Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица

Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634
РОЛЬ И МЕСТО КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ Тенденции и проблемы развития деятельности коммерческих банков Приоритетные направления совершенствования деятельности коммерческих банков ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ В ОМСКОМ ОСБ № 8634 Анализ баланса Омского ОСБ № 8634 Анализ операций с ценными бумагами Основные условия выпуска, оплаты и обращения сберегательных сертификатов (СС) Сбербанка России Условия выпуска, оплаты и обращения именных депозитных сертификатов (ДС) Сбербанка России Юридическим лицам только с валютного счета; Режим предварительной подачи (режим РПП); Депозитарное обслуживание Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица Привлечение денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат Организация семинара-практикума для юридических лиц ПЕРЕСЧЕТ ОСНОВНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 8634 СБЕРБАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
192780
знаков
17
таблиц
3
изображения

3.2. Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица


В целях привлечения надежных клиентов на обслуживание и получение от них доходов в виде процентов за кредиты Омскому отделению рекомендуется внедрить такую услугу, как вексельное кредитование физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица.

Суть вексельного кредитования состоит в том, что предприниматель получает кредит не денежными средствами, а банковским векселем. Полученным от банка векселем заемщик может расплатиться за товар или услуги в любой точке России, при этом сохраняются все преимущества, предоставляемых векселем: расчеты не по предоплате, а непосредственно при получении товара или услуги простым вручением векселя, а также высокая ликвидность векселя Сбербанка. Еще одним преимуществом вексельного кредитования для заемщика является то, что ставка по данному кредиту значительно ниже ставки обычного «денежного» кредита.

В свою очередь банку также выгодно вексельное кредитование, связанное с осуществлением выдачи кредита при отсутствии денежных средств, не затрачивая собственные кредитные ресурсы, т.к. он представляет кредит в виде набора векселей на общую сумму кредита. И, кроме того, получает прибыль, обеспечивающую высокую доходность данных операций. Высокая рентабельность для банка предопределяется низким уровнем затрат на ее проведение. Отделом ценных бумаг совместно с кредитным отделом был проведен опрос среди предпринимателей, который показал, что из 50 человек опрошенных 60 % желали бы получить кредит (т.е. около 30 человек), следовательно, спрос на данный вид услуг имеется.

В настоящее время процентная ставка по вексельному кредиту составляет 4,25 % годовых. Кредит выдается на таком же основании, как и «денежный», т.е. платежеспособность определяется по балансу или по доходам, заверенным налоговой инспекцией. Так как сумма кредита в среднем не большая, то в залог можно брать имущество. На сумму кредита выписывается вексель, при этом количество векселей определяется по желанию заемщика.

Банк, выписывая вексель, взимает с заемщика плату в размере 0,2 % от общей суммы выписанных векселей, которые идут в доход банку. Оформив кредит, заемщик вручает вексель за товар участнику расчетов, он же в свою очередь должен до окончания срока оплатить его в банке. Если срок кредита превышает срок оплаты векселя, то процентная ставка увеличивается. Гашение кредита производится, как правило, по окончании срока действия договора, гашение процентов ежемесячно до 25 числа.

Проведем расчет экономической эффективности от внедрения вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица.

Кредитным отделом было проанализировано финансовое состояние каждого предпринимателя и их потребности в кредитных ресурсах, можно сказать, что в среднем одному предпринимателю можно выдать кредит на сумму равную 100 т.р.

Определим процентный доход банка на сумму равную 100 т.р. при условии ежемесячной уплаты процентов из расчета 4,25 % годовых по формуле:


Дп = С  , (3.4)


где Дп – процентный доход банка за месяц, руб.; С – сумма вексельного кредита, руб.;

q - годовая ставка процента за кредит, %;

n - количество дней в месяце.


Дп = 100000  = 354,17 руб.


Процентный доход одного заемщика за год определяется по формуле:


Дпг = Дп  12, (3.5)


где Дпг – процентный доход банка за год, руб.;

Дп - процентный доход банка за месяц, руб.


Дпг = 354,17  12 =4250 руб.


