пластиковые карточки в систему безналичных расчетов: владельцы карточек не настаивают на обслуживании в магазинах именно по карточке и жалуются на плохой сервис, а продавцы ищут любую отговорку, чтобы не обслуживать по карточкам. Часто это связано с психологией покупателей, которые не хотят "выделяться", расчитываясь по карточке особенно за небольшие покупки, а частично с тем, что продавцы в магазинах обслуживают без энтузиазма. Жалобы продавцов на неполадки с техникой не обоснованы, так как филиалы банка работают по той же технологии и проблем нет.

Новое дыхание, несмотря на проблемы существующие сейчас, продаже карточек должна придать новая компания, опирающаяся на четко спланированный комплекс стимулирования - поскольку основную массу населения "раскачать" будет труднее, чем тех, кто в силу своего новаторства уже приобрел карточки. Однозначно, что заинтересованность у покупателей и продавцов появится только тогда, когда покупка по карточке будет выгодна и той, и другой стороне.

Значит существует два направления стимулирования: продавца, что бы ему было выгодно либо покупателя, что бы у него был стимул требовать расчета по карточке.

На самом деле мы можем рассматривать огромное количество всевозможных вариантов стимулирования продавцов: основанных на различных доплатах в зависимости от разнообразнейших критериев и целых комплексов показателей (на стр. 51 можно рассмотреть 7 вариантов стимулирования), либо основанных на чисто психологическом (нематериальном) аспекте, что еще более нереально в сегодняшней ситуации. То есть стимулировать продавца означает доплачивать чужому

человеку некую заработную плату либо пытаться стимулировать нематериально, по очень сложной и непонятной системе, что тяжело и нужно делать профессионально или не делать вообще.

Что необходимо сделать, какие доводы можно привести владельцу карточки, чтобы он, при наличии в кармане достаточного количества денег для покупки, достал карточку и под пристальным взглядом очереди в кассу

- рассчитался по карточке. Стимулировать покупателя можно введением системы скидок в торговых точках при расчетах карточкой. Введением системы скидок достигаются определенные цели:

· создается стимул для оплаты товаров покупателями именно по карточкам, которые в свою очередь будут требовать того же от продавцов;

· привлекается внимание и появляется заинтересованность тех, кто еще не пользуется карточкой (путем размещения ценников на товары с двойной ценой);

· дискредитируемая до этого незаинтересованностью продавцов, система оплаты доказывает свою работоспособность;

· появляется заинтересованность уже действующих и новых торговых предприятий, из - за увеличения объема продаж;

· в условиях конкурентной борьбы за покупателя, торговые предприятия станут делать скидки за свой счет;

· банк, проводящий скидки повышает свой имидж;

· путем коалиции между банками, эмитентами "Золотой короны", создается имидж самой системы;

· и в конечном счете, что наиболее важно, преодолевается психологический барьер на этапе первоначального развития платежной системы.

В настоящее время оборачиваемость средств по карточкам составляет 2 0 процентов из них лишь 10 процентов - оборот в торговых точках. Судя по средним остаткам на счетах по вкладу "Золотая корона" владельцы карточек в основном люди "не бедные" и вряд ли будут тратить на продукты больше половины своего дохода. Владельцы зарплатных карточек по видимому будут тратить около трех четвертей средств перечисленных на их счета, но средние остатки на них не очень велики. Если выгодность приобретения крупных покупок по карточке как бы видна

- не нужно носить с собой крупную сумму денег, да и доход на эти средства начисляется до момента покупки. То с мелкими покупками дело обстоит совсем по другому. Поэтому, на мой взгляд наиболее рационально введение гибкой системы скидок, именно в продуктовых торговых предприятиях, где количество покупок велико, а средняя сумма покупки мала. Если считать, что с введением скидок 50 процентов оборотов по системе будет за счет продуктовых торговых точек, то затраты банка на льготные транзакции будут не велики, и соизмеримы с затратами на рекламную компанию и процентной ставкой по вкладу.

В подтверждение сказанного можно рассмотреть результаты работы торговых точек по обслуживанию покупателей по карточкам и проведения скидок нашим банком.

Анализ работы торговых точек по обслуживанию покупателей по карточкам показывает, что постепенно, от начала - к концу 1995 года наметился сдвиг в положительную сторону. Меньше стало звонков

стороны банка на компенсацию скидок (7,24 млн. рублей за 1995 год), эффект был значительный.

Последняя, предновогодняя льготная распродажа товаров Торговым центром по карточкам показала, что главный результат, а именно: привлечение большого числа покупателей по карточкам и обеспечение бесперебойного обслуживания их продавцами, был достигнут. За 2 недели продажи товаров со скидкой в Торговом центре было совершено более 400 покупок по карточкам, открыто 217 новых картсчетов, тогда как обычно за тот же срок в этой торговой точке совершается в среднем около 70 покупок, открывается 70-90 картсчетов.

