ПЕРЕСЧЕТ ОСНОВНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 8634 СБЕРБАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4. ПЕРЕСЧЕТ ОСНОВНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 8634 СБЕРБАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пересчитаем показатели Омского отделения № 8634 СБ РФ в связи с разработкой мероприятий, предложенных в 3 разделе дипломной работы, в целях формирования политики сектора центральных бумаг.

Исходными данными для расчета плановых показателей служат отчетные данные за 2002 год.

Первый показатель, получивший изменение – остаток размещенных депозитных сертификатов. Проектируемую сумму по остаточному депозитному сертификату после внедрения третьего мероприятия привлечения денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат, определим по формуле:

С_п1 = С_п2 + С₃, (4.1)

где С_п1 – проектируемая сумма по остаткам привлеченных средств юридических лиц в депозитный сертификат;

С_{п2 –} базовая сумма по остатку привлеченных средств юридических лиц в депозитный сертификат;

С₃ – увеличение привлеченных средств от внедрения третьего мероприятия за 2002 г.

С_п1 =33545000 + 2000000 = 35545000 руб.

Судная задолженность юридических лиц после внедрения 4-го и 3-го мероприятий «Организация семинара – практикума для юридических лиц» и «Привлечение денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат» составит:

С_п2 = С_Б1 + С₄ + С₃ (4.2)

где С_п2 – ссудная задолженность юридических лиц после внедрения мероприятия;

С_Б1 – базовая сумма по ссудной задолженности юридических лиц;

С₄ – увеличение кредитных вложений от внедрения 4-го мероприятия;

С₃ – увеличение вложений от внедрения 3-го мероприятия.

С_п2 = 3591133000 + 3600000 + 2000000 = 3596733000 руб.

Ссудная задолженность физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица определим по формуле:

С_п3 = С_б1 +С₂, (4.3)

где С_п3 – проектируемая сумма по ссудной задолженности физических лиц после мероприятия;

С_Б1 – базовая сумма по ссудной задолженности физических лиц;

С₂ – увеличение кредитных вложений от 2-го мероприятия.

С_п3 = 234035000 + 3000000 = 237035000 руб.

Изменение остатков размещенных векселей от привлечения денежных средств юридических лиц после внедрения 4-го мероприятия «Организация семинара – практикума для юридических лиц», определим по формуле:

С_п4 = С_Б1 + С₄, (4.4)

где С_п4 – проектируемая сумма по остаткам векселей юридических лиц;

С_Б1 – базовая сумма остатков векселей;

С₄ – увеличение остаточных векселей юридических лиц от внедрения 4-го мероприятия.

С_п4 = 278129000 + 3600000 = 281729000 руб.,

Изменения от остаточных векселей физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение векселей кредитования для физических лиц и лиц предпринимателей» определим по формуле:

С_\п5 = С_б1 + С₂, (4.5)

где С_П5 –проектируемая сумма остаточных векселей физических лиц;

С_Б1 – базовая сумма остаточных векселей физических лиц;

С₂ – увеличение остаточных векселей физических лиц от внедрения 2-го мероприятия.

С_п5 = 7450000 +3000000 =10450000 руб.

Доходы отделения банка составляют:

= процентные доходы суммы депозита;

- непроцентные доходы суммы депозита.

Проектируемые доходы банка определим по формуле:

Д = Д_п + Д_н, (4.6)

где Д – расход банка после внедрения мероприятий.

Определим процентный доход после внедрения мероприятий.

Д_п = Д_пб + Д₂ + Д₃ +Д₄, (4.7)

где Д_п - процентный доход банка;

Д_пб – базовая сумма процентного дохода банка;

Д₂ – прирост процентных доходов от 2-го мероприятия;

Д₃ – прирост процентных доходов от 3-го мероприятия;

Д₄ - прирост процентных доходов от 4-го мероприятия.

