Перспективы развития карточного бизнеса в городе

3. Перспективы развития карточного бизнеса в городе.

3.1. Анализ рынка пластиковых карт в г. Омске.

Со второго полугодия 1995 г. ситуация на рынке пластиковых карточек в г. Омске кардинально изменилась. Прошло время, когда в городе было только два работающих с карточками банка Промстройбанк и Сбербанк, причем Сбербанк не представлял серьезной конкуренции.

В настоящее время со своими проектами на определенную долю рынка претендует по крайней мере еще две карточных системы Union Card Инкомбанка и STB Card Столичного Банка Сбережений. Кроме того в Омске можно получить карточки международных систем: карту Инкомбанка VISA любого из трех типов - Classic Business & Cold такие же карты с логотипом Сбербанка, карты Visa Elektron и совмещенную STB- Card/Cirrus/maestro филиала Столичного Банка Сбережений.

Процессинговый центр Union Card в Омске был зарегистрирован 7 декабря 1994 года, но запустился лишь десять месяцев спустя. Все это время шел монтаж оборудования и отладка программного обеспечения. Технология обкатывалась на сотрудниках омского филиала Инкомбанка, зарплату которых перечисляли на пластиковые карточки. Учредителями центра выступили компания “Юнион кард(Москва), ЗСРЦ АБ “Инкомбанк”, Омский региональный филиал Агропромбанка и банк СИБЭС . Центр имеет круглосуточную связь с центральным офисом, то есть включен в общероссийскую сеть. Пока только Инкомбанк эмитирует карточки. Обязательный для магнитных карт неснижаемый остаток равен в Омске 200 тысячам рублям. Плюсом данной системы является то, что обналичить эту карточку или сделать покупку, можно в других городах России, в частности в Москве.

Омский филиал Столичного Банка Сбережений эмитирует два вида карт, более того, они выдаются каждому, кто открывает здесь счет или делает депозитный вклад. В гостинице "Турист", Торговом Центре, на ул.Химиков 43 и Омскнефтепродукте установлены круглосуточные банкоматы. Карточка мультивалютная. С Омскими институтами подписаны договора о выплате стипендии на пластиковые карточки. В апреле 1996 года начал эмиссию STB Card (Cold) Сибирский Международный инвестиционный банк.

Кроме того. Омский филиал Сберегательного банка серьезно взялся за повышение привлекательности своей пластиковой карточки. Первая карточка была выдана в ноябре 1994 года. Первоначальный взнос в сумме 200 тысяч рублей можно спустить вплоть до нуля, срок действия карточки 2 года. Минусом данной системы было то, что проценты по остаткам на счетах не начислялись, поэтому использовать эту карту как накопительную было не выгодно, а как расчетную не было стимула и возможности в силу неразвитости инфраструктуры торговых точек. Отрицательным показателем системы является и то, что для того чтобы обновить "черные списки" в платежном терминале кассиру необходимо приезжать в офис банка. Как следствие - карточка не пошла. Это заставило банк искать альтернативные возможности для продвижения ее на рынке города. В центральном офисе Сбербанка на ул.Жукова открылся пункт, где печатают фотографии с 20 процентной скидкой для владельцев сберанковских карт. Это вызвало немалый интерес фотографов профессионалов. С марта 1996 года Омский Сбербанк впервые начал начислять проценты на остаток на картсчете, что несомненно повысило привлекательность карточки.

Рынок пластиковых карт по росту привлеченных средств был в 1996 году одним из самых быстро и интенсивно развивающихся . Сегодня в Омске рынок рублевых пластиковых карт представлен пятью платежными системами , которые эмитируют восемь банков. Объем средств, хранящихся на картсчетах, за год увеличился в 3 раза.

Говоря о достоинствах и недостатках пластиковых систем с позиции "расчетной функции" необходимо в первую очередь отметить развитость торгово-сервисных предприятий ,а также стимулирование банком или торговыми предприятиями этой функции. Здесь бесспорными лидерами по количеству торговых точек и пунктов обналичивания являются две системы: "Золотая корона" и Union Card. Система STB-Card привлекательна тем, что Столичный Банк Сбережений первым установил свои банкоматы на улице и любой желающий может в любое время суток получить наличные по STB-Card/Cirrus/Maestro или VISA/Elektron.

Если оценивать достоинства пластиковых систем с точки зрения "транспортировки", то по надежности, оперативности и удобству получения средств за пределами г.Омска равных STB-Card пока нет.

Условия, принятые для частных клиентов не всегда характерны для корпоративных. По оценкам сотрудников банков, сегодня более 60-70% всех пластиковых карт выдано в связи с переходом ряда предприятий на перечисление заработной платы на личные картсчета. Но сколько банков-эмитентов, столько и вариантов зарплатных договоров. Например, договор Омскпромстройбанка гарантирует предприятию-клиенту только своевременное зачисление средств на счета клиентов в течение одного дня, а также дает возможность по желанию предприятию самостоятельно оплатить открытие картсчетов своих работников. Кроме договора с предприятием банк заключает дополнительный договор с каждым владельцем пластиковой карты на обычных условиях. Таким образом в случае перехода на другое место работы у работника карточка остается на руках и он может получать на нее заработную плату по другому месту работы.

