Система пластиковых карт , основанная на смарт-

2. Система пластиковых карт , основанная на смарт-

технологии

2.1 Виды систем расчетов.

Все большее распространение получают системы, основанные на смарт-картах. Смарт-карты отличаются наличием встроенного микропроцессора (чипа), который имеет принципиально новый уровень объемов хранимой информации и развитую систему информационной безопасности.

Благодаря этим свойствам, смарт-карта, помимо простого идентифицирования личности, несет полную финансовую информацию о состоянии картсчета клиента. Это позволяет обслуживать держателей карт в инфраструктуре смарт-системы без использования дорогостоящей on-line авторизации. Использование смарт-системы более дешевой off-line авторизации сохраняет высокий уровень безопасности финансовой информации. При оптимальном выборе типа смарт-карт и смарт-оборудования внедряемые смарт-системы окупаются за полгода - год и служат в дальнейшем источником постоянных доходов.

Развитие технологий по обслуживанию банками индивидуальных клиентов привело к созданию систем обслуживания по смарт-карточкам. Банк получает инструмент для привлечения денежных средств, выдавая корпоративные карточки предприятиям, карточки по начислению заработной платы их сотрудникам, расчетно-сберегательные карточки частным вкладчикам.

Если раньше банки ,обслуживающие индивидуальных вкладчиков, вынуждены были нести большие расходы, связанные с содержанием операционных залов и обслуживающего персонала, то новая технология переносит работу с клиентами из банковского офиса в магазины, пункты сервиса и самообслуживания. Делая покупку в магазине, клиент фактически работает со своим банком, поручая ему произвести безналичное перечисление средств со своего картсчета на расчетный счет продавца.

Банкомат, подключенный к банку в режиме on-line, позволяет владельцу смарт-карты получить прямой доступ к работе со своим картсчетом. Банкомат становится фактически пунктом самообслуживания , что позволяет клиенту выполнять большинство банковских операций, не заходя в банк (получение наличных, пополнение карты, продление срока действия карты и так далее).

Кроме снижения расходов по содержанию операционных залов, инкассации и обработке наличных денежных средств, смарт-технологии позволяют банку обслуживать клиентов и без участия персонала, существенно снижая накладные расходы.

Межрегиональная смарт-система способна объединить большое число организаций-участников и индивидуальных клиентов. Ее работа охватывает различные географические регионы, причем число таких регионов не ограничено. Применение такой системы оптимально в масштабах республики, государства или нескольких государств.

Принцип межрегиональности наглядно реализован специалистами Центра Финансовых Технологий в крупнейшей в России межбанковской смарт-системе “Золотая корона”. Более 120 банков-участников системы активно развивают инфраструктуру , усиливая сети платежных и кассовых терминалов, пункты удаленного пополнения, банкоматы. На конец 1996 года ежемесячные обороты системы превысили 130 млрд.рублей при более чем 240 тысячах транзакциях.

Характерные особенности межрегиональных смарт-систем:

неограниченное количество банков-участников;

неограниченное количество держателей карт;

систем страхования рисков;

возможность самостоятельного развития инфраструктуры с учетом местных условий;

клиенты одного банка обслуживаются в инфраструктуре любого другого банк-участника;

возможность как безналичных перечислений на картсчет и с него, так и наличное пополнение картсчета и обналичивание средств, записанных на карточке;

удаленное пополнение с картсчета суммы средств на карточке;

использование банкоматов для выдачи наличных денежных средств и удаленного пополнения суммы средств на карточке.

Локальную смарт-систему от межрегиональной отличают ограничения на количество участников и развитие системы на небольшой территории. Эти системы оптимальны при внедрении в небольших географически удаленных городах, студенческих городках и на предприятиях -промышленных гигантах.

Внедрение локальных смарт-систем позволяет исключить наличные денежные средства из оборота:

Банк - Предприятие - Рабочие - Магазины - Банк.

Локальные смарт-системы имеют ряд преимуществ :

полный контроль за всеми финансовыми операциями участников системы;

снижение расходов на обработку наличных денежных средств, получение дополнительного дохода за счет сохранения свободных средств на счетах предприятия.

использование в локальном проекте исключительно местных телекоммуникаций.

На самом деле есть одна серьезная причина, которая стимулирует развитие локальных платежных систем: инфраструктура российский городов. Немалую их часть составляют “закрытые” города и населенные пункты, создавшиеся вокруг какого-нибудь гиганта индустрии. Перед ними стоят большие проблемы: у заводов нет ни заказов, ни стабильного финансирования. Но даже если у предприятия есть прибыль. наличных денег у него мало или вовсе нет. Выпуск банком локальной смарт-карты снизит остроту данной проблемы, а превращение ее в платежную решит ее в принципе.

Несомненно , что использование локальной системы безналичных расчетов по пластиковым карточкам поможет предприятиям. находящимся в сложных финансовых условиях, во многом решить проблемы выплаты заработной платы и наладить учет движения денежных средств предприятия. Сегодня выпуск банками своих локальных систем очень раздроблен, но он создает идеальную почву для быстрого развития региональных и глобальных платежных систем.

Похожие работы

Операции коммерческих банков с пластиковыми карточками

Скачать

72152

0

0

... , продавших товары, оказавших услуги, если эти организации обслуживаются кредитной организацией, или корреспондентского счета, если указанные организации обслуживаются другим банком. 5.3. Если операции по использованию пластиковых карточек ведет другая кредитная организация, имеющая необходимое оборудование, то расчеты по этим операциям между кредитными организациями ведутся через счета, ...

Использование пластиковых карточек в банковском бизнесе

Скачать

163583

14

13

... банка   2.4.1 Анализ системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк» «Белвнешэкономбанк» является одним из пионеров внедрения платежной системы с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь. Банк имеет статус Основного участника международных платежных систем MasterCard International и Visa International. Банком был создан первый в ...

Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь

Скачать

102754

0

0

... "Банковский процессинговый центр" предоставляет полный комплекс услуг в области информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек системы "БелКарт" и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide на территории Республики Беларусь. Платежная система "БелКарт" продолжает свое развитие. В текущем месяце Национальный банк ...

Совершенствование расчетных банковских операций с пластиковыми карточками на примере ОАО "ВТБ"

Скачать

138707

4

6

... целесообразно проводить активную работу со своими клиентами посредством Средств Массовой Информации, в которых должна проводиться активная пропаганда банка ВТБ, его успешности, прибыльности и надежности. Следующим направлением совершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами для банка ВТБ должно стать преодоление незнания клиентом банковских продуктов (до 20% представителей ...