Развитие системы безналичных платежей в
Российские
платежные
системы пластиковых
карточек
Система
пластиковых карт , основанная
на смарт-
Система
пластиковых
карточек “Золотая
корона”
Перспективы
развития карточного
бизнеса в городе
Распространение
зарплатной
карточки, как
стратегическое
направление
развития системы
"Золотая корона"
Проведение
скидок в торговых
точках, как
направление
развития платежных
свойств карточки
Обеспечить
оперативное
обслуживание
партнеров по
вызовам
Платежные
системы пластиковых
карточек отдельных
стран
Организация
работы с пластиковой
карточкой
"Золотая корона"
в ОАО "Омскпромстройбанк"
Только
вкладчик может
изменить Р1М
- код на карточке.
В целях обеспечения
безопасности
использования
карточки она
будет
Перспективы
развития карточного
бизнеса в городе
Распрастронение
зарплатной
карточки, как
стратегическое
направление
развития системы
"Золотая корона"
Проведение
скидок в торговых
точках, как
направление
развития платежных
свойств карточки
Предприятие
договаривается
с банком об
открытии ему
кредитной
линии
Навигация
Предприятие договаривается с банком об открытии ему кредитной линии
Пластиковые карточки
199769
знаков
6
таблиц
0
изображений
1. Предприятие договаривается с банком об открытии ему кредитной линии.
2. Переводит имеющуюся часть средств на счета сотрудников (это может быть и 10 и 95 процентов требуемой суммы), или предоставляет им лимит кредита в случае варианта с транзитными счетами.
3. После расходования этих средств задействуется кредитная линия банка (вступает в действие предоставленный лимит кредита) и при поступлении информации о транзакции банк переводит деньги на счет клиента, а от туда на счет продавца или кассы (в случае получения их наличными).
Как это хорошо видно, в описанном варианте банковский кредит будет расходоваться только после полного исчерпания средств, переведенных на счет работника или оставленных на счету предприятия для обеспечения лимита кредита, задействуется и не весь сразу, а только после получения информации о транзакции. Естественно, появляется возможность во-первых, израсходовать его не полностью, во-вторых, выплатить по нему меньший процент. Следует отметить, что эффект от работы этой схемы будет более разителен при наличии развитой терминальной сети (а в Омске она развита) и привычки людей пользоваться пластиковой карточкой для повседневных расходов. В отдельных случаях предприятию вообще удастся не задействовать кредитную линию, даже имея 80 - 90 процентов от необходимой суммы
фонда заработной платы. Чтобы понять данную возможность, надо поподробнее рассмотреть механизм "рефинансирования".
На каждом достаточно крупном предприятии имеются точки, относящиеся к сфере услуг. Это могут быть буфеты и столовые, парикмахерские, столы заказов, магазины, сауны - все зависит от величины и мощности самого предприятия. Не секрет, что на ряду с обычным обслуживанием за деньги, во многих организациях применяется система различных талонов, ведутся записи в своеобразных "долговых" книгах. При этом предприятие фактически открывает кредит своим сотрудникам, удерживая потраченные ими суммы из заработной платы. Таким образом, предприятие, оказавшись не в состоянии полностью и своевременно выплатить рабочим деньги, на самом деле попадает в замкнутый круг, начиная в условиях дефицита средств нести непроизводительные дополнительные расходы, возмещение которых может отодвигаться в неопределенное будущее. Не задерживаясь на вероятности злоупотреблений в описанной системе путем подделки талонов, подписей и так далее, необходимо отметить вот, что: каждая попытка ввести какие - либо суррогаты реальных денег, неизбежно приводит только к увеличению расходов на их обслуживание, ибо требует ручного человеческого труда по их подсчету, учету, сличению и хранению. К тому же, как бы не старалось предприятие, с работников в момент начисления заработной платы можно будет взыскать только наминальную стоимость товаров и услуг, полученных ими за псевдоденьги, без учета инфляции.