В Инкомбанке взаимоотношения банка и предприятия строятся на основе отношений двух юридических лиц. Пластиковая карта остается собственностью банка, которая передается предприятию в аренду. Предприятие доверяет ее конкретному работнику. Человек, получивший зарплатную карточку, владеет ей только то время, пока он работает на предприятии.

Несомненным достижением последних месяцев стало объявление Омскими банками -эмитентами пластикоых систем нескольких "кредитных" проектов. В частности, первым банком, предложившим услуги по краткосрочному кредитованию частных лиц с использованием пластиковой карточки "Золотая корона" ,стал Сибирский Купеческий Банк. Также одну из форм кредитования по зарплатным карточкам разработал "Интернациональный Торговый Банк", предложив владельцам пластиковых карт Union Card варианты краткосрочного кредитования. Одним из проектов, который можно назвать "кредитным", является проект Столичного Банка Сбережений - "Стипендия". В чистом виде этот проект назвать "кредитным" нельзя. Суть проекта заключается в гарантированном (со стороны банка) зачислении на картсчета в четко оговоренный срок причитающихся сумм даже в том случае, если деньги от учебного заведения на счет банка не поступили. В этом случае СБС фактически кредитует ВУЗ на короткий срок, а погашение процентов за пользование кредитом производятся за счет ВУЗа.

В 1997 году находившийся долгое время в тени Омский Сбербанк активно приступил к продвижению своей системы "СБ-Кард", предлагает ее как для частных лиц, так и для корпоративных клиентов. При этом услуги для каждой группы клиентов имеют гибкую систему обслуживания . Одновременно с этим Сбербанк активно расширяет сеть пунктов персонализации и торговых точек.

Банки, работающие в системе "Золотая корона" основные усилия направили на расширение торговой сети, обслуживающих клиентов с дисконтом. В настоящее время из 96 магазинов ,обслуживающих карточки "Золотая корона", с дисконотом от 2% до 10% обслуживают 31 магазин.

Вместе с тем с 15 мая 1997 года банк в очередной раз снижает проценты по начислению на остатки на картсчете с 2,1% до 1,5%.

Из банков новичков, только раскручивающих свои карточные проекты, стоит отметить успехи " ИТ-Банк", установившего свой первый банкомат в центральном офисе "Омскэнерго".

Для потребителей со средними доходами привлекательна "Золотая корона" в связи с надежностью и автономностью использования, развитостью

системы в г.Омске. Обслуживание в режиме on-line,низкие комиссионные за проведение транзакций, получение двух международных мультивалютных карточек STB-Card/Cirrus/Maestro и VISA/Elektron привлекут пользователей,заинтересованных в удобных расчетных и транспортных функциях пластиковых карт. Высокий неснижаемый остаток, низкие тарифы за безналичные платежи, начисление премий за покупки в развитой сети элитных магазинов определяют "Юнион Кард" как универсальную систему для состоятельных клиентов.

Преимущества и недостатки платежных систем Таблица 3.1.

Похожие работы

Операции коммерческих банков с пластиковыми карточками

Скачать

72152

0

0

... , продавших товары, оказавших услуги, если эти организации обслуживаются кредитной организацией, или корреспондентского счета, если указанные организации обслуживаются другим банком. 5.3. Если операции по использованию пластиковых карточек ведет другая кредитная организация, имеющая необходимое оборудование, то расчеты по этим операциям между кредитными организациями ведутся через счета, ...

Использование пластиковых карточек в банковском бизнесе

Скачать

163583

14

13

... банка   2.4.1 Анализ системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек в ОАО «Белвнешэкономбанк» «Белвнешэкономбанк» является одним из пионеров внедрения платежной системы с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь. Банк имеет статус Основного участника международных платежных систем MasterCard International и Visa International. Банком был создан первый в ...

Расчеты с использованием банковских пластиковых карточек: перспективы их развития в Республике Беларусь

Скачать

102754

0

0

... "Банковский процессинговый центр" предоставляет полный комплекс услуг в области информационно-технологического обеспечения безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек системы "БелКарт" и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide на территории Республики Беларусь. Платежная система "БелКарт" продолжает свое развитие. В текущем месяце Национальный банк ...

Совершенствование расчетных банковских операций с пластиковыми карточками на примере ОАО "ВТБ"

Скачать

138707

4

6

... целесообразно проводить активную работу со своими клиентами посредством Средств Массовой Информации, в которых должна проводиться активная пропаганда банка ВТБ, его успешности, прибыльности и надежности. Следующим направлением совершенствования расчетных банковских операций с пластиковыми картами для банка ВТБ должно стать преодоление незнания клиентом банковских продуктов (до 20% представителей ...