Д_П = 874897000 +(127500 + 4200000 + 153000) =

= 874897000 + 4480500 = 879377500 руб.

Проектируемые непроцентные доходы банка составят:

Д _н = Д_ннб + Д₁ + Д₂ + Д₄ (4.8)

где Д_Н- проектируемая сумма непроцентных доходов банка;

Д_НБ – базовая сумма непроцентных доходов;

Д₁ – прирост непроцентных доходов от 1-го мероприятия;

Д₂ – прирост непроцентных доходов от 2-го мероприятия;

Д₄ – прирост непроцентных доходов от 4-го мероприятия.

Д_н = 162906000 + (3354,75 + 6000 +10224) =

= 162906000 +19578,75 = 162925578,75 руб.

Общая сумма проектируемых доходов банка по формуле (4.4) составит:

Д =879377500 + 162925578,75 = 1042303078,75 руб.

Проектируемые доходы банка определим по формуле:

Р_х = Р_хп + Р_хн (4.9)

где Р_х – общий проектируемый расход банка;

Р_хп – процентный расход банка;

Р_хн – непроцентный расход банка;

Рассчитаем процентный расход банка по формуле:

Р_хп = Р_хпб + Р₃ (4.10)

где Р_хп - процентный расход банка;

Р_хпб – базовая сумма процентных расходов;

Р₃ – прирост процентных расходов от 3-го мероприятия.

Р_хп = 499349000 +950000 = 500299000 руб.

Проектируемая сумма непроцентных расходов составит:

Р_хн = Р_нб + Р₂ +Р₃ +Р₄ (4.11)

где Р_хн – непроцентный расход банка;

Р_нб – базовая сумма непроцентных расходов;

Р₂ – прирост непроцентных расходов от второго мероприятия;

Р₃ – прирост непроцентных расходов от 3-го мероприятия;

Р₄ – прирост непроцентных расходов от 4-го мероприятия.

Р_хн = 512670000 + 17290 + 29994,50 + 20615,28 =

= 512737899,78 руб.

Общая сумма проектных расходов определим по формуле (4.7)

Р_х = 500299000 + 512737899,78 = 1013036899,78 руб.

Прибыль банка за планируемый год определим по формуле:

П = Д_х – Р_х, (4.12)

где П – прибыль банка;

Д_х – общая сумма проектных доходов;

Р_х – общая сумма проектных расходов.

П = 1042303078,75 – 1013036899,78 = 29266178,98 руб.

Обобщение изменений основных показателей деятельности отделения приведено в табл. 4.1. (см. Приложение 22.).

Анализируя изменение основных показателей деятельности Омского отделения № 8634 СБ РФ можно отметить, что даже при минимальных объемах, учитываемых в мероприятиях, наблюдается тенденция роста основных показателей, а следовательно, и масштабов деятельности отделения.

Изменение основных показателей деятельности Омского отделения

№ 8634 Сбербанка Российской Федерации

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Среди рыночных структур России, банковская система, является одной из наиболее развитых и изначально ориентированной на передовые рыночные технологии и методы организации и управления.

На сегодняшний день необходимым условием существования банка является уточнение сегментов рынка, на которых целесообразно присутствие Сбербанка, а также увеличение предлагаемых услуг в целях увеличения доходов банка. Одним из таких сегментов является рынок ценных бумаг.

Основной задачей Сбербанка по работе с ценными бумагами, является увеличение рентабельности операций с ценными бумагами и на этой основе рост удельного веса прибыли от этих операций в общей структуре прибыли банка.

Деятельность банка в этой области ориентируется на различные слои интересов.

Для разработки мероприятий на первом этапе данной дипломной работы представлен анализ деятельности сектора ценных бумаг Омского отделения № 8634 СБ РФ.

В целом за анализируемый период бизнес-план по большинству показателей выполняется и перевыполняется (размещение облигаций Российского внутреннего выигрышного займа 1992г, размещение сберегательных сертификатов). Однако наравне с этим осуществлялись операции, по которым план не выполнялся (размещение депозитных сертификатов).