При внедрении пластиковых карт же все товары и услуги во - первых, будут оплачиваться своевременно, во - вторых, по ценам на момент их получения, в третьих, полученные деньги предприятие может оперативно направить для "довыплаты" заработной платы, отодвигая момент обращения к кредитной линии банка.
Кроме того, в связи с тем, что банк заинтересован в осуществлении проекта, предприятие становится в ряд привилегированных клиентов банка, со всеми вытекающими отсюда последствиями.
При реализации проекта с кредитной линией и установкой лимита кредита для варианта с открытием карт - счетов на каждого из работников схема прохождения платежей выгладит следующим образом (рис.3.4.);
А - Поступление в банк платежного требования от торговой точки или пункта по выдаче наличных. При наличии на картсчете сотрудника достаточной суммы производится операция Р.
В - При отсутствии на картсчете сотрудника средств, но наличии лимита кредита, предоставленном ему предприятием, формируется запрос к счету предприятия о перечислении необходимой суммы сотруднику. В случае достаточности средств на счете предприятия происходит переход к шагу Е.
С - При отсутствии или недостаточности средств предприятия для обеспечения лимита кредита происходит обращение к кредитной линии банка.
О - Предприятию предоставляется банковский кредит в размере поступившего запроса. Е - Предприятие переводит деньги на счет сотрудника.
Р - Происходит списание средств со счета клиента на счет магазина или учреждения, выдавшего наличные по карте.
В итоге, предприятие полностью снимает с себя затраты на инкассацию и приобретение денежной наличности; значительно экономит на процентных расходах по кредиту, так как намного позже приобретает кредит или вовсе им не пользуется; получает вазможность полностью выплатить заработную плату, не имея на это достаточно средств; и значительно улучшает отношения с банком.
Банк же, эмитирует огромное количество карточек, а чем больше карточек находится в обращении, тем больше совершается операций по ним, следовательно банк получает больше комиссионных за операции; высвобождает ресурсы для кредитования других предприятий, может под большую процентную ставку (потому, что в этом случае как бы сами работники кредитуют свое собственное предприятие); экономит на процентных расходах по зарплатным счетам, так как ставка по ним либо отсутствует, либо слишком мала.
Здесь есть одна, не заметная на первый взгляд проблема: В случае обвального снятия денег в виде наличных практически на следующий день счет предприятия значительно похудеет и следовательно предприятие сразу же вынуждено будет обратится к кредитной линии банка. Чтобы этого избежать можно платить достаточно большой процент по зарплатным картсчетам, а можно заинтересовать людей гибкой системой начисления процентов, в зависимости от срока нахождения средств на счете, по принципу чем дольше лежат - тем больше ставка по счету. Счет со свободным режимом приходно - расходных операций, так называемый "Универсальный вклад" (Условия вклада и схемы расчетов процентов в нескольких вариантах в Приложении № 3). Тогда человек не только, не будет торопиться снять деньги со счета, но и вложит туда дополнительные средства.
Можно рассуждать о экономическом эффекте данного "зарплатного проекта" но боюсь это ничего не даст, так как мы живем в реальной ситуации, а с точки зрения просто нормального "среднестатистического" человека - сегодня люди должны быть твердо уверены в том, что:
·свои деньги они смогут получить практически в любой момент, в любом, удобном для них месте;
·можно их тратить постепенно в магазинах и предприятиях сервиса, причем часть товаров приобретать со скидкой;
·оставшееся (или внесенные) средства, находящиеся на картсчете будут не только сохранены, но и принесут дополнительный доход.
Именно, поэтому направления работы Омскиромстройбанка на следующий год важны, так как реализовав их в полной мере, можно достичь доверия людей к пластиковой карточке "Золотая корона" и к самой системе безналичных расчетов.