По формуле (3.5) определим процентный доход в расчете выдачи вексельного кредита за год при планируемом количестве заемщиков 30 предпринимателей, по формуле:


ДпгN = Дпг  N, (3.6)


где ДпгN – процентный доход за год при планируемом количестве

заемщиков, руб.;

N - количество заемщиков за год;

Дпг - процентный доход банка за год.


ДпгN = 4250  30 = 127500 руб.


Кроме того, рассчитаем дополнительный доход от выдачи векселя одному заемщику на 1 год по формуле:

Ддд = С  К, (3.7)


где Ддд – дополнительный доход от выдачи векселя одному заемщику на

год;

С - сумма вексельного кредита на одного заемщика на год;

К - плата за выдачу векселя.

Ддд = 100000  0,2 % = 200 руб.


В целом от всех заемщиков за оформление вексельного дохода банка составит по формуле:

ДовN = Ддд  N, (3.8)


где ДовN - доход за оформление векселя всех заемщиков.


ДовN = 200  30 = 6000 руб.


Общий доход от выдачи вексельного кредита составит:


Добщ = 127500 + 6000 = 133500 руб.


Рассчитаем расходы на внедрение нового вида кредита по формуле:


Р = Ро.срг + Ррт, (3.9)


где Р – расходы на внедрение вексельного кредита;

Ро.с - расходына оформление стенда;

Ррг - расходына рекламу в газете;

Ррт - расходына рекламу на телевидении.


В качестве рекламной компании вексельного кредита можно порекомендовать рекламировать путем оформления стенда в доп/офисах, ОПЕРУ, на телевидении, в газете «Ореол – экспресс». Рассчитаем расходы, связанные с рекламой.

Оформление стенда в доп/офисах, ОПЕРУ включает стоимость стенда 800 руб. Планируется подготовить 12 стендов.

Рассчитаем расходы на оформление стендов по формуле:


Рос = Ст  Ц, (3.10)


где Рос – расходы на оформление стенда;

Ст – количество стендов;

Ц – стоимость одного стенда.


Рос= 12  800 = 9600 руб.


Вексельный кредит для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица будет рекламироваться на телевидении в течение 10 дней в виде бегущей строки. Стоимость этой услуги на канале ОРТ составляет 625 руб. в течение одного дня. Рассчитаем расходы на рекламу на телевидении по формуле:


Ррт = Кд  Ц, (3.11)


где Ррт – расходы на рекламу на телевидении;

Кд - количество дней;

Ц – цена услуги одного дня.


Ррт = 10  625 = 6250 руб.


Рекомендуется разместить рекламные объявления в газете «Ореол – экспресс» размером 46 х 66 мм.

Реклама в газете «Ореол – экспресс» будет рекламироваться в течение 3-х месяцев. Учитывая, что газета выходит 1 раз в неделю, стоимость одного объявления 120 руб.

Стоимость рекламной компании в газете определяем по формуле:


Ррг = М  Н  Сто, (3.12)


где Ррг – расходы на рекламу в газете;

М - количество месяцев;

Н – число недель в месяце;

Сто – стоимость одного объявления.


Ррг = 3  4  120 = 1440 руб.


Общие расходы на внедрение вексельного кредита для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица составят:


Р = 9600 + 6250 + 1440 = 17290 руб.


Результаты дохода и расходы представим в табл. 3.4


Таблица 3.4


Расходи доход банка в результате внедрения вексельного кредита


Наименование показателя Сумма, руб.
Доход, в т.ч. 133500
Процентный доход 127500
Не процентный доход 6000
Расход, в т.ч. 17290
Расход на оформление стенда 9600

Расходна рекламу на телевидении

6250
Расход на рекламу в газете 1440

Прибыль банка от внедрения мероприятия рассчитаем по формуле:


Приб. = Дох. - Р (3.13)


где Д – доход;

Р - расход;

П – прибыль.


Приб. = 133500 – 17290 = 116210 руб.



Информация о работе «Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634»
Раздел: Экономика
Количество знаков с пробелами: 192780
Количество таблиц: 17
Количество изображений: 3

0 комментариев


Наверх