Размещение векселей осуществляется относительно коротких позиций. Длинные остаются примерно на одном уровне. Этот факт позволяет сделать вывод о том, что векселя в основном используются не как доходный, а как расчетный инструмент.

В дипломной работе также рассказывается о дополнительных услугах, предоставляемых сектором ценных бумаг (трансферт агентские услуги, депозитные услуги, брокерское обслуживание).

Из проведенного анализа видно, что Сбербанк работает в основном с ценными бумагами, эмитируемые Сбербанком России, то есть собственными долговыми обязательствами.

На основании приведенного анализа деятельности сектора ценных бумаг было предложено ряд мероприятий:

предоставление услуг по выдаче – погашению паев ПИФа «Петр

Столыпин»;

внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица;

привлечение денежных средств юридических лиц в депозитные сертификаты;

организация семинара – практикума для юридических лиц.

Расчет эффективности этих мероприятий показал, что от внедрения этих мероприятий Омское отделение получит дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных денежных средств юридических и физических лиц, и их размещение в кредиты.

Разработанные мероприятия позволили провести корректировку основных экономических показателей деятельности Омского отделения № 8634 СБ РФ, в сторону увеличения дохода от банковских услуг.

Так остаток размещенных векселей юридических лиц увеличился на 3600,00тыс. руб. Остаток размещенных векселей физических лиц и предпринимателей увеличился на 3000,00 тыс. руб. Увеличился остаток размещенных депозитных сертификатов на 2000,00 тыс. руб. Ссудная задолженность физических лиц возрастет на 3000,00 тыс. руб., юридических лиц возрастет на 5600,00 тыс. руб. Прибыль отделения от внедрения мероприятий увеличится на 3482178,97 руб., что на 13,51% больше значения последнего отчетного года. Планируются опережающие темпы роста доходов над расходами.

Таким образом, все предложенные мероприятия в дипломной работе эффективны позволяют увеличить доходы от оказания банковских услуг и улучшить основные финансово – экономические показатели работы Омского отделения № 8634 СБ РФ.

Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая, третья. – М.: ООО «ТК Велбил», 2003. – 448 с.

Конституция РФ. Комментарий /Под общ.ред.Б.Н.Топорнина, Ю.М.Батурина, Р.Г.Орехова.– М.:Юридическая литература,1994.-624 с.

Правила размещения, обращения и выкупа облигаций государственного сберегательного займа Российской Федерации учредителями Сберегательного банка Российской Федерации.

Правила совершения операций с депозитными сертификатами Сберегательного банка России образца 1999г. – Москва, 2002.

Условия осуществления депозитарной деятельности Сбербанком России.

Указ Президента РФ «О мерах по государственному регулированию рынка ценных бумаг в РФ» //Российская газета. – 1994. – 10 ноября.

Федеральный закон РФ от 03.02.96. «О банках и банковской деятельности»»//КСС «Консультант – плюс».

Федеральный закон РФ от 22.04.96. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» //КСС «Консультант – плюс».

Федеральный закон РФ от 29.11.01. №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» //КСС «Консультант – плюс».

Алехин Б. Есть ли в России рынок ценных бумаг //РЦБ.- 2001.-№23. – С.27 – 31.

Алехин Б. Ликвидность имикроструктура рынка государственных ценных бумаг // РЦБ. – 2001.- №20.- С.20 – 30.

Банки и банковские операции./Под ред.Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. – 479 с.

Банковское дело /Под ред.О.И.Лаврушина.-М.:Финансы и статистика, 2000.-576 с.

Банковское дело./Под ред. В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкий. Изд.четвертое.М.:Финансы и статистика, 2002.-459 с.

Банки и банковское дело./Учебное пособие. Под ред.И.Т.Балабанова. С-П.: 2002. – 301 с.