Оценивая уже сделанное банком в этом направлении и строя планы на перспективу, можно с уверенностью сказать, что для "Золотой Короны" в Омске есть все условия, чтобы стать самым массовым, доступным, удобным и выгодным средством расчета. Есть надежда, что количество владельцев карточки в Омске будет увеличиваться в той же пропорции,
что и в прошлом году, и что все большее количество предприятий, в том числе и торговых, оценит возможности технологии пластиковых карточек.
Без реализации компекса предложенных мероприятий банк не сможет эффективно выполнять обязательства по вновь заключаемым договорам с предприятиями на перечисление заработной платы, не сможет реализовать потенциал, заложенный в выборе перспективной технологии и преимущества объединения филиалов в единую сеть обслуживания вкладчиков. И тогда, в недалеком будущем банк скорее всего ожидает тяжелая конкурентная борьба, связанная с большими затратами средств и времени.
Заключение.
В последнее время едва ли не каждый день поступают сообщения о том, что очередной банк присоединился к какой-либо из российских платежных систем. Финансовые учреждения (из тех, что в той или иной мере занимаются обслуживанием частных лиц) интуитивно чувствуют необходимость в таком инструменте, как пластиковая карточка. События, происходящие на финансовом рынке страны, во многом способствуют тому, что банки уже не нуждаются в каких-либо дополнительных аргументах привлекательности денег частных вкладчиков. Печальный опыт финансовых учреждений, сделавших ставку на небольшое число богатых вкладчиков, убедительнее любых слов доказывает необходимость поиска новых источников денежных ресурсов. Мировая банковская практика показывает, что деньги населения - естественная основа устойчивости банка. Сегодня непросто коммерческому банку привлекать средства населения: в условиях острейшей конкуренции по уровню процентных ставок между банками - российская банковская система получила в наследство Сберегательный банк с мощной и разветвленной сетью филиалов в любом регионе страны. Повинуясь социальному рефлексу большинство наших сограждан понесут деньги в ближайшее отделение Сбербанка, а не в коммерческий банк. Противостоять и занять определенную нишу на рынке свободных средств населения под силу только очень крупным и сильным банкам. Поэтому задачу привлечения вкладчиков придется решать так, как она решается во всем цивилизованном мире (и не столько!) разнообразием услуг (что, кстати, обеспечивают уже некоторые российские банки), но и качеством обслуживания. С последним же дела обстоят не блестяще. Неотъемлемая часть сервиса, предоставляемого вкладчику цивилизованным банковским учреждением, - доступ к счету в любое время, когда это ему необходимо, и наличие сети устройств самообслуживания. А для этого нужна банковская пластиковая карточка. В данной работе я:
·попыталась обобщить опыт международных платежных карточных систем;
·рассмотрела существующие российские системы;
·целенаправлено искала ответы на вопросы "зачем нужна карточка вообще", "что она дает владельцу, банку, предприятию, торговой сети", "какая карточка (магнитная или чиповая) дает больше преимуществ в ее использовании";
·рассмотрела систему пластиковых карточек "Золотая корона", участником которой является Омскпромстройбанк;
·показала, как организована работа по выдаче карточек в Омскпромстройбанке, с какими проблемами мы сталкиваемся и как их решаем;
· проанализировала рынок пластиковых карт в г. Омске;
· рассмотрела направления развития и расширения спектра услуг по пластиковой карточке "Золотая корона" и проблемы с их реализацией.
Конечно, тема пластиковых карточек, расчетов с их помощью очень актуальна сегодня и в тоже время настолько обширна, что в рамках данной работы осветить все проблемы и направления невозможно.
Не затронута совсем проблема объединения платежных систем в единую глобальную Национальную систему. Чтобы развитие рынка пластиковых карточек в России не застопорилось, необходимо, чтобы действия его участников стали согласованными. Конкурировать надо не за счет дробления рынка. Объединение приемных сетей даст платежным системам больше, чем попытки вытеснения друг друга. Но, каким бы путем не развивался в дальнейшем рынок пластиковых карт в России, ясно одно: идея интеграции карточных платежных систем - объективная потребность рынка, а значит, рано или поздно она будет реализована. Вопрос это сложный и представляет на мой взгляд, тему для целой серьезной работы.