Через некоторое время торговая сеть прийдет к пониманию, что без терминалов она существовать не может - в магазин, не имеющий терминала клиент не пойдет обслуживаться. А это в условиях борьбы за покупателя - актуально. Поэтому магазин не только предложит банку выкупить у него терминал, но и возмет на себя часть затрат связанных со скидками, а затем и полностью скидки будут производится за счет магазина. Недаром во всем цивилизованном мире существуют дисконтные системы, которые получают уже развитие и в России. В приложении № 4 можно ознакомится с одной из них.

Вполне понятно, что банк не может финансировать такие компании вечно, да это и не нужно: к тому моменту, когда обороты достигнут максимального уровня, а люди почувствуют удобства расчетов с помощью карточки и необходимость владения ею, можно будет:

· снизить процентную ставку по вкладу, осуществив развлетвление на депозитный, довольно доходный вклад и текущий картсчет, используемый для расчетов;

· снизить размер самой скидки, а рано или поздно, совсем отказаться от скидок за свой счет.

3.4. Направления развития пластиковой карточки Омскпромстройбанка системы "Золотая корона".

По сравнению с карточными системами других банков в регионе наш банк и система "Золотая Корона" в целом пока находятся впереди как по количеству эмитированных карточек, количеству точек обслуживания по ним и количеству банков - участников, так и по количеству платежей и оборотам. Однако повода для самоуспокоения нет.

Для того, чтобы сохранить лидирующее положение нашего банка на рынке пластиковых карточек в регионе, обеспечить нормальное поступательное развитие системы безналичных расчетов, используя преимущества чиповой карточки, не допустить захвата рынка пластиковых карточек конкурентами, крайне необходимо:

1. Организовать на должном уровне работу по продвижению зарплатной карточки среди населения региона.

2. Организовать обслуживание юридических лиц по заключаемым договорам на перечисление заработной платы на картсчета.

3. Обеспечить бесперебойную работу платежных терминалов системы "Золотая корона".

4. Обеспечить оперативное обслуживание партнеров по вызовам.

5. Разработать и применять на практике мероприятия, стимулирующие безналичные расчеты в торговых точках.

При решении первого и второго вопросов возникает достаточно много проблем, но основная - это отсутствие денег у предприятия, обычно это и является основной причиной отказа предприятия, когда ему предлагается перевести своих работников на обслуживание по пластиковым карточкам.

Центр "Золотая корона" предлагает выход из создавшейся ситуации, который устроит банк и предприятие.

В основном, это касается той достаточно распространенной ситуации, когда к моменту выдачи заработной платы сотрудникам предприятия (даже если договор на перечисление средств заработной платы уже заключен с банком) на его счете просто не хватает денег для этого. Обычно, столкнувшись с данной проблемой, организация поступает достаточно просто - обращается в банк (обычно в тот же самый, с которым и заключен договор по карточкам) с просьбой о предоставлении кредита для выдачи заработной платы. В случае положительного решения вопроса оно получает возможность полностью и в срок выплатить 100 процентов заработной платы своим сотрудникам, расплачиваясь за это не только необходимостью вернуть занятые у банка деньги в полном объеме, но и выплатить проценты за кредит.

В случае внедрения варианта с установкой лимита кредита на карточке предприятие получает возможность поступить несколько иначе.

Вкраце, последовательность действий будет выглядеть следующим образом:

Похожие работы

Операции коммерческих банков с пластиковыми карточками

Скачать

72152

0

0

... , продавших товары, оказавших услуги, если эти организации обслуживаются кредитной организацией, или корреспондентского счета, если указанные организации обслуживаются другим банком. 5.3. Если операции по использованию пластиковых карточек ведет другая кредитная организация, имеющая необходимое оборудование, то расчеты по этим операциям между кредитными организациями ведутся через счета, ...

Использование пластиковых карточек в банковском бизнесе

Скачать

163583

14

13

... банка   2.4.1 Анализ системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк» «Белвнешэкономбанк» является одним из пионеров внедрения платежной системы с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь. Банк имеет статус Основного участника международных платежных систем MasterCard International и Visa International. Банком был создан первый в ...

Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь

Скачать

102754

0

0

... "Банковский процессинговый центр" предоставляет полный комплекс услуг в области информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек системы "БелКарт" и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide на территории Республики Беларусь. Платежная система "БелКарт" продолжает свое развитие. В текущем месяце Национальный банк ...

Совершенствование расчетных банковских операций с пластиковыми карточками на примере ОАО "ВТБ"

Скачать

138707

4

6

... целесообразно проводить активную работу со своими клиентами посредством Средств Массовой Информации, в которых должна проводиться активная пропаганда банка ВТБ, его успешности, прибыльности и надежности. Следующим направлением совершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами для банка ВТБ должно стать преодоление незнания клиентом банковских продуктов (до 20% представителей ...