Банковское дело./Учебное пособие для вузов. Под ред.Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. С-П.: 2002.- 355 с.

Бизнес-планирование в коммерческом банке./Под ред.Н.Н.Куницына, Л.И.Унивицкий, А.В.Малеева.-М.: Финансы и статистика, 2002.- 304 с.

Бердникова Т.Б. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. М.:Инфра – М., 2000.- 271 с.

Букато В.И., Голован Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – 2-е изд. перераб. и доп./Под ред. М.Х.Лапидуса. –М.: Финансы и статистика, 2002. – 368 с.

Евремов И.А. Операции коммерческих банков с ценными бумагами.-М.:Инфра –М,1996. - 441 с.

Колтынюк Б.А. Рынок ценных бумаг.- Санкт-Петербург –Издательство Михайлова В.А., 2001.- 350 с.

Кураков ЛюП., Тимирясов В.Г., Кураков В.Л. Современные банковские системы: Учебное пособие.-М.:Гелиос АРВ, 2000.- 320 с.

Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции /Учебное пособие.М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.- 228 с.

Мартыновва О.И. Банки на рынке ценных бумаг. – М., 1994. – 79 с.

Мещерова Н.В. Организованные рынки ценных бумаг.-М.: Логос, 2000.- 200 с.

Миркин Я.М. Ценные бумаги и фондовый рынок.- М.:Сталкер, 1998.-320 с.

Ривуар Ж. Техника банковского дела./Пер. с франц./Общ. ред.Широких И.В.-М., 1993.- 157 с.

Роуз Питер С. Банковский менеджмент./Пер. с англ. Со второго издания.- М.:Дело Лтд., 1995.- 768 с.

Рынок ценных бумаг и биржевое дело./Под ред. Килячкова А.А.-М.:ЮРИСТЪ, 2001.- 702 с.

Рынок ценных бумаг./Под ред.Галанова А.И.- М.: Финансы и статистика, 2001.-352 с.

Семенкова Е.В. Операции с ценными бумагами: российская практика.- М.:Инфра-М, 2000. – 328 с.

Спружевникова. Моделирование процесса внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт //Финансы и кредит.-2002.- № 22 (112) – С.48-60.

Тарачев В.А. Ценные бумаги и привлеченные инвестиции. М.: Рейтинг, 1997. – 312 с.

Тьюлз Р. Фондовый рынок. – М.:Инфра – М, 1997.- 648 с.

Усоскин В.М. Современные коммерческие банки: Управление и операции.-М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.- 320 с.

Ценные бумаги. /Под ред. Колесникова В.И. – М.:Финансы и статистика, 1999.- 415 с.

Шихвердиев А.П. Рынок ценных бумаг как фактор инвестиций.//Финансы.- 2001.- № 8.- С.15-16.

РЦБ.: Учебное пособие для вузов /Под ред.проф.Е.Ф.Жукова.-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.- 399 с.

Правила ведения реестра владельцев именных ценных бумаг.- Москва, 2002.

Инструкция о порядке размещения облигаций РВВЗ 92 учредителями Сберегательного банка Российской Федерации и выплаты выигрышей по облигациям этого займа.

Условия предоставления брокерских услуг Сберегательным банком России.

Правила совершения операций по СС Сбербанком России образца 1999 года.- Москва, 1999.

Положение о простых векселях Сберегательного банка России.-Москва, 2000.

Временный порядок осуществления Сбербанком России функций агента паевого инвестиционного фонда.-Москва, 2001.

Памятка для сотрудников Сберегательного банка России при

осуществлении функций агента паевого инвестиционного фонда.

Заверительная подпись

В дипломной работе «Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения №8634 СБ РФ» выполненной студенткой Сидориной Г. Е. Содержится 1 рисунок, 15 таблиц. Объем работы – 100 страниц. Прилагаются 30 приложений. Библиографический список содержит 45 наименований. Графический материал на 6 листах.

20 мая 2003 ____________________