Не затронуты вопросы технического обеспечения. Ежегодный форум Саг*ез 95 - один из наиболее пристижных, где собираются все ведущие фирмы - производители карт и оборудования, позволяющего работать с картами в различных приложениях, проходил в Париже. В нем участвовали представители более чем ста ведущих компаний из 56 стран. Впервые в нем приняли участие представители России. Большой интерес вызвали выступления о стратегии и тактике использования смарт - карт в России и о российских стандартах по защите данных.
И все же обобщая данную работу, несколько слов о том, что по большому счету мешает развитию "карточного" бизнеса в России? Развитию мешают, прежде всего, три фактора. Во - первых, это недостаточная осведомленность населения о карточках и платежных системах. При более интенсивной просветительной работе доля населения, желающая иметь пластиковую карточку, была бы куда выше, чем упомянутые 6 -10 процентов.
Во - вторых, это неразвитость инфраструктуры - слабость приемных сетей практически во всех платежных системах.
В третьих, банки и платежные системы развивают приемную инфраструктуру несогласовано и нескоординировано, по принципу "каждый за себя". В результате в торговой сети скапливается целый "зверинец" различных и нестыкующихся между собой терминалов. Это обходится дорого и эмитентам и коммерсантам. *
Кроме этих трех препятствий, внутренних по отношению к банковской сфере России, существует еще одно, внешнее, неразвитость нормативной базы в сфере обращения карточек и необъяснимо низкая заинтересованность госудаства в ее развитии. А казалось бы, государство должно было бы всячески стимулировать эту деятельность, так как она переводит значительные средства из сферы наличного обращения в сферу безналичного, где они легче поддаются учету, контролю и налогообложению.
ПЕРЕЧЕНЬ ОТЧЕТОВ И СВЕДЕНИЙ. ВЫСЫЛАЕМЫХ ГОЛОВНОМУ БАНКУ
| Форма отчетности | Краткое содержание | Сроки предоставления | Место предоставления |
| Ежедневный баланс 700 Е | Остатки по счетам без разделов | ежедневно | Агропромбанк Учетно-статистическое управление |
| Баланс форма 700 | в форме телеграммы остатки по балансовым счетам, внебалансовым счетам,дополнительные сведения к балансу | 4 числа ежемесячно | Агропромбанк Финансово-экономический центр |
| Ежеквартальная оборотная ведомость | Остатки на начало квартала,обороты за квартал, остатки на конец квартала по балансовым и внебалансовым счетам | до 10 числа ежеквартально | Агропромбанк Учетно-статистическое управление |
| Форма 747, | Отчет о кассовых оборотах | на 6, 11, 16, 21, 26 число каждого месяца | Управление кассовых операций Агропромбанка |
| Форма 748 | Отчет о кассовых оборотах | на 1 число каждого месяца | Управление кассовых операций Агропромбанка |
| Отчет об оборотах по некоторым счетам в млн.руб. с одним десятичным знаком согласно письма АПБ от 28.10.96 01-7-12\941 | на 1 число каждого месяца | Управление информатики вычислительной техники Агропромбанка | |
| Отчет о текущем финансовом состоянии | Сведения по вкладам, платежам, картотеки, обмену, недвижимости, общие вопросы | еженедельно | Департамент по работе с филиалами Агропромбанка |
| Оперативный отчет о доходах и расходах | на 8, 15, 22 число каждого месяца | Финансово-экономический центр | |
| Прогноз финансового состояния Агропромбанка на конец отчетного периода | на 15, 20, 25, число и на последний день месяца | Финансово-экономический центр | |
| Отчет о доходах и расходах | ежемесячно | Финансово-экономический центр | |
| Ежеквартальный баланс доходов и расходов | финансовый прогноз | ежеквартально | Финансово-экономический центр |
| Приложение № 13 | Анализ активов и пассивов по срокам погашения | ежемесячно | в составе общей финансовой отчетности |
| Приложение № 14 | Основные средства и нематериальные активы | ежеквартально | в составе общей финансовой отчетности |
| Статистическая отчетность 1-Т | сведения о среднеспичочной численности, фонде зарплаты, выплатах социального характера | ежемесячно | Отдел по работе с филиалами Агропромбанка |
| Акт сверки Актива и Пассива балансового счета 893 | на 1 число следующего месяца за отчетным | Операционное управление Агропромбанка | |
| Оборотная сальдовая ведомость по балансовым счетам 904, 076 | ежедневно | Агропромбанк | |
| Расшифровка счета 904 на 1 число | ежемесячно | Агропромбанк | |
| Ежемесячный отчет по данным валютного баланса | ежемесячно до 4 числа | Управление внешнеэкономической деятельностью Агропромбанка | |
| Остатки дебиторской и кредиторской задолженности по счету 076 | ежемесячно до 4 числа | Управление учетов и расчетов | |
| Ежемесячный бухгалтерский баланс в иностранной валюте | Ежемесячно до 10 числа | Отдел обработки статистической информации Агропромбанка | |
| Расшифровка балансового счета 979 | по запросу | Финансово-экономический центр Агропромбанка | |
| Отчет формы № 2 | Отчет о прибылях и убытках | ежеквартально | Отдел электронных расчетов, Финансово-экономический центр Агропромбанк |
| Объяснительная с расшифровкой по переплатам налогов в бюджет и внебюджетные фонды | до 10 числа ежемесячно | Управление налогового учета Агропромбанка | |
| Отчет о выполнении плана мероприятий по финансовому оздоровлению Омского филиала | Оздоровление активов, улучшение структуры пассивов, развитие банковского бизнеса, сокращение затрат | ежемесячно 5 числа | Агропромбанк Экономическое управление |
| Форма 701 | Расшифровка отдельных балансовых счетов для расчета экономических нормативов | 5 числа ежемесячно | Агропромбанк Экономическое управление |
| Приложение № 2 | Сведения о крупных кредитах, выданных филиалом | 5 числа ежемесячно | Агропромбанк Экономическое управление |
| Приложение № 3 | Собственные средства, инвестируемые на приобретение долей одного юридического лица | 5 числа ежемесячно | Агропромбанк Экономическое управление |
| Приложение № 4 | Сведения об обязательствах филиала по вкладам , кредитам | 5 числа ежемесячно | Агропромбанк Экономическое управление |
| Форма 1 НФ | Отчет о движении наличной валюты | ежемесячно | Отдел обработки статистической информации Агропромбанка |
| Еженедельная отчетность в УКО | еженедельная | Управление кассовых операций | |
| Отчет о кредитах предприятиям АПК на проведение весенне-полевых работ за счет средств специального фонда | ежедневная | Управление активных операций | |
| Кредитный портфель ( по всем кредитным договорам) | данные по кредитным договорам | еженедельная | Управление активных операций |
| Анализ активов и пассивов по балансу | Обороты по счетам в разрезе заемщиков за день | ежедневная до 11.00 Москвы | Отдел сопровождения кредитных проектов в филиалах Агропромбанка |
| Сведения об остатках бюджетных средств,выделенных для обеспечения гарантий для выдачи ссуд КФХ - федеральный бюджет 1:1 - федеральный бюджет 1:5 - областной бюджет | остатки бюджетных средств, выдано, погашено, задолженность. Отдельно по краткосрочным и долгосрочным | - ежеквартально до 10 числа - ежемесячно до 5 числа -ежеквартально до 15 числа | Отдел бюджетных программ |
| Сведения о сумме свободных средств федерального бюджета на выдачу ссуд под высвобождающиеся средства | Сумма свободных средств, сумма выданных кредитов | ежемесячно до 15 числа | Отдел бюджетных программ |
| Финансовая отчетность таблицы 7, 8, 11 | ежеквартально до 15 числа | Финансово-экономический центр, отдел координации с филиалами Агропромбанка | |
| Сведения по инвестиционным кредитам | сведения об освоении целевых денежных средств на возвратной основе в разрезе строек и остатках задолженности по ним, сведения о перечислении банком средств на финансирование инвестиционных программ | ежемесячно до 10 числа | Отдел финансового контроля филиалов Агропромбанка |
| Общая финансовая отчетность приложения 1,3,13,17,18,19,21,22 по полной форме (20 приложений) | группировка активов и пассивов по срокам, расчет резерва на возможные потри по ссудам, анализ привлечения и размещения ресурсов, анализ кредитного портфеля, ценных бумаг, прибылей и убытков | 15 числа ежемесячно 18 числа ежеквартально | Отдел обработки статистической отчетности Агропромбанка Управление информатики и вычислительной техники Агропромбанка |
| Отчетность по срочным вкладам | в рублях и валюте анализ срочных вкладов | еженедельно | Центр по розничным продуктам СБС-Агро |
| Учет личных банковских счетов | количество счетов и остаток по вкладам до востребования | еженедельно | Центр по розничным продуктам СБС-Агро |
| Форма 169 | Движение средств по счетам физических лиц | ежемесячно, ежеквартально | Агропромбанк |
| Сведения о вложениях в ОГСЗ, ОВГВЗ, векселях, спекулятивных вложениях в акции, депозитах юр.лиц, депозитных и сберегат.сертификатах, авлир.векселях | еженедельно | Управление ценных бумаг АКБ"СБС-Агро" |
54
Содержание
Введение
| Глава1. Развитие системы безналичных платежей в современ- ных условиях. 1.1. Основные понятия системы безналичных платежей 1.2. Виды пластиковых карточек, области их применения и возможности Платежные системы пластиковых карточек отдельных стран 1.4. Российские платежные системы пластиковых карточек | ||
| Глава 2. Система пластиковых карточек, основанная на смарт- технологии 2.1. Виды систем расчетов 2.2. Система пластиковых карточек "Золотая корона" 2.3. Организация работы с пластиковой карточкой "Золотая корона" в АО "Омскпромстройбанк" Глава 3. Перспективы развития карточного бизнеса в городе 3.1. Анализ рынка пластиковых карт в г. Омске 3.2.Распространение зарплатной карточки как стратегическое направление развития системы "Золотая корона" 3.3. Проведение скидок в торговых точках как направление развития платежных свойств карточки 3.4.Направление развития пластиковых карт Омскпром- стройбанка Заключение Список литературы Приложения | ||
Список литературы:
1. Бабанин А.В., Инструментарий розничного рынка / Журнал "Банковские системы и оборудование", М.: 1994г., №2.
2. Быстров Л.В., Смарт-карты в платежных системах / Журнал "Банковские системы и оборудование", М.: 1994г., №2.
3. Вартанов М.О., Банковские карточки: революция в разгаре / Журнал "Банковские системы и оборудование", М.: 1994г., №2.
4. Вартанов М.О., "Пластиковые карты" / Учебный курс 1995 год
5. Витвицкая Т., Карточным проектам затишье не грозит/ Банковский бюллетень, М.: Экономика и жизнь, 1995 г., № 45
6. Гуторенко С., Платежная система электронных потребительских расчетов "Юнион кард"/ Журнал банки и технологии , М.: Банковское дело, 1994 год
7. Газета Омские банки / Приложение к журналу "Бизнес Омск" Омск.: Бизнес Омск ,1996 г.,№ 4
8. Газета Омские банки / Приложение к журналу "Бизнес Омск" Омск.: Бизнес Омск ,1996 г.,№ 5
9. Газета Омские банки / Приложение к журналу "Бизнес Омск" Омск.: Бизнес Омск ,1996 г.,№ 6
10. Газета Омские банки / Приложение к журналу "Бизнес Омск" Омск.: Бизнес Омск ,1997 г.,№ 2(8)
11. Газета Омские банки / Приложение к журналу "Бизнес Омск" Омск.: Бизнес Омск ,1997 г.,№ 4(10)
12. Дельберг Л.,Павлов О.,Как микропроцессорная карточка может принести банку прибыль. 1997 год
13. Евтюшкин А., Выбор стратегии/ Журнал "Банковские системы и оборудование", М.: 1994г., №2.
14. Журнал "Крупнейшая межбанковская система расчетов по микропроцессорным карточкам "Золотая корона" Версия 1 , Новосибирск.: Центр "Золотая корона" 1996г.
15. Журнал "Крупнейшая межбанковская система расчетов по микропроцессорным карточкам "Золотая корона" Версия 2 , Новосибирск.: Центр "Золотая корона" 1997г.
16. Журнал FTC NEWS ,Новосибирск, 1996г. №4
17 Журнал FTC NEWS ,Новосибирск, 1997г. №6
18. Журнал Базовые продукты Центра Финансовых Технологий, Новосибирск, 1997г.
19. Манджино Билл,Вайнштейн В., Система безналичных платежей на базе смарт-карт/ Журнал "Банковские системы и оборудование", М.: 1994г., №2.
20. Михалченко Ю., STB Card: шаг в будущее/ Журнал банки и технологии , М.: Банковское дело, 1994 год
21. "Мир карточек" / Информационный бюллетень ,1997г., №1
22. Посудин Д.,Торхов В., Смарт-карты в банковских технологиях/ Журнал Банки и технологии, М.: Банковское дело, 1994г.
23. Родионов Т.М. "Технология изготовления пластиковых карт"/Учебный курс 1995г.
24. Соловьев Е.Г. "Архитектура и информационные технологии платежных систем на основе пластиковых карт с магнитной полосой, 1995 год
25. Усоскин В.М. "Банковские пластиковые карточки".-М.: ИПЦ "Вазар-Ферро", 1995. -144 стр.
МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
ОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ.
КАФЕДРА ФИНАНСОВ И КРЕДИТОВ.
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА.
ТЕМА: «ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТОЧКИ».
ВЫПОЛНИЛА: ЛАНЦОВА О. В.
НА 54 ЛИСТАХ
ПРОВЕРИЛА: СВЕРДЛИНА Е. Б.
ОМС
Похожие работы
... , продавших товары, оказавших услуги, если эти организации обслуживаются кредитной организацией, или корреспондентского счета, если указанные организации обслуживаются другим банком. 5.3. Если операции по использованию пластиковых карточек ведет другая кредитная организация, имеющая необходимое оборудование, то расчеты по этим операциям между кредитными организациями ведутся через счета, ...
... банка 2.4.1 Анализ системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк» «Белвнешэкономбанк» является одним из пионеров внедрения платежной системы с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь. Банк имеет статус Основного участника международных платежных систем MasterCard International и Visa International. Банком был создан первый в ...
... "Банковский процессинговый центр" предоставляет полный комплекс услуг в области информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек системы "БелКарт" и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide на территории Республики Беларусь. Платежная система "БелКарт" продолжает свое развитие. В текущем месяце Национальный банк ...
... целесообразно проводить активную работу со своими клиентами посредством Средств Массовой Информации, в которых должна проводиться активная пропаганда банка ВТБ, его успешности, прибыльности и надежности. Следующим направлением совершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами для банка ВТБ должно стать преодоление незнания клиентом банковских продуктов (до 20% представителей ...
0 комментариев